小額貸款又稱為微型金融或小額信貸，是為低收入者或者微型企業(yè)提供資金支持的一種信貸服務方式。小額貸款進入中國，在支持貧困人口、中小企業(yè)發(fā)展以及"三農(nóng)"經(jīng)濟方面，都發(fā)揮了不可替代的作用。

作為金融體系的補充，小額貸款公司促進了我國多層次信貸市場完善，在增加金融供給、豐富融資渠道等方面發(fā)揮了積極作用。近年來，小額貸款公司數(shù)量經(jīng)歷了快速增長后逐步減少的過程。根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2024年6月末，全國共有小額貸款公司5428家，較去年同期有所減少，顯示出行業(yè)正在經(jīng)歷調(diào)整和洗牌。

貸款余額方面，雖然小額貸款公司數(shù)量減少，但貸款余額總體保持穩(wěn)定。截至2024年6月末，全國小額貸款公司貸款余額為7581.41億元，表明行業(yè)在減量增質(zhì)的發(fā)展趨勢下，仍然保持著一定的市場規(guī)模。

2024年小額貸款產(chǎn)業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀及未來趨勢預測分析

小額貸款產(chǎn)業(yè)是為低收入者或者微型企業(yè)提供資金支持的一種信貸服務方式，近年來在中國得到了快速發(fā)展。小額貸款公司的地域分布不均，江蘇、重慶、廣東等地的小貸公司數(shù)量位居前列。這些地區(qū)的小貸市場相對活躍，機構數(shù)量多，貸款余額高，反映出當?shù)貙π∥⒔鹑诜盏男枨笸ⅰＫ赜小靶≠J之都”之稱的重慶市，其小額貸款公司貸款余額下降最快，截至2024年6月末，重慶市共有小貸公司228家，從業(yè)人員2859人;實現(xiàn)貸款余額1087.44億元，相較于去年同期的1588.74億元下降31.55%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年小額貸款產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》顯示：

隨著小額貸款行業(yè)的不斷發(fā)展，市場競爭日益激烈。大型金融機構的業(yè)務下沉以及互聯(lián)網(wǎng)小貸機構的崛起，使得小額貸款公司在市場上的競爭壓力加大。小額貸款公司面臨的風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險等。隨著經(jīng)濟形勢的變化和市場競爭的加劇，這些風險防控壓力也在逐步增大。

在日常經(jīng)營中，部分小額貸款公司出現(xiàn)非法吸收存款、集資詐騙、暴力催收等問題，近年來小額貸款公司數(shù)量逐年下降。政府對小額貸款行業(yè)的監(jiān)管力度不斷加強，出臺了多項政策法規(guī)來規(guī)范行業(yè)發(fā)展。例如，《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法(征求意見稿)》等文件的發(fā)布，標志著國家對小額貸款公司的監(jiān)管將更加嚴格。

從各地監(jiān)管機構披露的小額貸款公司情況，也可以反映出小貸仍在出清。湖南省地方金融管理局日前發(fā)布的湖南省小額貸款公司2023年度分類監(jiān)管評級結果顯示，湖南137家小額貸款公司中，14家停業(yè)整改，7家擬注銷。根據(jù)新三板小貸公司披露的2024年上半年業(yè)績數(shù)據(jù)顯示，多家公司營收、凈利潤雙雙出現(xiàn)下滑，且降幅均在兩位數(shù)之上。在資產(chǎn)質(zhì)量方面，多家小貸公司不良貸款率有所上升。

近年來，陸續(xù)有小貸公司主動或被動退出市場。今年8月19日，江西省地方金融管理局取消了樂平市景信小額貸款有限公司小額貸款試點資格。監(jiān)管政策的加強有助于凈化市場環(huán)境，降低行業(yè)風險，提高整體競爭力。促進了小額貸款公司向更加規(guī)范化、專業(yè)化的方向發(fā)展。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權。

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟信息中心、國務院發(fā)展研究中心、國家海關總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、國內(nèi)外相關報刊雜志的基礎信息以及小額貸款專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年小額貸款產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》。