擴(kuò)大數(shù)字人民幣在香港的試點范圍 數(shù)字人民幣行業(yè)市場現(xiàn)狀及前景趨勢分析

• 方蔓桃 2024年5月17日 來源：百度 287 11
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數(shù)字經(jīng)濟(jì)和數(shù)字貨幣成為世界各國競爭的新戰(zhàn)場。數(shù)字貨幣又是數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。私人數(shù)字貨幣價值波動大，存在價格泡沫風(fēng)險、政策風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險以及洗錢風(fēng)險等，無法承擔(dān)貨幣的公共品和準(zhǔn)公共品主要職能。美聯(lián)儲的無限量化寬松政策以及加密貨幣瘋狂泡沫，因此

據(jù)悉，擴(kuò)大數(shù)字人民幣在香港的跨境試點，是今年初人民銀行公布的“三聯(lián)通、三便利”六項措施中的其中一項。隨著是次擴(kuò)大試點范圍，用戶現(xiàn)在只需以香港手機號碼，便可以在香港開立并使用個人數(shù)幣錢包。數(shù)幣錢包可用于跨境支付，但不可用作個人之間的轉(zhuǎn)帳。香港用戶可透過本地17間零售銀行經(jīng)“轉(zhuǎn)數(shù)快”為錢包增值。數(shù)字人民幣除了可在大灣區(qū)使用，亦可于內(nèi)地其他試點地區(qū)使用。數(shù)字人民幣與內(nèi)地傳統(tǒng)電子支付正在開展條碼互通工作，香港居民將來亦可以有更多消費選擇。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國數(shù)字人民幣行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景分析報告》顯示：

數(shù)字人民幣行業(yè)現(xiàn)狀分析

數(shù)字經(jīng)濟(jì)和數(shù)字貨幣成為世界各國競爭的新戰(zhàn)場。數(shù)字貨幣又是數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。私人數(shù)字貨幣價值波動大，存在價格泡沫風(fēng)險、政策風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險以及洗錢風(fēng)險等，無法承擔(dān)貨幣的公共品和準(zhǔn)公共品主要職能。美聯(lián)儲的無限量化寬松政策以及加密貨幣瘋狂泡沫，因此，世界各國大力推行央行數(shù)字貨幣。2014年，我國開始籌備數(shù)字人民幣，2020年率先在雄安、深圳、蘇州和成都進(jìn)行數(shù)字人民幣試點測試，2021年又增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連六地，取得先發(fā)優(yōu)勢。2022年北京冬奧會上，數(shù)字人民得以廣泛推廣，全面覆蓋食、住、行、游、購、娛、醫(yī)七大重要消費場景的支付服務(wù)需求，獲得國內(nèi)外一致好評。中國穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字人民幣試點，堅定發(fā)展數(shù)字人民幣，實現(xiàn)數(shù)字化支付體系彎道超車，打破大型科技公司對數(shù)據(jù)資源的壟斷, 推動數(shù)字人民幣國際化，重塑數(shù)字經(jīng)濟(jì)DNA生態(tài)格局，為打破美元霸權(quán)提供新契機。

此外，香港成為首個數(shù)字人民幣的跨境試點，是內(nèi)地以外首個本地居民都能開立數(shù)幣錢包的地區(qū)。數(shù)字人民幣在香港擴(kuò)大試點范圍，并充分利用“轉(zhuǎn)數(shù)快”“24x7”及即時轉(zhuǎn)帳的優(yōu)勢，讓用戶無需開立內(nèi)地銀行戶口，都可以隨時隨地為數(shù)幣錢包增值，便利港人在內(nèi)地消費。我們會繼續(xù)與人民銀行緊密合作，逐步擴(kuò)充數(shù)字人民幣的應(yīng)用范圍，豐富香港居民可使用的數(shù)幣錢包功能，并推動更多零售商戶接受數(shù)字人民幣，便利兩地居民的跨境零售支付。”

根據(jù)中國人民銀行目前的設(shè)計方案，數(shù)字人民幣與實物人民幣同屬于M0(流通中的現(xiàn)金)范疇，其最顯著區(qū)別在于物理形態(tài)的不同，也正是因為這一原因，數(shù)字人民幣相較于實物人民幣在支付便捷性與支付安全性等方面有了很大的提升，兼顧了實物人民幣和電子支付工具的優(yōu)勢。

從目前數(shù)字人民幣的定位和設(shè)計方案(替代M0、不計付利息)來看，數(shù)字人民幣的發(fā)行及其與其他數(shù)字支付手段的協(xié)同發(fā)展，有助于降低貨幣發(fā)行與流通成本、促進(jìn)支付體系進(jìn)一步完善并提高支付結(jié)算效率和支付安全性、提升金融普惠性以及打擊洗錢、逃漏稅等違法犯罪行為，進(jìn)而在一定程度上有助于提高社會的整體經(jīng)濟(jì)效率和居民福利。

數(shù)字人民幣行業(yè)前景趨勢分析

數(shù)字貨幣亦會反哺金融科技的發(fā)展，數(shù)字貨幣是推動金融科技、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要因素，它的產(chǎn)生促進(jìn)了電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展及互聯(lián)網(wǎng)金融模式的創(chuàng)新。學(xué)界對金融科技創(chuàng)新影響的評價也頗為積極，金融科技創(chuàng)新能夠通過發(fā)揮普惠效應(yīng)并形成普惠價值，服務(wù)企業(yè)融資，推動金融生態(tài)逐漸呈現(xiàn)出分布式、網(wǎng)絡(luò)化的結(jié)構(gòu)，使得交易成本更低、參與主體更加多元?？傮w而言，金融科技創(chuàng)新為主權(quán)數(shù)字貨幣構(gòu)建提供了技術(shù)支持，金融科技創(chuàng)新的驅(qū)動力量在于提高金融市場的資源配置效率、降低金融市場運行成本、提高金融產(chǎn)品滿足客戶需求的程度。

第一，數(shù)字人民幣作為大國主權(quán)數(shù)字貨幣的代表，能夠成為國際貿(mào)易、跨國資本流動、跨國產(chǎn)業(yè)投資的計價、支付和結(jié)算手段，并在國際社會扮演重要的儲備貨幣角色。大國主權(quán)數(shù)字貨幣能夠突破現(xiàn)存非數(shù)字貨幣在跨國結(jié)算方面的壁壘，促進(jìn)跨國債權(quán)債務(wù)結(jié)算的數(shù)字化;打破霸權(quán)國家貨幣對跨國支付、跨國結(jié)算、跨國投資的壟斷性和歧視性影響;彌補主權(quán)非數(shù)字信用貨幣的不足，促進(jìn)支付工具、結(jié)算工具和投資工具的多樣化。

第二，法定數(shù)字人民幣的研發(fā)和推廣將大力推進(jìn)人民幣國際化進(jìn)程。法定數(shù)字貨幣具有匿名性、可控性、幣值穩(wěn)定性等優(yōu)點，可以擴(kuò)大人民幣流通規(guī)模、穩(wěn)定人民幣幣值、加強金融合作和金融安全，并對貿(mào)易投資活動、貨幣政策等產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。當(dāng)前沒有一個國家在數(shù)字貨幣領(lǐng)域擁有絕對的主導(dǎo)權(quán)，對于中國而言這是一個實現(xiàn)彎道超車的機遇。我國應(yīng)繼續(xù)推廣和發(fā)行數(shù)字人民幣，擴(kuò)大數(shù)字人民幣的使用主體、使用范圍、使用領(lǐng)域，取得數(shù)字貨幣的先發(fā)優(yōu)勢并制定數(shù)字貨幣的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，贏得數(shù)字貨幣時代的主動權(quán)、話語權(quán)，并借助有國家信用背書的法定數(shù)字人民幣來推動人民幣國際化進(jìn)程。

第三，就國際貨幣體系而言，推進(jìn)數(shù)字人民幣發(fā)行流通和國際化有助于改變以美元為代表的傳統(tǒng)國際貨幣體系的弊端，緩解美元超發(fā)對于世界其他國家尤其是發(fā)展中國家的影響，進(jìn)而改革和完善現(xiàn)有的國際貨幣體系。

綜上所述，數(shù)字人民幣行業(yè)具有巨大的投資潛力前景。然而，投資者在投資時也需要注意風(fēng)險控制，關(guān)注市場變化和技術(shù)創(chuàng)新等因素對行業(yè)發(fā)展的影響。同時，還需要對相關(guān)政策進(jìn)行深入研究和了解，以便更好地把握市場機遇。想了解關(guān)于更多數(shù)字人民幣行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國數(shù)字人民幣行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景分析報告》。

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