作為近年來增速迅猛的類金融業(yè)務之一，商業(yè)保理憑借其豐富的融資渠道、靈活的杠桿倍數(shù)，為盤活企業(yè)存量資產(chǎn)、提高中小企業(yè)融資效率帶來了巨大的創(chuàng)新成果。根據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，2023年末，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應收賬款23.72萬億元，比上年增長7.6%。2024年，在政策法規(guī)
商業(yè)保理是一整套基于保理商和供應商之間所簽訂的保理合同的金融方案，主要包括融資、信用風險管理、應收賬款管理和催收服務。
具體來說，商業(yè)保理是指銷售商(債權人)將其與買方(債務人)訂立的貨物銷售(服務)合同所產(chǎn)生的應收賬款轉讓給商業(yè)保理公司，由商業(yè)保理公司為其提供貿(mào)易融資、應收賬款管理與催收等綜合性商貿(mào)服務。
商業(yè)保理的分類按業(yè)務操作方式的不同一般可以分為：有追索權和無追索權的保理;明保理和暗保理;折扣保理和到期保理等。不同的保理模式對應不同的風險承擔和利益分配方式，企業(yè)可以根據(jù)自身需求和實際情況選擇合適的保理模式。
中國商業(yè)保理行業(yè)政策環(huán)境分析
為規(guī)范保理行業(yè)行為，保證行業(yè)持續(xù)健康、合規(guī)化發(fā)展，我國陸續(xù)出臺相關政策措施，保理行業(yè)逐漸向“嚴監(jiān)管、促合規(guī)”的方向轉型。
2023年9月25日，國務院印發(fā)《關于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》(國發(fā)〔2023〕15號)，要求規(guī)范發(fā)展小微企業(yè)供應鏈票據(jù)、應收賬款、存貨、倉單和訂單融資等業(yè)務。拓展小微企業(yè)知識產(chǎn)權質(zhì)押融資服務。鼓勵開展貿(mào)易融資、出口信用保險業(yè)務，加大對小微外貿(mào)企業(yè)的支持力度。引導商業(yè)保理公司、典當行等地方金融組織專注主業(yè)，更好服務普惠金融重點領域。引金融活水精準滴灌中小微企業(yè)，暢通微循環(huán)，打通服務實體“最后一公里”，將成為商業(yè)保理邁向高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。
2023年12月7日，國務院辦公廳印發(fā)《關于加快內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展的若干措施》的通知(國辦發(fā)〔2023〕42號)，提出完善內(nèi)外貿(mào)信用體系。發(fā)揮全國信用信息共享平臺作用，推動企業(yè)信用信息共享應用，幫助企業(yè)獲得更多信貸支持。鼓勵內(nèi)外貿(mào)企業(yè)使用信用報告、保險、保理等信用工具，防范市場銷售風險。加大金融支持力度：鼓勵金融機構依托應收賬款、存貨、倉單、訂單、保單等提供金融產(chǎn)品和服務，規(guī)范發(fā)展供應鏈金融。
根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年版商業(yè)保理產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示：
在地方層面，2023年以來，商業(yè)保理的地方監(jiān)管規(guī)則逐步細化。吉林、廣西、北京、陜西等地分別出臺了《吉林省商業(yè)保理公司監(jiān)督管理暫行辦法》、《廣西壯族自治區(qū)商業(yè)保理公司設立、變更及終止工作指引(試行)》、《北京市商業(yè)保理公司監(jiān)督管理辦法》、《陜西省商業(yè)保理公司監(jiān)督管理實施細則》，對規(guī)范商業(yè)保理公司經(jīng)營行為，防范商業(yè)保理行業(yè)風險，推動行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展起到積極作用。
作為近年來增速迅猛的類金融業(yè)務之一，商業(yè)保理憑借其豐富的融資渠道、靈活的杠桿倍數(shù)，為盤活企業(yè)存量資產(chǎn)、提高中小企業(yè)融資效率帶來了巨大的創(chuàng)新成果。預計到2025年，我國商業(yè)保理業(yè)務規(guī)模將在2020年基礎上增1倍，年業(yè)務量將達到3萬億元，成為我國供應鏈金融的重要支柱之一。
根據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，2023年末，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應收賬款23.72萬億元，比上年增長7.6%。2024年，在政策法規(guī)不斷完善和持續(xù)向好的制度環(huán)境下，商業(yè)保理行業(yè)將迎來規(guī)范和高質(zhì)量發(fā)展的新階段。
在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權。
本報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家海關總署、國家商務部、國家財政部、國務院發(fā)展研究中心、商業(yè)保理行業(yè)相關協(xié)會、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外多種相關報刊雜志的基礎信息等公布和提供的大量資料，對國內(nèi)外商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展情況、發(fā)展趨勢及其所面臨的問題等進行了分析，對我國商業(yè)保理產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略規(guī)劃、區(qū)域戰(zhàn)略規(guī)劃等進行了深入探討。
更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年版商業(yè)保理產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》。
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2024-2029年版商業(yè)保理產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告
區(qū)域產(chǎn)業(yè)規(guī)劃是地方經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略的核心內(nèi)容，是各級政府部門發(fā)展相關產(chǎn)業(yè)的“路線圖”，對于區(qū)域發(fā)展規(guī)劃來說，就相當于一張藍圖對一個建筑物的重要性，有了這張“藍圖”，區(qū)域才能在有規(guī)劃有計...
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吳澳燕
2024商業(yè)保理行業(yè)市場調(diào)研與未來發(fā)展趨勢 
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