2024年銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)現(xiàn)狀調(diào)研及投資前景 多家銀行發(fā)布公告 取消通知存款產(chǎn)品自動(dòng)轉(zhuǎn)存

• 李波 2024年5月6日 來(lái)源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 1380 91
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近日，多家銀行發(fā)布公告表示，取消旗下通知存款產(chǎn)品的自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能。這些銀行包括渤海銀行、大連農(nóng)商銀行、廣發(fā)銀行等。

近日，多家銀行發(fā)布公告表示，取消旗下通知存款產(chǎn)品的自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能。這些銀行包括渤海銀行、大連農(nóng)商銀行、廣發(fā)銀行等。

渤海銀行發(fā)布公告稱，渤海銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)存?zhèn)€人通知存款產(chǎn)品于2024年5月1日起自動(dòng)終止，終止后存量自動(dòng)轉(zhuǎn)存?zhèn)€人通知存款產(chǎn)品統(tǒng)一變更為“通知存款+”產(chǎn)品。這意味著儲(chǔ)戶在存款到期后，將不再享受自動(dòng)轉(zhuǎn)存的便利，而需要主動(dòng)進(jìn)行存款操作。

大連農(nóng)商銀行也發(fā)布公告稱，自2024年5月14日起，大連農(nóng)商銀行智能通知存款產(chǎn)品取消自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能，客戶需在支取日前1天或7天進(jìn)行通知預(yù)約(與大連農(nóng)商銀行現(xiàn)行通知存款計(jì)息規(guī)則一致)。這一調(diào)整無(wú)疑對(duì)儲(chǔ)戶的資金管理提出了更高的要求。

廣發(fā)銀行同樣發(fā)布公告表示，將于5月上旬下線單位通知存款業(yè)務(wù)的自動(dòng)滾存服務(wù)(含贏在益添系列相關(guān)產(chǎn)品)，存續(xù)中的資金將根據(jù)具體產(chǎn)品服務(wù)規(guī)則調(diào)整為非滾存服務(wù)模式或返還至客戶的簽約活期賬戶。這一舉措預(yù)計(jì)將對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)管理帶來(lái)一定影響。

此外，福建省農(nóng)村信用社聯(lián)合社也發(fā)布了公告，宣布“富利寶”智能通知存款產(chǎn)品將于2024年3月21日自動(dòng)終止，隨后福州農(nóng)商行、連江農(nóng)商行、三明農(nóng)商行等多家農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行也相繼跟進(jìn)，自動(dòng)終止了“富利寶”智能通知存款產(chǎn)品。

這些銀行取消自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能的原因主要是出于降低成本、提高效率的壓力。在當(dāng)前金融監(jiān)管趨嚴(yán)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇的背景下，智能通知存款產(chǎn)品的利率通常高于普通存款產(chǎn)品，這提高了銀行的攬儲(chǔ)成本。因此，銀行希望通過(guò)取消自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能來(lái)降低攬儲(chǔ)成本，提高資金運(yùn)行效率，同時(shí)也能夠向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)導(dǎo)流更多“金融活水”。

對(duì)于儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō)，自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能的取消意味著他們需要更加主動(dòng)地管理自己的資金，這無(wú)疑增加了資金管理的難度。但另一方面，這也促使儲(chǔ)戶更加關(guān)注自己的財(cái)務(wù)狀況，合理規(guī)劃資金使用。

通知存款和定期存款在多個(gè)方面存在顯著的差異，以下是一些主要的區(qū)別：

概念與定義：

通知存款是一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。這種存款方式適用于大額、存取較頻繁的存款。

定期存款則是指存款人與銀行約定存款期限，到期支取本金和利息的儲(chǔ)蓄形式。通常適用于長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和理財(cái)。

期限：

通知存款有兩種存款方式：一天通知存款和七天通知存款。一天通知存款需要提前一天向開戶網(wǎng)點(diǎn)發(fā)出支取通知，并且存期最少需一天;七天通知存款需要提前七天向開戶網(wǎng)點(diǎn)發(fā)出支取通知，并且存期最少需七天。

定期存款的期限則更為多樣，一般分為3個(gè)月、半年、1年、2年、3年和5年六種不同時(shí)間的存款方式。

起存金額：

通知存款的起存金額通常較高，個(gè)人為5萬(wàn)元，單位為50萬(wàn)元。

定期存款的起存金額則相對(duì)較低，一般為50元。

靈活性：

通知存款的靈活性較強(qiáng)，用戶可提前支取，但需要根據(jù)提前通知的期限來(lái)支取，否則可能無(wú)法享受較高的存款利率。

定期存款的靈活性較差，用戶如果在存款期限內(nèi)提前支取，通常需要支付一定的違約金，并可能損失部分利息。

利率：

通知存款的利率通常高于活期儲(chǔ)蓄利率，但低于定期存款的利率。由于通知存款的存期靈活、支取方便，因此能夠獲得相對(duì)較高的收益。

定期存款的利率相對(duì)較高，因?yàn)殂y行能夠在一定期限內(nèi)使用客戶的存款，以此來(lái)賺取更多的收益。

綜上所述，通知存款和定期存款在概念、期限、起存金額、靈活性和利率等方面都存在明顯的差異。選擇哪種存款方式取決于個(gè)人的資金需求和理財(cái)目標(biāo)。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展分析

銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)近年來(lái)經(jīng)歷了顯著的發(fā)展與變革，以下是針對(duì)該行業(yè)的一些主要發(fā)展分析：

一、市場(chǎng)規(guī)模與增長(zhǎng)趨勢(shì)

近年來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，吸引了越來(lái)越多的投資者。然而，其增長(zhǎng)趨勢(shì)在不同時(shí)期有所差異。在某一階段，理財(cái)產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模和為投資者創(chuàng)造的收益均實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)步增長(zhǎng)，但隨后又出現(xiàn)下滑趨勢(shì)。這種波動(dòng)反映了市場(chǎng)環(huán)境的復(fù)雜性和不確定性，以及投資者需求的變化。

二、投資者結(jié)構(gòu)與風(fēng)險(xiǎn)偏好

銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者結(jié)構(gòu)日益多元化，包括個(gè)人投資者和機(jī)構(gòu)投資者。個(gè)人投資者的數(shù)量持續(xù)增加，且風(fēng)險(xiǎn)偏好呈現(xiàn)兩極化趨勢(shì)。保守型和進(jìn)取型的投資者數(shù)量占比增加，而穩(wěn)健型投資者依然占據(jù)主導(dǎo)地位。這種變化反映了投資者對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)和收益的不同追求，也體現(xiàn)了市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)投資者心態(tài)的影響。

三、產(chǎn)品創(chuàng)新與結(jié)構(gòu)變化

為了適應(yīng)市場(chǎng)需求的變化，銀行理財(cái)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，推出了更多元化的投資選擇?，F(xiàn)金管理類產(chǎn)品增長(zhǎng)迅速，成為市場(chǎng)的新熱點(diǎn)。同時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)也發(fā)生了變化，存款化趨勢(shì)明顯，這有助于滿足投資者對(duì)保本保收益的需求，但也帶來(lái)了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇和利潤(rùn)空間壓縮的問(wèn)題。

四、政策監(jiān)管與市場(chǎng)環(huán)境

政策監(jiān)管對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)的發(fā)展具有重要影響。近年來(lái)，國(guó)家出臺(tái)了一系列政策規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品的命名、銷售起點(diǎn)金額、宣傳和介紹材料等方面，以保護(hù)投資者的權(quán)益。同時(shí)，市場(chǎng)環(huán)境的變化也對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展產(chǎn)生了影響。例如，經(jīng)濟(jì)周期、利率水平、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等因素都會(huì)影響理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

五、未來(lái)展望與挑戰(zhàn)

展望未來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)將繼續(xù)面臨發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)。一方面，隨著居民財(cái)富的增長(zhǎng)和投資需求的多樣化，理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)仍有巨大的潛力可挖。另一方面，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇、監(jiān)管政策的收緊以及投資者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高等因素也將對(duì)行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)挑戰(zhàn)。因此，銀行需要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的變化和滿足投資者的需求。

綜上所述，銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)在近年來(lái)取得了顯著的發(fā)展成果，但也面臨著一些問(wèn)題和挑戰(zhàn)。未來(lái)，隨著市場(chǎng)的不斷變化和投資者需求的多樣化，該行業(yè)將繼續(xù)保持創(chuàng)新和變革的態(tài)勢(shì)，為投資者提供更多元化、更安全可靠的投資選擇。

銀行存款利率的不斷下調(diào)，將推動(dòng)居民儲(chǔ)蓄大轉(zhuǎn)移?！鼻昂ｉ_源基金首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊德龍表示，當(dāng)前資本市場(chǎng)已經(jīng)處于歷史大底的位置，在估值上很多優(yōu)質(zhì)的股票只有高點(diǎn)時(shí)的兩折、三折，很多優(yōu)質(zhì)基金也都具備布局的機(jī)會(huì)。這可能會(huì)推動(dòng)人民幣儲(chǔ)蓄資金向資本市場(chǎng)轉(zhuǎn)移，為股市下輪牛市的到來(lái)提供更多資金支持。

在移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代之下，手機(jī)銀行已成為體現(xiàn)一家銀行綜合服務(wù)水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的重要門戶。

自4月底以來(lái)，理財(cái)存續(xù)規(guī)模穩(wěn)定上漲，同比增速逐步上行。這可能反映出部分資金不僅開始回流至理財(cái)市場(chǎng)，且資金的風(fēng)險(xiǎn)偏好也有抬升跡象。

一方面是經(jīng)歷了連續(xù)兩個(gè)季度的規(guī)模調(diào)整后，在理財(cái)產(chǎn)品良好的收益表現(xiàn)和存款利率調(diào)降等利好下，理財(cái)規(guī)模有觸底反彈的動(dòng)力。今年以來(lái)，債券市場(chǎng)回暖，帶動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品凈值明顯回升，理財(cái)業(yè)績(jī)表現(xiàn)較好，吸引居民資金流入理財(cái)。同時(shí)，存款利率調(diào)降、股市波動(dòng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)相對(duì)低迷的環(huán)境下，理財(cái)相對(duì)穩(wěn)定的收益表現(xiàn)，也對(duì)居民資產(chǎn)配置更具吸引力。

另一方面，中長(zhǎng)期看，居民資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)正在發(fā)生轉(zhuǎn)變。在“房住不炒”背景下，房地產(chǎn)去投資屬性，居民在資產(chǎn)配置上逐步從非金融資產(chǎn)向金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，為金融市場(chǎng)帶來(lái)增量資金。而理財(cái)在收益性上整體要好于存款和公募債券基金，從而驅(qū)動(dòng)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模不斷增長(zhǎng)。

受訪人士指出，銀行理財(cái)規(guī)?；厣蟹蓊~和凈值兩方面因素。星圖金融研究院研究員黃大智分析稱，經(jīng)歷了“贖回潮”，銀行理財(cái)?shù)姆蓊~也在逐漸恢復(fù)，并且權(quán)益市場(chǎng)震蕩也會(huì)使得部分資金流向銀行理財(cái)。從凈值角度，年初以來(lái)債市走出一波牛市行情，會(huì)提升理財(cái)產(chǎn)品的凈值表現(xiàn)。

想了解關(guān)于更多銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  銀行理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與...

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