互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)市場洞察：重疾險成消費者持有率最高保險產(chǎn)品

• 吳澳燕 2024年4月24日 來源：北京商報 北京日報 812 49
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互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展也在不斷促進著消費者的購險體驗。數(shù)據(jù)顯示，消費者線上購險主要是因為“繳費靈活”“投保便捷”和“方便自主查詢和篩選產(chǎn)品”。

互聯(lián)網(wǎng)保險，指實現(xiàn)保險信息咨詢、保險計劃書設(shè)計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費、理賠和給付等保險全過程的網(wǎng)絡(luò)化。

我國互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營主體包括傳統(tǒng)保險公司、互聯(lián)網(wǎng)中介平臺、第三方平臺以及專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險機構(gòu)等，歷經(jīng)了逐漸起步和初步發(fā)展，目前已具備相當規(guī)模。革命化的技術(shù)發(fā)展和大眾化的網(wǎng)絡(luò)普及為我國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的發(fā)展營造了良好的市場環(huán)境。

2023年，中國經(jīng)濟持續(xù)回升向好帶動保險業(yè)明顯復(fù)蘇。2023年實現(xiàn)原保險保費收入5.12萬億元，同比增長 9.14%。。數(shù)據(jù)顯示，2023年保險消費穩(wěn)健復(fù)蘇，半數(shù)消費者的家庭年保費支出在8000元以上，未來超六成消費者的保費預(yù)算在8000元以上，保費規(guī)模有望進一步提高。

互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)市場洞察

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展也在不斷促進著消費者的購險體驗。數(shù)據(jù)顯示，消費者線上購險主要是因為“繳費靈活”“投保便捷”和“方便自主查詢和篩選產(chǎn)品”。相較于2022年，2023年各年齡段消費者的線上購險率普遍提高，老年人對線上的偏好度顯著提升;各年齡段消費者的線下購險率均有降低，越年輕對線下的偏好度越低。

2023年，以51—60歲這一年齡段為例，線上購險率由上一年的63%增長至72%。20—30歲這一年齡段2023年的線下購險率較2022年減少11個百分點至80%。

《2023年中國互聯(lián)網(wǎng)保險消費者洞察報告》顯示，消費者健康風險保障意識居首位，其中重疾險是2023年持有率最高的產(chǎn)品，有60%的受訪者持有，并以高收入、高學(xué)歷、高城市等級的“三高”人群為主要群體。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運營現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測報告》顯示：

理賠環(huán)節(jié)對于互聯(lián)網(wǎng)保險消費者的購險決策非常重要，智能化理賠正在緩解這一困擾?！秷蟾妗凤@示，智能化理賠是消費者感知最強的技術(shù)，71%的受訪者認為智能化理賠提升了售后體驗。

當前，有線上理賠經(jīng)驗的消費者中，超八成對理賠滿意。從ChatGPT出世，再到2024年初Sora的推出，以大模型為代表的人工智能技術(shù)風起云涌。隨著人工智能技術(shù)的飛速發(fā)展，大模型在各行各業(yè)的應(yīng)用越來越廣泛，保險業(yè)也不例外。伴隨大模型技術(shù)的深入應(yīng)用，消費者對理賠的困擾有望進一步消除。

互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展?jié)摿?/u>

傳統(tǒng)保險機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)開展主要是以第三方渠道合作為主、險企官網(wǎng)自營為輔。同時，越來越多的傳統(tǒng)保險機構(gòu)開始將大數(shù)據(jù)、云計算等新型技術(shù)，運用到產(chǎn)品創(chuàng)新、核保承保、運營服務(wù)全流程，以及隊伍建設(shè)、風險控制、經(jīng)營決策等全方位優(yōu)化中。

中國保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013年到2022年，開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的企業(yè)已經(jīng)從60家增長到129家，互聯(lián)網(wǎng)保險的保費規(guī)模從290億元增加到4782.5億元，年均復(fù)合增長率達到32.3%。

圖表：2022--2021互聯(lián)網(wǎng)保險保費規(guī)模與滲透率(億元)

隨著互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)模不斷增長，螞蟻保、微保等諸多服務(wù)于主體保險公司的互聯(lián)網(wǎng)保險中介機構(gòu)如雨后春筍般出現(xiàn)，這些依托場景、流量和科技的數(shù)字化保險中介平臺，更能精準切入互聯(lián)網(wǎng)保險消費者的需求，提供更為個性化、多元化的服務(wù)。目前，涉足互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的企業(yè)數(shù)量亦從60家攀升至129家，展現(xiàn)出行業(yè)的蓬勃生機。

盡管中國互聯(lián)網(wǎng)保險以年均32.3%的復(fù)合增長率高歌猛進，但當前的滲透率僅為10%，這一數(shù)據(jù)與我國電商行業(yè)近50%的滲透率相比，差距顯而易見。這一對比突顯了互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的巨大發(fā)展?jié)摿褪袌隹臻g。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報告準確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運營現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測報告》。