4月11日,為防范化解保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益,推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局起草了《反保險(xiǎn)欺詐工作辦法(征求意見(jiàn)稿)》,強(qiáng)調(diào)頂層設(shè)計(jì),加強(qiáng)統(tǒng)籌;突出反欺詐工作中的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù);強(qiáng)化科技賦能和大數(shù)據(jù)應(yīng)用,推動(dòng)大數(shù)據(jù)反欺詐工作新
金融監(jiān)管總局強(qiáng)化反保險(xiǎn)欺詐工作
4月11日,為防范化解保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益,推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局起草了《反保險(xiǎn)欺詐工作辦法(征求意見(jiàn)稿)》,強(qiáng)調(diào)頂層設(shè)計(jì),加強(qiáng)統(tǒng)籌;突出反欺詐工作中的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù);強(qiáng)化科技賦能和大數(shù)據(jù)應(yīng)用,推動(dòng)大數(shù)據(jù)反欺詐工作新模式。
《辦法》明確反欺詐工作目標(biāo)是建立“監(jiān)管引領(lǐng)、機(jī)構(gòu)為主、行業(yè)聯(lián)防、各方協(xié)同”四位一體的工作體系,反欺詐體制機(jī)制基本健全,欺詐違法犯罪勢(shì)頭有效遏制,行業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力顯著提升,消費(fèi)者反欺詐意識(shí)明顯增強(qiáng)。金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系的健全性和有效性進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià),對(duì)相關(guān)行業(yè)組織反欺詐工作進(jìn)行指導(dǎo)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)定期開(kāi)展欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系評(píng)價(jià)并向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告要求,強(qiáng)化核保端和理賠端風(fēng)險(xiǎn)信息核驗(yàn)要求,要提升理賠質(zhì)效,不得拖延理賠、無(wú)理拒賠。
保險(xiǎn)欺詐,是指利用保險(xiǎn)合同謀取非法利益的行為,主要包括故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的,騙取保險(xiǎn)金;編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故、編造虛假的事故原因或者夸大損失程度,騙取保險(xiǎn)金;故意造成保險(xiǎn)事故,騙取保險(xiǎn)金的行為等。
近年來(lái),保險(xiǎn)欺詐團(tuán)伙化、職業(yè)化、跨地區(qū)、跨機(jī)構(gòu)案件漸趨增多。這一情況引起金融管理部門(mén)的關(guān)注。
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示,新的工作辦法將搭建“監(jiān)管引領(lǐng)、機(jī)構(gòu)為主、行業(yè)聯(lián)防、各方協(xié)同”的反欺詐工作框架,充分發(fā)揮保險(xiǎn)公司主體責(zé)任和行業(yè)組織統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用,加強(qiáng)與公安司法機(jī)關(guān)行刑銜接和相關(guān)行政主管部門(mén)執(zhí)法協(xié)作,加強(qiáng)反欺詐宣傳教育,提高消費(fèi)者反欺詐意識(shí),建設(shè)行業(yè)內(nèi)外協(xié)同推進(jìn)的反欺詐工作模式。
金融行業(yè)作為一個(gè)和數(shù)據(jù)要素緊密結(jié)合的行業(yè),在支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展中,更是要始終堅(jiān)持“創(chuàng)新發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控并重”的原則,做到兩手抓、兩手都要硬。因此金融機(jī)構(gòu)應(yīng)著力破解金融風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警難、穿透識(shí)別難、防控覆蓋難等一系列問(wèn)題的產(chǎn)生。
金融反欺詐行業(yè)現(xiàn)狀分析
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛發(fā)展對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提出了前所未有的挑戰(zhàn),必須根據(jù)業(yè)務(wù)流程做到全面風(fēng)險(xiǎn)管理。其中,欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理是最需要克服的一大難題。當(dāng)前消費(fèi)金融及信用卡詐騙犯罪位居金融犯罪第一位,市面上不乏存在專(zhuān)業(yè)的針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品的詐騙、套現(xiàn)組織,如通過(guò)盜用、冒用他人的賬戶(hù)來(lái)騙取貸款。
金融反欺詐是指借助技術(shù)手段、改善業(yè)務(wù)流程等方式,檢測(cè)、識(shí)別并處理欺詐行為,以預(yù)防和減少金融欺詐的發(fā)生。傳統(tǒng)反欺詐手段維度單一、效率低下、范圍受限,難以應(yīng)對(duì)新型的欺詐手段,未來(lái)數(shù)字金融反欺詐之路應(yīng)各方聯(lián)合,從數(shù)據(jù)、技術(shù)和機(jī)制三個(gè)方面均衡發(fā)力。
據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國(guó)金融反欺詐行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析:
在目前的金融反欺詐市場(chǎng)上,大體上形成了三類(lèi)反欺詐公司:一類(lèi)是互聯(lián)網(wǎng)巨頭,包括百度金融推出的“磐石”反欺詐、螞蟻金服“蟻盾”風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分等;一類(lèi)是大型金融機(jī)構(gòu),比如前海征信的“好信盔甲”反欺詐系統(tǒng);一類(lèi)是同盾科技這類(lèi)的反欺詐創(chuàng)業(yè)公司。
金融反欺詐行業(yè)趨勢(shì)分析
目前AI技術(shù)發(fā)展迅猛,但是在落地時(shí)遇到不小阻力,AI技術(shù)落地也存在合規(guī)、監(jiān)管、利益問(wèn)題,而電信反欺詐可以在其中發(fā)揮核心基礎(chǔ)作用。特別是存量市場(chǎng)和增量市場(chǎng),存量市場(chǎng)中視頻、音頻、文本數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的識(shí)別要求集成隱私保護(hù)功能。
人工智能的發(fā)展成果在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)得到了廣泛的推崇和應(yīng)用,各大巨頭紛紛借助AI打造個(gè)性化、精細(xì)化的服務(wù), 加速擴(kuò)張生態(tài)領(lǐng)域。反欺詐技術(shù)已逐步演進(jìn)到以AI為主的智能反欺詐階段,基于人工智能的反欺詐解決方案可通過(guò)減少響應(yīng)時(shí)間、識(shí)別威脅、改進(jìn)檢測(cè)技術(shù)來(lái)打擊網(wǎng)絡(luò)欺詐,從推薦系統(tǒng)到實(shí)時(shí)風(fēng)控,模型服務(wù)計(jì)算引擎在風(fēng)控領(lǐng)域發(fā)揮著日益重要的作用。
技術(shù)的革新下,金融的新模式、新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn),對(duì)公共安全和社會(huì)治理也提出了諸多新問(wèn)題,如何有效管控這些新模式、新業(yè)態(tài),使其朝著正確的軌道穩(wěn)步前進(jìn),是擺在行業(yè)和監(jiān)管部門(mén)面前的共同難題。近年來(lái),數(shù)字金融行業(yè)呈現(xiàn)出涵蓋廣、多元化、增長(zhǎng)迅速的特點(diǎn)。與此同時(shí),也有部分欺詐者利用技術(shù)、監(jiān)管和公眾意識(shí)等方面的不完善,演繹著千變?nèi)f化、層出不窮的欺詐行為。令人欣慰的是,這也在一定程度上刺激了反欺詐技術(shù)的升級(jí)、改造和優(yōu)化,更促使監(jiān)管部門(mén)更多關(guān)注數(shù)字金融行業(yè)的合規(guī)發(fā)展。
報(bào)告對(duì)中國(guó)金融反欺詐行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析,并重點(diǎn)分析了我國(guó)金融反欺詐行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。
想要了解更多金融反欺詐行業(yè)詳情分析,可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年中國(guó)金融反欺詐行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。
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2024-2029年中國(guó)金融反欺詐行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告
隨著金融反欺詐行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇,大型企業(yè)間并購(gòu)整合與資本運(yùn)作日趨頻繁,國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的金融反欺詐企業(yè)愈來(lái)愈重視對(duì)行業(yè)市場(chǎng)的分析研究,特別是對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和客戶(hù)需求趨勢(shì)變化的深入研究,...
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