金融監(jiān)管總局強(qiáng)化反保險(xiǎn)欺詐工作 2024年金融反欺詐行業(yè)現(xiàn)狀及趨勢分析

• 陳觀秋 2024年4月12日 來源：人民日報(bào) 第一財(cái)經(jīng) 中國經(jīng)營網(wǎng) 百度 1168 75
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4月11日，為防范化解保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，國家金融監(jiān)督管理總局起草了《反保險(xiǎn)欺詐工作辦法(征求意見稿)》，強(qiáng)調(diào)頂層設(shè)計(jì)，加強(qiáng)統(tǒng)籌;突出反欺詐工作中的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù);強(qiáng)化科技賦能和大數(shù)據(jù)應(yīng)用，推動(dòng)大數(shù)據(jù)反欺詐工作新

金融監(jiān)管總局強(qiáng)化反保險(xiǎn)欺詐工作

4月11日，為防范化解保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，國家金融監(jiān)督管理總局起草了《反保險(xiǎn)欺詐工作辦法(征求意見稿)》，強(qiáng)調(diào)頂層設(shè)計(jì)，加強(qiáng)統(tǒng)籌;突出反欺詐工作中的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù);強(qiáng)化科技賦能和大數(shù)據(jù)應(yīng)用，推動(dòng)大數(shù)據(jù)反欺詐工作新模式。

《辦法》明確反欺詐工作目標(biāo)是建立“監(jiān)管引領(lǐng)、機(jī)構(gòu)為主、行業(yè)聯(lián)防、各方協(xié)同”四位一體的工作體系，反欺詐體制機(jī)制基本健全，欺詐違法犯罪勢頭有效遏制，行業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力顯著提升，消費(fèi)者反欺詐意識明顯增強(qiáng)。金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系的健全性和有效性進(jìn)行檢查和評價(jià)，對相關(guān)行業(yè)組織反欺詐工作進(jìn)行指導(dǎo)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)定期開展欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系評價(jià)并向監(jiān)管部門報(bào)告要求，強(qiáng)化核保端和理賠端風(fēng)險(xiǎn)信息核驗(yàn)要求，要提升理賠質(zhì)效，不得拖延理賠、無理拒賠。

保險(xiǎn)欺詐，是指利用保險(xiǎn)合同謀取非法利益的行為，主要包括故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金;編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故、編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金;故意造成保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的行為等。

近年來，保險(xiǎn)欺詐團(tuán)伙化、職業(yè)化、跨地區(qū)、跨機(jī)構(gòu)案件漸趨增多。這一情況引起金融管理部門的關(guān)注。

國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，新的工作辦法將搭建“監(jiān)管引領(lǐng)、機(jī)構(gòu)為主、行業(yè)聯(lián)防、各方協(xié)同”的反欺詐工作框架，充分發(fā)揮保險(xiǎn)公司主體責(zé)任和行業(yè)組織統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，加強(qiáng)與公安司法機(jī)關(guān)行刑銜接和相關(guān)行政主管部門執(zhí)法協(xié)作，加強(qiáng)反欺詐宣傳教育，提高消費(fèi)者反欺詐意識，建設(shè)行業(yè)內(nèi)外協(xié)同推進(jìn)的反欺詐工作模式。

金融行業(yè)作為一個(gè)和數(shù)據(jù)要素緊密結(jié)合的行業(yè)，在支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，更是要始終堅(jiān)持“創(chuàng)新發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控并重”的原則，做到兩手抓、兩手都要硬。因此金融機(jī)構(gòu)應(yīng)著力破解金融風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警難、穿透識別難、防控覆蓋難等一系列問題的產(chǎn)生。

金融反欺詐行業(yè)現(xiàn)狀分析

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛發(fā)展對風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提出了前所未有的挑戰(zhàn)，必須根據(jù)業(yè)務(wù)流程做到全面風(fēng)險(xiǎn)管理。其中，欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理是最需要克服的一大難題。當(dāng)前消費(fèi)金融及信用卡詐騙犯罪位居金融犯罪第一位，市面上不乏存在專業(yè)的針對互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品的詐騙、套現(xiàn)組織，如通過盜用、冒用他人的賬戶來騙取貸款。

金融反欺詐是指借助技術(shù)手段、改善業(yè)務(wù)流程等方式，檢測、識別并處理欺詐行為，以預(yù)防和減少金融欺詐的發(fā)生。傳統(tǒng)反欺詐手段維度單一、效率低下、范圍受限，難以應(yīng)對新型的欺詐手段，未來數(shù)字金融反欺詐之路應(yīng)各方聯(lián)合，從數(shù)據(jù)、技術(shù)和機(jī)制三個(gè)方面均衡發(fā)力。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國金融反欺詐行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》分析：

在目前的金融反欺詐市場上，大體上形成了三類反欺詐公司：一類是互聯(lián)網(wǎng)巨頭，包括百度金融推出的“磐石”反欺詐、螞蟻金服“蟻盾”風(fēng)險(xiǎn)評分等;一類是大型金融機(jī)構(gòu)，比如前海征信的“好信盔甲”反欺詐系統(tǒng);一類是同盾科技這類的反欺詐創(chuàng)業(yè)公司。

金融反欺詐行業(yè)趨勢分析

目前AI技術(shù)發(fā)展迅猛，但是在落地時(shí)遇到不小阻力，AI技術(shù)落地也存在合規(guī)、監(jiān)管、利益問題，而電信反欺詐可以在其中發(fā)揮核心基礎(chǔ)作用。特別是存量市場和增量市場，存量市場中視頻、音頻、文本數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的識別要求集成隱私保護(hù)功能。

人工智能的發(fā)展成果在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)得到了廣泛的推崇和應(yīng)用，各大巨頭紛紛借助AI打造個(gè)性化、精細(xì)化的服務(wù), 加速擴(kuò)張生態(tài)領(lǐng)域。反欺詐技術(shù)已逐步演進(jìn)到以AI為主的智能反欺詐階段，基于人工智能的反欺詐解決方案可通過減少響應(yīng)時(shí)間、識別威脅、改進(jìn)檢測技術(shù)來打擊網(wǎng)絡(luò)欺詐，從推薦系統(tǒng)到實(shí)時(shí)風(fēng)控，模型服務(wù)計(jì)算引擎在風(fēng)控領(lǐng)域發(fā)揮著日益重要的作用。

技術(shù)的革新下，金融的新模式、新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，對公共安全和社會(huì)治理也提出了諸多新問題，如何有效管控這些新模式、新業(yè)態(tài)，使其朝著正確的軌道穩(wěn)步前進(jìn)，是擺在行業(yè)和監(jiān)管部門面前的共同難題。近年來，數(shù)字金融行業(yè)呈現(xiàn)出涵蓋廣、多元化、增長迅速的特點(diǎn)。與此同時(shí)，也有部分欺詐者利用技術(shù)、監(jiān)管和公眾意識等方面的不完善，演繹著千變?nèi)f化、層出不窮的欺詐行為。令人欣慰的是，這也在一定程度上刺激了反欺詐技術(shù)的升級、改造和優(yōu)化，更促使監(jiān)管部門更多關(guān)注數(shù)字金融行業(yè)的合規(guī)發(fā)展。

報(bào)告對中國金融反欺詐行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了我國金融反欺詐行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

想要了解更多金融反欺詐行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年中國金融反欺詐行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》。

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