銀行網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來趨勢(shì)分析報(bào)告

• 吳澳燕 2024年2月27日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 512 27
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隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，銀行網(wǎng)點(diǎn)的功能和形態(tài)也在發(fā)生變化。一些傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)逐漸轉(zhuǎn)移到線上辦理，而銀行網(wǎng)點(diǎn)則更加注重提供個(gè)性化、專業(yè)化的服務(wù)和體驗(yàn)。例如，銀行網(wǎng)點(diǎn)可以提供更加安全、私密的金融服務(wù)，提供更加豐富的金融產(chǎn)品和理財(cái)方案，以

銀行網(wǎng)點(diǎn)是銀行對(duì)外營(yíng)業(yè)的地方，通常分為分行、支行、分理處、儲(chǔ)蓄所和二十四小時(shí)自助銀行等。銀行網(wǎng)點(diǎn)有引導(dǎo)區(qū)、自助服務(wù)終端區(qū)、電子銀行體驗(yàn)區(qū)、客戶等候區(qū)、快速業(yè)務(wù)柜、綜合性業(yè)務(wù)柜、投資理財(cái)服務(wù)區(qū)、會(huì)員服務(wù)區(qū)、產(chǎn)品展示區(qū)等?？蛻艨梢酝ㄟ^銀行官網(wǎng)、第三方查詢平臺(tái)或撥打銀行客服電話等方式查詢銀行網(wǎng)點(diǎn)的地址和營(yíng)業(yè)時(shí)間等信息。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，銀行網(wǎng)點(diǎn)的功能和形態(tài)也在發(fā)生變化。一些傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)逐漸轉(zhuǎn)移到線上辦理，而銀行網(wǎng)點(diǎn)則更加注重提供個(gè)性化、專業(yè)化的服務(wù)和體驗(yàn)。例如，銀行網(wǎng)點(diǎn)可以提供更加安全、私密的金融服務(wù)，提供更加豐富的金融產(chǎn)品和理財(cái)方案，以及提供更加便捷的現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬匯款等基礎(chǔ)金融服務(wù)。

我國(guó)當(dāng)前的銀行多元化體系格局是，大型超大型金融企業(yè)和中小型金融機(jī)構(gòu)并存，既有綜合經(jīng)營(yíng)的一站式機(jī)構(gòu)，也有特色化的專業(yè)機(jī)構(gòu)。目前大型銀行90%以上非現(xiàn)金業(yè)務(wù)已基本可以通過自助設(shè)備辦理，現(xiàn)金業(yè)務(wù)也陸續(xù)切換為無人化辦理，中小銀行緊跟步伐，柜面業(yè)務(wù)自助化改造進(jìn)程過半。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年銀行網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告》顯示：

截至2022年末，商業(yè)銀行總資產(chǎn)、總負(fù)債規(guī)模分別為319.81萬億元和294.28萬億元，同比分別增長(zhǎng)10.8%和11.2%，增速較上年末分別提升2.2和2.8個(gè)百分點(diǎn)。

伴隨金融科技大規(guī)模應(yīng)用，銀行渠道一直在加速轉(zhuǎn)型中。大多數(shù)銀行加大了對(duì)線上渠道的投入，不斷搭建平臺(tái)建設(shè)場(chǎng)景，而線下物理網(wǎng)點(diǎn)卻持續(xù)處在“瘦身”過程中，尤其是國(guó)有大行網(wǎng)點(diǎn)縮減更明顯。2022年年報(bào)顯示，盡管六家國(guó)有大行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量仍然超過10萬個(gè)，但是規(guī)模已經(jīng)連續(xù)5年縮減，而這個(gè)趨勢(shì)還在進(jìn)一步加快。

工行年報(bào)顯示，截至2022年末，該行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量為1.56萬個(gè)，自助銀行為2.26萬個(gè)，智能設(shè)備有7.59萬個(gè)，自動(dòng)柜員機(jī)有6.02萬臺(tái)。對(duì)比2021年，該行一年減少了營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)128個(gè)，自助銀行減少了1509個(gè)，智能設(shè)備和自動(dòng)柜員機(jī)分別減少了3904臺(tái)和6359臺(tái)。

建行年報(bào)顯示，截至2022年末，該行境內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)共有14322個(gè)，包括總行、37個(gè)一級(jí)分行、363個(gè)二級(jí)分行、13876個(gè)支行、44個(gè)支行以下網(wǎng)點(diǎn)及1個(gè)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的總行信用卡中心。對(duì)比2021年，該行境內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)一年間減少了154個(gè)，其中支行和支行以下網(wǎng)點(diǎn)分別減少了84個(gè)和71個(gè)。在設(shè)備方面，建行2022年末全行運(yùn)行的柜員機(jī)和運(yùn)行的智慧柜員機(jī)分別為5.69萬臺(tái)和4.86萬臺(tái)，同比分別減少了1.2萬臺(tái)和900臺(tái)。

其他四家國(guó)有大行數(shù)據(jù)顯示，2022年，農(nóng)行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)共計(jì)22788個(gè)，較2021年減少19個(gè)，其中基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)減少僅2個(gè);中行內(nèi)地機(jī)構(gòu)總數(shù)10323個(gè)，較2021年10382個(gè)減少了59個(gè);交行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)數(shù)量為2918個(gè)，較2021年減少了40個(gè);郵儲(chǔ)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量為39533個(gè)，較2021年減少70個(gè)。

銀行網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來趨勢(shì)分析報(bào)告

在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展中，推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)重要內(nèi)容。商業(yè)銀行服務(wù)好國(guó)家重大戰(zhàn)略，尤其是服務(wù)鄉(xiāng)村振興等，需要網(wǎng)點(diǎn)在其中發(fā)揮重要作用。同時(shí)，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融服務(wù)需求增加，需要布局一定數(shù)量的網(wǎng)點(diǎn)來優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，提高其金融服務(wù)可得性。

銀行5G+網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型全面升級(jí)，5G技術(shù)已經(jīng)成為銀行發(fā)展的新熱點(diǎn)，未來柜面業(yè)務(wù)有望實(shí)現(xiàn)完全智能化、一體化、人性化。

隨著金融科技發(fā)展，線上服務(wù)有了更多可能。在遇到較為復(fù)雜的問題時(shí)，客戶可與客服同屏共享、同屏互動(dòng)，以遠(yuǎn)程視頻的方式進(jìn)行“面對(duì)面”交流。

銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型逐步從操作型向營(yíng)銷型轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)多元化盈利渠道拓展、控制網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)成本將逐漸成為銀行關(guān)注重點(diǎn)。普惠金融政策引導(dǎo)下，越來越多的銀行開始探討銀政合作，實(shí)現(xiàn)“老百姓只跑一次”，在開展銀行營(yíng)銷活動(dòng)的同時(shí)，服務(wù)民生，服務(wù)為民，實(shí)現(xiàn)雙向互益。

隨著銀行對(duì)運(yùn)營(yíng)成本降低的訴求日益明顯，銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)現(xiàn)金管理方式優(yōu)化也提上日程，智能業(yè)務(wù)庫(kù)方案的出現(xiàn)，一定程度上為銀行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金過夜提供了解決思路。技術(shù)方面，隨著智能金融科技的變革，數(shù)字貨幣試點(diǎn)多點(diǎn)開花，國(guó)內(nèi)各廠商均在深入研究央行數(shù)字貨幣技術(shù)及應(yīng)用模式，進(jìn)行相關(guān)技術(shù)儲(chǔ)備，以應(yīng)對(duì)數(shù)字化浪潮。“人臉”、“指/掌靜脈”等生物特征識(shí)別技術(shù)已經(jīng)成熟，在銀行實(shí)現(xiàn)服務(wù)渠道轉(zhuǎn)型與生活場(chǎng)景智能化應(yīng)用中扮演越來越重要的角色。

隨著金融科技資金投入、人才布局、體制機(jī)制等方面不斷提質(zhì)增效，商業(yè)銀行數(shù)字經(jīng)營(yíng)理念不斷深入、數(shù)字技術(shù)加速革新以及數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施迭代升級(jí)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在邁向高質(zhì)量發(fā)展階段。以6家大型銀行為例，2022年科技投入合計(jì)為1165.49億元，同比增長(zhǎng)8.42%。未來銀行線下網(wǎng)點(diǎn)減少或是趨勢(shì)。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年銀行網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告》。

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  在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，信息已經(jīng)是一種重要的經(jīng)濟(jì)資源，信息資源的優(yōu)先占有者勝，反之則處于劣勢(shì)。中國(guó)每年有近百萬家企業(yè)倒閉，對(duì)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)而言，因?yàn)槭д`而出局，極有可能意味著從此退出歷史...

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