信用卡行業(yè)分析：信用卡累計發(fā)卡量降至7.79億張 存量時代信用卡競爭加劇

• 陳觀秋 2024年2月20日 來源：工人日報 中證報 百度 502 27
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截至2023年三季度末，信用卡(含借貸合一卡)累計發(fā)卡量降至7.79億張，信用卡發(fā)卡量較年初減少近2000萬張，連續(xù)四個季度出現(xiàn)下降。我國信用卡的井噴式發(fā)展時期已過，存量客戶經(jīng)營將成為未來增長的主要來源?；▎h借唄、京東白條、美團(tuán)借錢等產(chǎn)品的出現(xiàn)，讓信用卡市場競爭

近日，有關(guān)年輕人不愛用信用卡的話題引起廣泛討論，微博上一項3355人參與的“你有幾張信用卡”的投票顯示，有1267人選擇“沒有信用卡”。

信用卡行業(yè)分析

一、信用卡累計發(fā)卡量降至7.79億張

中國支付清算協(xié)會今年1月發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年三季度末，信用卡(含借貸合一卡)累計發(fā)卡量降至7.79億張，信用卡發(fā)卡量較年初減少近2000萬張，連續(xù)四個季度出現(xiàn)下降。同時，查詢一些上市銀行披露的2023年半年報發(fā)現(xiàn)，多家銀行的信用卡交易金額下降。

有業(yè)內(nèi)人士表示，信用卡市場目前進(jìn)入存量競爭階段，且信用卡新規(guī)出臺也對發(fā)卡和分期業(yè)務(wù)等進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范。

信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分，可以明顯降低社會交易成本，對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有積極的促進(jìn)作用。

作為促進(jìn)文旅消費，加大金融助力“擴內(nèi)需”的重要幫手，信用卡不僅是居民消費生活和熱點的“晴雨表”之一，也是趨向消費復(fù)蘇的重要陣地。

我們的報告《2024-2029年信用卡產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機遇。在未來的競爭中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r間和地點獲得領(lǐng)先優(yōu)勢。

不論是線下銀行網(wǎng)點，超市電影院門口，還是企業(yè)所在的商業(yè)大樓，推廣信用卡的銷售們都能吃到“時代的紅利”——拉桿行李箱、洗衣粉，甚至一盒雞蛋都能輕松獲得一批新客戶，完成月度開卡KPI。

2022年7月，中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，提出31個“不得”、1個“嚴(yán)禁”及74個“應(yīng)當(dāng)”，如不得簡單地以發(fā)卡數(shù)量、客戶數(shù)量等作為考核指標(biāo)、睡眠信用卡占比不得超過20%等，全面加強信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)管?！锻ㄖ穼π庞每I(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生了重大和深遠(yuǎn)的影響，推動信用卡業(yè)務(wù)從“跑馬圈地”的粗放發(fā)展階段邁入專業(yè)精細(xì)的高質(zhì)量發(fā)展階段。

在銀行優(yōu)化信用卡服務(wù)工作中，最受關(guān)注的是銀行“容時容差”服務(wù)限額的調(diào)整。

所謂“容差服務(wù)”，就是如持卡人當(dāng)期發(fā)生不足額還款，且在到期還款日后賬戶中未清償部分小于或等于一定金額時，應(yīng)當(dāng)視同持卡人全額還款，未償還的金額則將自動轉(zhuǎn)入下期賬單。容差提額是增加服務(wù)寬度，并非減免。

2023年11月13日，中國銀行發(fā)布《關(guān)于我行信用卡2024年部分服務(wù)收費減免的公告》、《2024年信用卡年費減免政策》兩則公告，再次對信用卡服務(wù)減費讓利。在此之前，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、平安銀行等多家銀行也已陸續(xù)宣布調(diào)整部分服務(wù)價格，信用卡方面的具體措施包括提供免費信用卡交易提醒及余額變動通知服務(wù)、免收轉(zhuǎn)出信用卡溢繳款至境內(nèi)本人本行賬戶手續(xù)費、完善信用卡普卡和金卡年費補刷機制、信用卡容差服務(wù)限額調(diào)整至100元等。

央行2023年發(fā)布的《2023年第二季度支付體系運行總體情況》顯示，截至2023年第二季度末，信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量7.86億張，相較去年同期減少2100萬張。在業(yè)內(nèi)人士看來，信用卡市場面臨諸多挑戰(zhàn)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年信用卡產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》分析：

我國信用卡的井噴式發(fā)展時期已過，發(fā)卡量與應(yīng)償余額增速明顯放緩，存量客戶經(jīng)營將成為未來增長的主要來源。

如今信用卡市場已進(jìn)入了“一人多卡”時代，超過一半的持卡人擁有兩張或更多的信用卡。在這樣的市場環(huán)境下，銀行信用卡發(fā)行量增速有所放緩，因此各家銀行會更加注重精細(xì)化的發(fā)行策略。

二、存量時代信用卡競爭加劇

花唄借唄、京東白條、美團(tuán)借錢等產(chǎn)品的出現(xiàn)，讓信用卡市場競爭愈發(fā)激烈。據(jù)媒體日前調(diào)研發(fā)現(xiàn)，部分銀行正采取“結(jié)盟”模式，在熱門商圈或?qū)懽謽莾?nèi)等人流量較大的場所，以高價值禮品吸引客戶辦理信用卡。一方面是銀行“花式”攬客的營銷熱情，另一方面卻是業(yè)內(nèi)累計發(fā)卡量持續(xù)4個季度下滑，消費者對于信用卡態(tài)度愈發(fā)冷淡。

本報告對國內(nèi)外信用卡行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了深入透徹地分析，對我國行業(yè)市場情況、技術(shù)現(xiàn)狀、供需形勢作了詳盡研究，重點分析了國內(nèi)外重點企業(yè)、行業(yè)發(fā)展趨勢以及行業(yè)投資情況，報告還對信用卡下游行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行了探討。

想要了解更多信用卡行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年信用卡產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》。

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