中國房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及供需狀況分析

馮少杰 2024年1月9日 來源：中研網(wǎng) 956 60
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房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)指的是提供房產(chǎn)抵押貸款服務的金融機構和相關業(yè)務的集合。這些機構通常是銀行、信用社或其他類似的金融機構，它們提供貸款服務，幫助借款人通過將房產(chǎn)作為抵押物來獲取資金。

在房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)中，金融機構是主要的參與者。它們負責評估抵押房產(chǎn)的價值，確定貸款的額度，并與借款人簽訂貸款合同。金融機構還負責在借款人違約的情況下處理抵押房產(chǎn)，以收回貸款。

此外，房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)還包括其他一些相關業(yè)務，如房地產(chǎn)評估、法律咨詢和保險等。這些業(yè)務為貸款過程提供支持和保障，確保各方權益得到保護。

中國房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展歷程

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)前瞻分析與投資風險報告》顯示，從上世紀80年代，隨著經(jīng)濟發(fā)展，居民房產(chǎn)購買需求不斷增大，房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務隨之迅速發(fā)展。截止2017年5月，金融業(yè)本外幣貸款余額118.66萬億元，其中有60%的貸款為抵質押貸款，房地產(chǎn)為主要押品，占有大約50%的比重。而從貸款不良比例來看房產(chǎn)抵押貸款發(fā)展前景的話，招商銀行的不良貸款率僅為0.42%，農(nóng)業(yè)銀行的不良房產(chǎn)抵押貸款率為0.43%。無論是住房按揭貸款方面，還是房屋抵押貸款，在個人零售貸款中的資產(chǎn)質量都要遠遠好于其他貸款產(chǎn)品。

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的應用和普及，房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展被進一步促進。傳統(tǒng)金融機構往往受到地域的限制，能夠覆蓋的人群有限。但是借助互聯(lián)網(wǎng)這一媒介，房產(chǎn)金融平臺可以憑借互聯(lián)網(wǎng)面向全國開展業(yè)務，從而彌補了無法全面覆蓋的缺失。如：過橋資金的顯著特點是短期、快速，而互聯(lián)網(wǎng)能更有效的發(fā)揮過橋業(yè)務的顯著特性。

中國房產(chǎn)證抵押貸款發(fā)展狀況

1、房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)發(fā)展規(guī)模

據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)，2021年全年中國個人按揭貸款額為32388億元，比上年增長8.0%。

人民幣各項貸款余額=人民幣房地產(chǎn)貸款余額+個人住房貸款余額

2021年末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額52.17萬億元，同比增長7.9%，比上年末增速低3.7個百分點;全年增加3.81萬億元，占同期各項貸款增量的19.1%，比上年全年水平低7.2個百分點。

2021年末，個人住房貸款余額38.32萬億元，同比增長11.3%，增速比上年末低3.3個百分點。

2022年，房產(chǎn)證抵押貸款市場規(guī)模為22.3萬億元，同比增長3.72%。

圖表：2017-2022年房產(chǎn)證抵押貸款市場規(guī)模

資料來源：《2024-2029年中國房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)前瞻分析與投資風險報告》

2、房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)供需狀況

由于房產(chǎn)證抵押貸款用途比較廣泛，如可用于：企業(yè)經(jīng)營、購房、購車、裝修、出國、留學等;也可用于各種資金周轉和經(jīng)營性用途，目前我國房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)的供需都比較旺盛。

房產(chǎn)證抵押貸款需求情況

經(jīng)濟發(fā)展，居民資金需求增大

伴隨著經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，居民資金需求不斷增大，與房產(chǎn)相關的貸款在我國經(jīng)濟生活中已經(jīng)十分的普遍，未來隨著金融產(chǎn)品創(chuàng)新化和多樣化的發(fā)展，房產(chǎn)金融業(yè)務規(guī)模以及應用范圍均有望進一步擴大。

潛在用戶數(shù)量大

目前我國的適齡勞動力人口約為9億人，除去2億征信成本過高的低質量人群，我國還有2億銀行服務人群和5億未被傳統(tǒng)金融機構服務的人群，這些都可能成為個人信貸過橋的客戶。

3、房產(chǎn)證抵押貸款供給情況

目前，提供房產(chǎn)證抵押貸款的企業(yè)數(shù)量龐大，目前已經(jīng)超過2000家，2019年新增數(shù)量為175家。其中平安銀行是比較大的一家房產(chǎn)證抵押貸款供應企業(yè)。2019年，平安銀行逐步加大對居民購買首套房及改善型住房按揭貸款的投放，但因房貸風險的滯后性，按揭及持證抵押貸款不良率較2018年末有所上升。2019年以來，平安銀行通過進一步調整房貸客群結構，加大對優(yōu)質客戶的投放力度，有效提升新發(fā)放按揭及持證抵押貸款的質量。同時，根據(jù)抵押物所屬地區(qū)的城市級別，實施差異化的風險管控措施，使按揭及持證抵押貸款的不良率仍然維持在行業(yè)內較低的水平。

如需要完整報告，請點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國房產(chǎn)證抵押貸款行業(yè)前瞻分析與投資風險報告》。本報告由中研普華的資深專家和研究人員通過長期周密的市場調研，參考國家統(tǒng)計局、國家商務部、國家發(fā)改委、國務院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外專業(yè)研究機構提供的大量權威資料，并對多位業(yè)內資深專家進行深入訪談的基礎上，通過與國際同步的市場研究工具、理論和模型撰寫而成。全面而準確地為您從行業(yè)的整體高度來架構分析體系。讓您全面、準確地把握整個蕎麥袋泡茶行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢。