金融服務產(chǎn)業(yè)分析：全球金融外包行業(yè)市場規(guī)模呈現(xiàn)穩(wěn)步上升趨勢

• 黃文玉 2024年1月5日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1192 77
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金融服務是指金融機構運用貨幣交易手段融通有價物品，向金融活動參與者和顧客提供的共同受益、獲得滿足的活動。按照世界貿(mào)易組織附件的內容，金融服務的提供者包括下列類型機構：保險及其相關服務，還包括所有銀行和其他金融服務(保險除外)。

近日，上海市人民政府辦公廳關于印發(fā)《上海市促進在線新經(jīng)濟健康發(fā)展的若干政策措施》的通知。其中提到，支持在滬金融機構開展數(shù)據(jù)貸、云量貸、數(shù)據(jù)信托、科技保險、知識產(chǎn)權質押融資等金融創(chuàng)新試點。支持設立在線新經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)基金，為符合條件的各類在線新經(jīng)濟企業(yè)開拓業(yè)務以及股權改制、紅籌回歸、兼并重組等重大發(fā)展需求，提供精準融資服務。支持在線新經(jīng)濟企業(yè)與數(shù)字人民幣試點運營機構合作，拓展數(shù)字人民幣與互聯(lián)網(wǎng)新技術、新模式的融合應用。

金融服務是指金融機構運用貨幣交易手段融通有價物品，向金融活動參與者和顧客提供的共同受益、獲得滿足的活動。按照世界貿(mào)易組織附件的內容，金融服務的提供者包括下列類型機構：保險及其相關服務，還包括所有銀行和其他金融服務(保險除外)。

廣義上的金融服務，是指整個金融業(yè)發(fā)揮其多種功能以促進經(jīng)濟與社會的發(fā)展。具體來說，金融服務是指金融機構通過開展業(yè)務活動為客戶提供包括融資投資、儲蓄、信貸、結算、證券買賣、商業(yè)保險和金融信息咨詢等多方面的服務。增強金融服務意識，提高金融服務水平，對于加快推進我國的現(xiàn)代金融制度建設，改進金融機構經(jīng)營管理，增強金融業(yè)競爭力，更好地促進經(jīng)濟和社會發(fā)展，具有十分重要的意義。

金融服務產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

我國金融服務外包業(yè)快速發(fā)展，并已形成較完整外包服務產(chǎn)業(yè)鏈。目前，我國金融服務外包以信息技術服務外包 (ITO) 和業(yè)務流程外包 (BPO)為主，知識流程外包(KPO)相對較少。政府部門支持金融服務外包行業(yè)的發(fā)展，鼓勵金融機構將非核心業(yè)務外包。金融服務外包行業(yè)的發(fā)展不僅可以提高就業(yè)率，而且可以加快國家經(jīng)濟結構的由第二產(chǎn)業(yè)向第三產(chǎn)業(yè)的轉型，提高我國服務產(chǎn)業(yè)的整體競爭力，推動國家服務產(chǎn)業(yè)的整體發(fā)展。目前，上海、深圳、北京等金融發(fā)達的城市紛紛建立金融服務中心基地，地方政府和中央政府均出臺了相關扶持政策，支持金融服務外包行業(yè)發(fā)展。

近年來，全球金融科技領域的融資持續(xù)升溫，金融科技產(chǎn)業(yè)規(guī)模迅速增長，金融行業(yè)新趨勢使得人才需求高漲，金融科技類崗位將最為緊俏。 2021年，金融機構數(shù)字智能化轉型步伐有望進一步加快和滲透，如何滿足企業(yè)轉型升級需求，亟待數(shù)字化金融科技類人才的加入。2020年上海市地區(qū)生產(chǎn)總值38700.58億元，按可比價格計算，比上年增長1.7%。全年全市金融市場成交額2274.83萬億元，比上年增長17.6%。其中，上海證券交易所股票成交額增長54.4%，上海期貨交易所成交額增長35.8%，中國金融期貨交易所成交額增長65.8%，上海黃金交易所成交額增長50.7%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年金融服務產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》顯示：

從宏觀上看，金融機構正在加速推進普惠金融建設，普惠金融服務“三農(nóng)”路徑和線路圖變得更加明朗。比如，大中型銀行設立普惠金融事業(yè)部，通過建立單列信貸計劃等專營機制延伸普惠金融服務范圍;地方法人銀行結合自身定位，強化普惠金融戰(zhàn)略導向，利用人緣、地緣優(yōu)勢服務小微、“三農(nóng)”客戶;政策性銀行則開展普惠金融重點領域轉貸款業(yè)務合作。

隨著普惠金融的深入推進，金融服務覆蓋面逐步擴大，尤其是縣域和農(nóng)村地區(qū)基礎金融服務發(fā)展迅速。目前，全國銀行機構網(wǎng)點覆蓋97.9%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，基本實現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機構、村村有服務、家家有賬戶。2023年三季度末，本外幣涉農(nóng)貸款余額55.8萬億元，同比增長15.1%，增速比上年末高1.1個百分點;前三季度增加6.63萬億元，同比多增1.17萬億元。

銀行保險主要業(yè)務保持穩(wěn)步增長。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年上半年末，銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)總額406.2萬億元，同比增長10.5%。保險公司總資產(chǎn)29.2萬億元，同比增長9.6%。保險資金運用余額26.82萬億元，同比增長9.7%。初步統(tǒng)計，2023年上半年末銀行業(yè)金融機構不良貸款率1.68%，同比下降0.08個百分點。商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為84.8%，保持較低水平。目前，保險業(yè)綜合償付能力充足率190.3%，也保持在合理區(qū)間。

金融服務行業(yè)未來發(fā)展趨勢

隨著世界科技發(fā)展和應用、各國人才培養(yǎng)和吸引，未來若干年，全球離岸外包的格局將發(fā)生重大變化。為此，無論是發(fā)達國家還是發(fā)展中國家，無論是發(fā)包國還是接包國，都要在變化的市場格局中找到適合的發(fā)展位置，分享經(jīng)濟全球化的紅利。

全球金融外包行業(yè)市場規(guī)模呈現(xiàn)穩(wěn)步上升趨勢，截止到全球金融服務外包市場規(guī)規(guī)模已經(jīng)達到5535億美元，未來一段時間預計也會維持在6%左右速度發(fā)展。當前我國金融服務外包仍以在岸外包為主。在岸外包指一國之內的服務外包，在岸外包對于國內市場廣闊的國家具有特別重要的意義。金融業(yè)的發(fā)展為金融業(yè)外包服務發(fā)展提供了機會，金融科技的創(chuàng)新為金融外包打開了廣闊的空間，云計算、物聯(lián)網(wǎng)、移動網(wǎng)絡、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術發(fā)展，為服務外包提供新一輪發(fā)展的支持和動力。

金融產(chǎn)品的創(chuàng)新為金融外包帶來了更大的需求。云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新科技在金融領域的廣泛應用，可能推動金融服務外包產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略調整，金融外包將面臨前所未有的發(fā)展機遇。人民銀行鼓勵金融機構在風險可控的前提下積極開展金融外包。

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  2024-2029年金融服務產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告

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