移動(dòng)支付行業(yè)市場(chǎng)普及率及未來(lái)市場(chǎng)增量分析

• 吳澳燕 2023年12月29日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 466 24
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目前，4000多家商業(yè)銀行、180多家支付機(jī)構(gòu)，有效滿足了1.6億經(jīng)營(yíng)主體和億萬(wàn)消費(fèi)者的支付需求。我國(guó)個(gè)人銀行賬戶擁有率已超過(guò)95%，高于中高收入經(jīng)濟(jì)體平均水平，移動(dòng)支付普及率達(dá)到86%，居全球第一。

移動(dòng)支付也稱為手機(jī)支付，主要指允許用戶使用其移動(dòng)終端(通常是手機(jī))對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。

移動(dòng)支付將終端設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用提供商以及金融機(jī)構(gòu)相融合，為用戶提供貨幣支付、繳費(fèi)等金融業(yè)務(wù)。

支付行業(yè)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生需求方面一直發(fā)揮著基礎(chǔ)性作用。經(jīng)過(guò)數(shù)十年發(fā)展，我國(guó)已經(jīng)建立了以中央銀行支付清算系統(tǒng)為中心，商業(yè)銀行、清算機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)等共同參與的廣泛覆蓋、安全高效的支付清算體系。

目前，4000多家商業(yè)銀行、180多家支付機(jī)構(gòu)，有效滿足了1.6億經(jīng)營(yíng)主體和億萬(wàn)消費(fèi)者的支付需求。我國(guó)個(gè)人銀行賬戶擁有率已超過(guò)95%，高于中高收入經(jīng)濟(jì)體平均水平，移動(dòng)支付普及率達(dá)到86%，居全球第一。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)移動(dòng)支付行業(yè)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

快捷、安全、普惠的現(xiàn)代金融體系，是我國(guó)金融服務(wù)的特色亮點(diǎn)和重要標(biāo)識(shí)之一。支付服務(wù)過(guò)去以商業(yè)銀行為主，隨著非銀行支付服務(wù)的快速發(fā)展，逐漸呈現(xiàn)出商業(yè)銀行提供大額、對(duì)公支付服務(wù)為主，支付機(jī)構(gòu)聚焦小額、便民支付服務(wù)，二者既有競(jìng)爭(zhēng)、也有分工合作的新格局。

加快支付領(lǐng)域法規(guī)制度建設(shè)是推進(jìn)支付行業(yè)治理體系和治理能力建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。2018年以來(lái)，司法部、中國(guó)人民銀行在深入調(diào)研、充分論證的基礎(chǔ)上，起草形成《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》草案。

數(shù)據(jù)顯示，2022年全年非銀行支付機(jī)構(gòu)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)規(guī)模為10046.84億筆，交易總量為348.06萬(wàn)億元。非銀行支付行業(yè)的蓬勃發(fā)展，為助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和民生改善作出了積極貢獻(xiàn)。

隨著中國(guó)支付行業(yè)從快速發(fā)展期進(jìn)入成熟期，市場(chǎng)也暴露出一些亟待整治的問(wèn)題。例如，有些機(jī)構(gòu)未經(jīng)許可非法從事支付業(yè)務(wù);有些非銀行支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)、直連，通過(guò)銀行違規(guī)進(jìn)行跨行清算;有的機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)、挪用客戶備付金;有的機(jī)構(gòu)甚至為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博等違法犯罪活動(dòng)提供資金轉(zhuǎn)移通道。據(jù)監(jiān)管部門(mén)公開(kāi)信息的不完全統(tǒng)計(jì)，2022年全年，第三方支付領(lǐng)域至少產(chǎn)生了56張罰單，罰沒(méi)總金額超過(guò)2.71億元。

今年11月24日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議通過(guò)《條例》，將于2024年5月1日起正式施行?！稐l例》的出臺(tái)，進(jìn)一步厘清了支付產(chǎn)業(yè)各方權(quán)利義務(wù)和責(zé)任邊界，賦予監(jiān)管部門(mén)依法行政權(quán)力，有力夯實(shí)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展的法治基礎(chǔ)，標(biāo)志著支付行業(yè)發(fā)展進(jìn)入嶄新階段。

移動(dòng)支付行業(yè)市場(chǎng)普及率及未來(lái)市場(chǎng)增量分析

非銀行支付業(yè)務(wù)隨著我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)、電子商務(wù)等新業(yè)態(tài)的興起而快速發(fā)展，在小額、便民支付領(lǐng)域發(fā)揮了重要作用。

截至2023年9月底，全國(guó)共有185家非銀行支付機(jī)構(gòu)，2022年全年處理支付業(yè)務(wù)超1萬(wàn)億筆、金額近400萬(wàn)億元，分別占全國(guó)電子支付業(yè)務(wù)總量的約八成和一成，日均備付金余額超2萬(wàn)億元，服務(wù)超10億個(gè)人和數(shù)千萬(wàn)商戶。

目前在各類移動(dòng)支付平臺(tái)中，國(guó)內(nèi)用戶更偏向于使用支付寶和微信支付，使用比例均超90%。使用場(chǎng)景上，支付寶和微信支付存在較大差異，小額支付場(chǎng)景下用戶傾向于使用微信支付，而線上消費(fèi)場(chǎng)景下用戶傾向于使用支付寶。

在移動(dòng)支付領(lǐng)域，微信支付和支付寶合計(jì)占據(jù)了約九成市場(chǎng)。隨著移動(dòng)支付在C端和普通用戶端的應(yīng)用日趨飽和，如何尋找到更多新場(chǎng)景和新增量也成為科技巨頭們面對(duì)的課題之一。

伴隨著數(shù)字技術(shù)向經(jīng)濟(jì)社會(huì)不同領(lǐng)域加速滲透和拓展，人們的消費(fèi)觀念和消費(fèi)行為也在悄然發(fā)生著變化，消費(fèi)需求多樣化和消費(fèi)場(chǎng)景多元化得以實(shí)現(xiàn)。在數(shù)字化消費(fèi)創(chuàng)新的背景下，用戶對(duì)支付體驗(yàn)也不斷提出新的更高要求，倒逼企業(yè)不斷豐富和更迭移動(dòng)支付功能。

今年6月，支付寶申請(qǐng)的“基于手掌的支付處理方法及裝置”專利對(duì)外公布。據(jù)悉，這項(xiàng)專利能夠讓日常使用中的電子設(shè)備充當(dāng)刷掌終端。此外，2020年9月亞馬遜就宣布，其研發(fā)的手掌識(shí)別技術(shù)“Amazon One”正式投入商用，首先落地的場(chǎng)景便是其無(wú)人超市Amazon Go，用戶可以選擇刷掌付款。

在微信刷掌加速新場(chǎng)景落地背后，隨著移動(dòng)支付已經(jīng)在C端和普通用戶端的應(yīng)用日趨飽和，如何尋找到新增量也成為科技巨頭們面對(duì)的課題之一。而無(wú)論是刷臉還是刷掌，生物識(shí)別已成為它們比拼的重要戰(zhàn)場(chǎng)。

隨著我國(guó)移動(dòng)支付用戶規(guī)模不斷擴(kuò)大，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)量和移動(dòng)支付金額也不斷增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速滲透，將為移動(dòng)支付帶來(lái)新的市場(chǎng)增量。

本報(bào)告利用中研普華長(zhǎng)期對(duì)移動(dòng)支付行業(yè)市場(chǎng)跟蹤搜集的一手市場(chǎng)數(shù)據(jù)，同時(shí)依據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、全國(guó)及海外專業(yè)研究機(jī)構(gòu)提供的大量權(quán)威資料，采用與國(guó)際同步的科學(xué)分析模型，全面而準(zhǔn)確地為您從行業(yè)的整體高度來(lái)架構(gòu)分析體系。讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個(gè)移動(dòng)支付行業(yè)的市場(chǎng)走向和發(fā)展趨勢(shì)。

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  本報(bào)告利用中研普華長(zhǎng)期對(duì)移動(dòng)支付行業(yè)市場(chǎng)跟蹤搜集的一手市場(chǎng)數(shù)據(jù)，同時(shí)依據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、全國(guó)及海外專業(yè)研究機(jī)構(gòu)提供...

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