農(nóng)業(yè)保險行業(yè)報告 農(nóng)業(yè)保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀深度調(diào)查分析

• 陳觀秋 2023年9月20日 來源：中國青年報 經(jīng)濟參考報 人民日報海外版 727 43
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近年來，中國農(nóng)業(yè)保險體制機制日益完善，農(nóng)業(yè)保險已成為農(nóng)業(yè)支持保護制度中必不可少的有效工具。數(shù)據(jù)顯示，目前我國糧食等主要農(nóng)作物及農(nóng)產(chǎn)品的保險覆蓋率超過80%，重大災(zāi)害的保險補償占比持續(xù)提升。2022年，我國農(nóng)業(yè)保險原保費收入達1219億元，為1.67億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)

農(nóng)產(chǎn)品多是大田作物，種植仍然難以擺脫看天吃飯的命運。此外，供求變化、生產(chǎn)成本、物流運輸狀況等都對農(nóng)產(chǎn)品流通價格產(chǎn)生影響。面對高風(fēng)險損失，需要保險公司和再保險公司攜手分擔(dān)風(fēng)險。

近年來，中國農(nóng)業(yè)保險體制機制日益完善，農(nóng)業(yè)保險已成為農(nóng)業(yè)支持保護制度中必不可少的有效工具。數(shù)據(jù)顯示，目前我國糧食等主要農(nóng)作物及農(nóng)產(chǎn)品的保險覆蓋率超過80%，重大災(zāi)害的保險補償占比持續(xù)提升。2022年，我國農(nóng)業(yè)保險原保費收入達1219億元，為1.67億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障5.46萬億元。

農(nóng)業(yè)保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀深度調(diào)查分析

過去一段時間，包括吉林省在內(nèi)的很多地方，養(yǎng)殖戶和農(nóng)戶都因洪水遭受損失。日益頻發(fā)的氣候災(zāi)害正威脅著全球農(nóng)業(yè)發(fā)展。2022年，我國極端高溫事件為1961年以來歷史最多。今年8月，雷電、暴雨、雷雨大風(fēng)、地質(zhì)災(zāi)害預(yù)警信息數(shù)量達2017年以來最高值。

在災(zāi)后重建過程中，保險發(fā)揮著重要作用。以2021年為例，我國自然災(zāi)害造成直接經(jīng)濟損失3340.2億元，保險業(yè)因災(zāi)賠付186億元。當(dāng)年的河南暴雨災(zāi)害造成直接經(jīng)濟損失909.81億元，保險業(yè)支付賠款97億元，約能覆蓋經(jīng)濟損失的10%。

其中，農(nóng)業(yè)保險對恢復(fù)農(nóng)戶生產(chǎn)的作用愈發(fā)顯著?！犊萍贾r(nóng)險高質(zhì)量發(fā)展白皮書(2022)》顯示，根據(jù)2007-2020年的財政資金杠桿率測算，每增加1元保費，能分別為種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)提供21.8元、25.9元的風(fēng)險保障。

實際上，在精準(zhǔn)理賠方面，現(xiàn)實中存在不少限制因素。

我國種養(yǎng)殖業(yè)散戶多、規(guī)模小、分布分散，承保理賠中保險公司的技術(shù)水平和人力資源有限，基層業(yè)務(wù)成本高。僅在收集農(nóng)戶自繳保費方面，某省保險監(jiān)管機關(guān)曾公開測算，如果派20人去一個村莊上門收保費，車費、工資等畝均承保成本為5.3元，已經(jīng)遠遠超過了農(nóng)戶每畝3.6元的自繳保費。

災(zāi)害發(fā)生后，保險公司短時間內(nèi)精準(zhǔn)定損的壓力也較大。再加上每年村里都會有改種、農(nóng)民外出務(wù)工等情況，而且災(zāi)后基礎(chǔ)設(shè)施尚未完全恢復(fù)，災(zāi)后統(tǒng)計難度大、耗時長。

中原農(nóng)險鶴壁市服務(wù)組負責(zé)人回憶，2021年河南“7·20”特大暴雨災(zāi)害后，他們實行24小時值班制度，曾1天查勘13家養(yǎng)殖企業(yè)。在一些尚未退水的村莊，他們只能使用無人機輔助定損。目前技術(shù)對于定損的輔助作用有限，第三方遙感服務(wù)在定損中遙感的清晰度和精確度仍然不足。

目前，我國的農(nóng)業(yè)保險市場保費規(guī)模正穩(wěn)步擴大，2020年保費規(guī)模達到815億元，超越美國成為世界第一。但農(nóng)業(yè)保險保障水平仍與發(fā)達國家有較大差距，2020年美國農(nóng)業(yè)保險深度(單位面積保額/單位面積產(chǎn)值)達5.89%，是同時期我國農(nóng)業(yè)保險深度的5.6倍。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年農(nóng)業(yè)保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》分析：

我國廣大農(nóng)村地區(qū)資源豐富，區(qū)域特色顯著，發(fā)展特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)具有一定優(yōu)勢，但特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)具有品種多、投入大、收益高、風(fēng)險大等復(fù)合型特點。鑒于此，保險業(yè)通過引入保險機制抵御產(chǎn)業(yè)風(fēng)險，提供增信拓寬融資渠道等方式增強了特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展內(nèi)生動力。

2004年，太平洋安信農(nóng)險作為我國第一家專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司在上海成立，與太平洋安信農(nóng)險同年成立的還有安華農(nóng)險，注冊地位于吉林。

目前，市場上專業(yè)農(nóng)險機構(gòu)已經(jīng)有五家，分別是安華農(nóng)險、國元農(nóng)險、太平洋安信農(nóng)險、中原農(nóng)險和陽光相互農(nóng)險。

從專業(yè)農(nóng)險機構(gòu)的發(fā)展來看，其業(yè)務(wù)基本已經(jīng)覆蓋全國各地。具體來看，太平洋安信農(nóng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍主要在上海市、浙江省、江蘇省;安華農(nóng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍包括吉林省、內(nèi)蒙古自治區(qū)、遼寧省、山東省、北京市、青島市、大連市、四川省、河北省、黑龍江省、廣東省;國元農(nóng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍有安徽省、河南省、湖北省、貴州省、上海市、山東省;中原農(nóng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍有河南省、內(nèi)蒙古自治區(qū)和黑龍江省。

在經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍逐步擴展的同時，專業(yè)農(nóng)險機構(gòu)的保費收入連年增長。2021年，除了安華農(nóng)險保費收入與上年同期相比為個位數(shù)增長以外，國元農(nóng)險、太平洋安信農(nóng)險、中原農(nóng)險等農(nóng)險公司的農(nóng)險保費收入均為兩位數(shù)增長，而同期財產(chǎn)保險公司整體保費收入增長率僅為0.68%。

回顧10多年的發(fā)展歷程，我國農(nóng)業(yè)保險市場仍較依賴政府補貼。原銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2020年和2021年農(nóng)業(yè)保險承保利潤分別僅為1.01億元和2.77億元，承保利潤率只有0.17%和0.4%。

農(nóng)業(yè)保險行業(yè)研究報告主要分析了農(nóng)業(yè)保險行業(yè)的市場規(guī)模、農(nóng)業(yè)保險市場供需求狀況、農(nóng)業(yè)保險市場競爭狀況和農(nóng)業(yè)保險主要企業(yè)經(jīng)營情況、農(nóng)業(yè)保險市場主要企業(yè)的市場占有率，同時對農(nóng)業(yè)保險行業(yè)的未來發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測。農(nóng)業(yè)保險行業(yè)研究報告可以幫助投資者合理分析行業(yè)的市場現(xiàn)狀，為投資者進行投資作出行業(yè)前景預(yù)判，挖掘投資價值，同時提出行業(yè)投資策略、生產(chǎn)策略、營銷策略等方面的建議。

想要了解更多農(nóng)業(yè)保險行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年農(nóng)業(yè)保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》。

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