2023保險行業(yè)市場深度分析報告

• 黃文玉 2023年7月9日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 國家統(tǒng)計局 891 55
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保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。

從經(jīng)濟(jì)角度看，保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財務(wù)安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風(fēng)險管理角度看，保險是風(fēng)險管理的一種方法。

保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。

保險行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析

2021年保險業(yè)發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)并存?！笆奈濉币?guī)劃建議中15次提及“保險”，對農(nóng)險、三支柱養(yǎng)老保險和長期護(hù)理保險等方面提出了明確的建議，但與此同時監(jiān)管趨嚴(yán)給行業(yè)發(fā)展帶來了挑戰(zhàn)。根據(jù)國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)，2021年，全國原保險保費收入44900億元，同比下降0.8%。

分地區(qū)來看，2021年保費收入排名靠前的省市是廣東(含深圳)、江蘇、山東(含青島)、北京、浙江(含寧波)、河南、四川、河北、上海、湖北、湖南、安徽、陜西、福建(含廈門)、山西。各地保費收入增跌不一，北京等17地區(qū)保費收入正增長，內(nèi)蒙古等19地區(qū)保費收入負(fù)增長，其中北京實現(xiàn)原始保費收入2526.93億元，同比增長9.7%，是增幅最大的地區(qū);內(nèi)蒙古實現(xiàn)原保險保費收入645.56億元，同比下降12.8%，是降幅最大的地區(qū)。

保險是一個漢語詞語，拼音是bǎo xiǎn，英文是Insurance或insuraunce，本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機制，是用來規(guī)劃人生財務(wù)的一種工具，是市場經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。建立保險制度的目的是對付特定危險事故的發(fā)生，無風(fēng)險則無保險。為了應(yīng)用大數(shù)原則，有可能受益的風(fēng)險不在可保范圍內(nèi)，因此商業(yè)保險機構(gòu)一般不承保此類風(fēng)險。

損失補償原則是保險人必須在保險事故發(fā)生導(dǎo)致保險標(biāo)的遭受損失時根據(jù)保險責(zé)任的范圍對受益人進(jìn)行補償。其含義為保險人對約定的保險事故導(dǎo)致的損失進(jìn)行補償，受益人不能因保險金的給付獲得額外利益。一般來說，財產(chǎn)保險遵循該原則，但是由于人的生命和身體價值難以估計，所以人身保險并不適用該原則，但亦有學(xué)者認(rèn)為健康險的醫(yī)療費用亦應(yīng)遵循，否則有不當(dāng)?shù)美印?/p>

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年保險行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示：

從法律意義上說，保險是一種合同行為，即通過簽訂保險合同，明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)，被保險人以繳納保費獲取保險合同規(guī)定范圍內(nèi)的賠償，保險人則有收受保費的權(quán)利和提供賠償?shù)牧x務(wù)。①保險是一種合同法律關(guān)系;②保險合同對雙方當(dāng)事人均有約束力;③保險合同中所約定的事故或事件是否發(fā)生必須是不確定的，即具有偶然性;④事故的發(fā)生是保險合同的另一方當(dāng)事人即被保險人無法控制的;⑤保險人在保險事故發(fā)生后承擔(dān)給付金錢或其他類似的補償;⑥保險應(yīng)通過保險單的形式經(jīng)營。

分險種看，2021年財產(chǎn)險業(yè)務(wù)實現(xiàn)原保費收入1.17萬億元，同比下滑2.16%。人身險業(yè)務(wù)實現(xiàn)原保費收入3.32萬億元，同比下降0.30%，其中壽險業(yè)務(wù)原保費收入2.36萬億元，同比下降1.71%;健康險業(yè)務(wù)原保費收入8447億元，同比增長3.35%;人身意外傷害險原保費收入1210億元，同比增長3.07%。

保險業(yè)的賠付情況也備受關(guān)注。整體來看，2021年行業(yè)賠付支出大幅增長12.24%至15609億元。從細(xì)分險種賠付支出來看，人身險業(yè)務(wù)累計賠付支出7921億元，按可比口徑賠付支出增長9.96%;財產(chǎn)險業(yè)務(wù)累計賠付支出7688億元，按可比口徑賠付支出增長13.55%。2021年末，全國保險資金運用余額23.23萬億元，同比增長7.14%。其中銀行存款2.62萬億元，占總余額的11.27%;債券9.07萬億元，占總余額的39.04%;股票和證券投資基金2.95萬億元，占12.7%。

保險行業(yè)市場競爭格局分析

2021年，五大上市保險公司實現(xiàn)保費收入總額24875.23億元，同比小幅增長0.03%。中國平安實現(xiàn)保費收入7603.33億元，市場份額16.93%;中國人壽保費收入6200億元，份額13.81%;中國人保保費收入5810.47億元，份額12.94%;中國太平洋保險實現(xiàn)保費收入3626.73億元，份額8.08%;新華保險保費收入1634.7億元，份額3.64%。

人壽保險公司方面，2021年人壽保險公司保費33229億元，各大保險公司整體表現(xiàn)乏善可陳。其中，中國人壽實現(xiàn)保費收入6200億元，較上年增長1.16%;平安人壽實現(xiàn)保費收入4570.35億元，較上年下降4%;太保壽險實現(xiàn)保費收入2096.10億元，同比微增0.55%;新華保險實現(xiàn)保費收入1634.70億元，較上年增長2.48%;人保壽險實現(xiàn)保費收入968.47億元，同比微增0.69%。

在財產(chǎn)保險方面，2021年上市保險公司表現(xiàn)差異較大，相同的是車險業(yè)務(wù)保費均同比下降。其中，人保財險實現(xiàn)保費收入4483.84億元，同比增長3.79%;平安產(chǎn)險保費收入2700.43億元，下降5.53%;太保產(chǎn)險保費收入1530.63億元，增長3.35%。汽車保險是受影響最大的產(chǎn)險業(yè)務(wù)。2021年，80%以上的消費者汽車保險費下降。根據(jù)測算，2021年人保財險車險收入為2552.75億元，同比下降3.9%;平安財產(chǎn)保險車險保費收入1888.38億元，下降3.7%;太平洋財產(chǎn)保險車險保費收入為918億元，下降4.05%。

數(shù)據(jù)顯示，2023年1-4月深圳原保險保費合計收入684億元，相比2022年同期增長了85.05億元。分險種來看，2023年1-4月深圳壽險收入排名第一為371億元，較上年同期增長了78.1億元;緊跟其后的是健康險收入為156億元，較上年同期減少了1.08億元;財產(chǎn)保險收入為144億元，較上年同期增長了9.83億元;意外險收入最少僅為14億元，較上年同期減少了0.81億元，其中壽險占原保險保費比重最大54.24%、其次是健康險占22.81%、財產(chǎn)保險占21.05%、意外險僅占2.05%。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年保險行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》。

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