2023商業(yè)銀行信貸行業(yè)運行現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢

• 吳澳燕 2023年6月5日 來源：中研報告 互聯(lián)網(wǎng) 877 54
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2022年上市銀行普惠小微貸款持續(xù)實現(xiàn)量增、面擴、價降，首貸、續(xù)貸和信用貸款推進力度持續(xù)加大。其中大型商業(yè)銀行普惠貸款余額8.53萬億元，同比增幅32%，股份制商業(yè)銀行普惠貸款余額3.25萬億元，同比增長21%。

信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤，所以信貸是商業(yè)銀行的主要盈利手段。包括授信業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)等。

2022年，上市銀行總資產(chǎn)同比增速為11.63%，較2021年7.87%的增速有所回升。銀行業(yè)按政策要求優(yōu)先安排信貸投向，大力支持實體經(jīng)濟。展望2023年，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，我國銀行信貸投放總量保持穩(wěn)健增長，重點投放科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、高端制造業(yè)等，也將加強對鄉(xiāng)村振興和普惠金融領(lǐng)域的支持，同時持續(xù)支持房地產(chǎn)領(lǐng)域的平穩(wěn)健康發(fā)展。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國商業(yè)銀行信貸行業(yè)運行現(xiàn)狀分析及發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》顯示：

從上市銀行2022年的數(shù)據(jù)來看，交通運輸、水利環(huán)境以及租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)等涉及較多基礎(chǔ)設(shè)施融資需求的行業(yè)仍是信貸投向重點;制造業(yè)成為年度信貸投放增速最高的行業(yè)，信貸服務(wù)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級和支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展; 批發(fā)和零售行業(yè)投放同比增速為15.93%，持續(xù)助力中小微企業(yè)發(fā)展。

2022年上市銀行普惠小微貸款持續(xù)實現(xiàn)量增、面擴、價降，首貸、續(xù)貸和信用貸款推進力度持續(xù)加大。其中大型商業(yè)銀行普惠貸款余額8.53萬億元，同比增幅32%，股份制商業(yè)銀行普惠貸款余額3.25萬億元，同比增長21%。

另外，綠色低碳成為銀行業(yè)發(fā)展新賽道。上市銀行中，大型商業(yè)銀行綠色貸款余額12.55萬億元，同比增幅達45%;股份制商業(yè)銀行綠色貸款余額1.99萬億元，增速逐年提升，對綠色金融支持力度持續(xù)加大。

2023商業(yè)銀行信貸行業(yè)運行現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢

今年前兩個月，多家商業(yè)銀行的信貸投放創(chuàng)歷史新高。截至目前，中國工商銀行境內(nèi)人民幣公司貸款較年初增長1萬多億元，創(chuàng)歷史新高;中國農(nóng)業(yè)銀行今年前兩個月信貸投放創(chuàng)歷史新高，制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)增速較好，分別為11.7%、20.7%、15.5%。

信貸增速是反映國民經(jīng)濟運行的一面鏡子，“貸”出新高的背后，是國民經(jīng)濟企穩(wěn)回升的擴張需求。當(dāng)前，我國的消費需求、市場流通、工業(yè)生產(chǎn)、企業(yè)預(yù)期等明顯向好。2月份制造業(yè)采購經(jīng)理指數(shù)(PMI)為52.6%，比上月上升2.5個百分點，高于臨界點;受2月份高基數(shù)等因素影響，3月份PMI雖有所回落，但景氣水平仍為近兩年的次高點。

國家金融監(jiān)督管理總局5月19日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，一季度末，我國商業(yè)銀行不良貸款余額3.1萬億元，較上季末增加1341億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.62%，較上季末下降0.01個百分點。

一季度，商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。數(shù)據(jù)顯示，一季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額189.4萬億元。服務(wù)實體經(jīng)濟方面，一季度末，銀行業(yè)金融機構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額64.5萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額25.9萬億元，同比增長25.8%。投向制造業(yè)貸款余額29.6萬億元，同比增長20.8%。

黨的二十大報告提出，完善支持綠色發(fā)展的財稅、金融、投資、價格政策和標(biāo)準(zhǔn)體系，發(fā)展綠色低碳產(chǎn)業(yè)，健全資源環(huán)境要素市場化配置體系。近年來，綠色金融日益成為商業(yè)銀行支持實體經(jīng)濟的新賽道。

從市場發(fā)展角度來看，金融機構(gòu)作為提供資本市場融資服務(wù)的行業(yè)主體，近年來持續(xù)以構(gòu)建多層次、多渠道的綠色金融服務(wù)體系為抓手，取得積極成效。

今年4月底，人民銀行發(fā)布2023年一季度金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告顯示，一季度末，本外幣綠色貸款余額24.99萬億元，同比增長38.3%，比上年末低0.2個百分點，高于各項貸款增速27.2個百分點，比年初增加3.39萬億元。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為9.19萬億元和7.47萬億元，合計占綠色貸款的66.7%。

目前，我國已初步形成多層次綠色金融產(chǎn)品和市場體系，綠色金融產(chǎn)品不斷充實。比如，建設(shè)銀行創(chuàng)新“碳優(yōu)貸”“碳排放權(quán)質(zhì)押貸”“碳足跡掛鉤貸”產(chǎn)品。建設(shè)銀行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理張連鋼表示，為提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效，建設(shè)銀行制定了綠色信貸白名單政策，選取優(yōu)質(zhì)客戶，給予定價、授權(quán)等政策支持。

隨著數(shù)字經(jīng)濟逐漸成為引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展的新引擎，銀行業(yè)金融機構(gòu)圍繞“數(shù)據(jù)+技術(shù)+平臺”，持續(xù)加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型資源投入，科技投入和科技人才數(shù)量持續(xù)增長，通過對業(yè)務(wù)經(jīng)營、數(shù)據(jù)治理、金融科技、風(fēng)險管理、組織架構(gòu)等各個層面的數(shù)字化改造，構(gòu)建更穩(wěn)定、可持續(xù)的銀行數(shù)字化發(fā)展新模式，不斷夯實數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)。

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外相關(guān)報刊雜志的基礎(chǔ)信息以及商業(yè)銀行信貸行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國商業(yè)銀行信貸行業(yè)運行現(xiàn)狀分析及發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》。報告對我國商業(yè)銀行信貸行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了國內(nèi)外商業(yè)銀行信貸行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報告還綜合了商業(yè)銀行信貸行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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