投資理財行業(yè)市場規(guī)模 投資理財行業(yè)發(fā)展趨勢分析

• 周迅 2023年4月28日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 846 52
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伴隨著中國居民財富的持續(xù)積累，全市場對于規(guī)范、健康和全面豐富的財富管理的呼聲不斷增加，眾多機構(gòu)也將未來展業(yè)的方向押注在互聯(lián)網(wǎng)財富管理的藍海市場。同時，在資管 新規(guī)打破剛兌、全市場利率下行、傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品紛紛下架、房地產(chǎn)調(diào)控的時代大背景下，居民的財

隨著居民可支配結(jié)余資金的穩(wěn)定增長，國人們對理財?shù)臐撛谛枨笤诔掷m(xù)提升。而在精準、高效等優(yōu)勢加持下，居民理財向互聯(lián)網(wǎng)端轉(zhuǎn)移將是大勢所趨，互聯(lián)網(wǎng)理財市場熱度持續(xù)攀升。

投資理財行業(yè)市場規(guī)模 投資理財行業(yè)發(fā)展趨勢分析

伴隨著中國居民財富的持續(xù)積累，全市場對于規(guī)范、健康和全面豐富的財富管理的呼聲不斷增加，眾多機構(gòu)也將未來展業(yè)的方向押注在互聯(lián)網(wǎng)財富管理的藍海市場。同時，在資管 新規(guī)打破剛兌、全市場利率下行、傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品紛紛下架、房地產(chǎn)調(diào)控的時代大背景下，居民的財富管理需求正在逐漸釋放和轉(zhuǎn)變，這為互聯(lián)網(wǎng)財富管理行業(yè)的發(fā)展帶來了機遇和挑戰(zhàn)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國投資理財行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》顯示：

近年來，隨著我國經(jīng)濟社會發(fā)展，手中持有外幣的居民逐漸增多，這也帶動了“外幣理財”的需求增長。專家介紹，常規(guī)的外幣理財主要是指外幣存款、外幣理財產(chǎn)品等，外幣理財?shù)男问街饾u豐富。在外幣存款方面，截至2022年12月末，我國外幣存款余額8539億美元。以工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行等大型商業(yè)銀行的利率為例，目前1個月、3個月、6個月、1年、2年的美元定期存款掛牌利率分別為0.2%、0.3%、0.5%、0.8%、0.8%。針對大額和半年以上的美元等外幣存款產(chǎn)品，利率一般可由銀行與客戶商議決定，存在一定的上浮空間。

隨著上市公司年報陸續(xù)披露，部分銀行理財公司2022年末的管理規(guī)模情況浮出水面。數(shù)據(jù)顯示，受2022年下半年債券市場波動等因素影響，當年銀行理財市場整體規(guī)模有所下滑，但興銀理財、光大理財、青銀理財?shù)榷嗉夜镜墓芾硪?guī)模實現(xiàn)逆勢增長。展望2023年，業(yè)內(nèi)人士認為，夯實內(nèi)功、提升投資能力是理財公司的主要工作。

銀行及理財公司應(yīng)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，運用移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計算等金融科技手段，分析不同投資者風險承受、投資經(jīng)驗、個人偏好等內(nèi)容，充分利用線上線下多渠道工具精準推送投教內(nèi)容。

調(diào)查顯示，在受訪者中，選擇通過專業(yè)金融類APP學習的人數(shù)最多，占比達47.7%。此外，32.5%會選擇知乎等知識網(wǎng)站，29.5%會選擇網(wǎng)絡(luò)課程，28.2%會選擇B站等視頻網(wǎng)站，27.2%會選擇微博微信，還有26.2%會從抖音、小紅書等短視頻上獲取投資理財知識。在問卷提供的所有學習渠道中，傳統(tǒng)的書本教材最受冷落，僅被24%的受訪者選擇。

面對不斷變化的市場，Z世代在投資理財過程中也會經(jīng)歷一些風雨。但是，總體而言，Z世代對投資理財仍保持著相對樂觀的態(tài)度，也表現(xiàn)出了較強的進取意識。其中，有57.2%的受訪者表示，在未來一年，還會增加對理財產(chǎn)品的投入量;27.5%的受訪者不確定是否會增加投資;明確表示未來一年不會追加投資的受訪者僅占15.3%。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，銀行理財市場規(guī)模達到29萬億元，同比增長12.14%;全年累計新發(fā)理財產(chǎn)品4.76萬只，募集資金122.19萬億元，為投資者創(chuàng)造收益近1萬億元。

《報告》認為，去年銀行理財行業(yè)在總體平穩(wěn)增長的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)了回歸本源、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、提質(zhì)增效的良好改革效果。

一是保本理財產(chǎn)品實現(xiàn)清零。截至2021年底，保本理財產(chǎn)品規(guī)模已由資管新規(guī)發(fā)布時的4萬億元壓降至零，基本完成銀行理財業(yè)務(wù)過渡期整改任務(wù)。

二是凈值型產(chǎn)品比例大幅增加。截至2021年底，凈值型產(chǎn)品存續(xù)余額26.96萬億元，占比92.97%，較資管新規(guī)發(fā)布前增加23.89萬億元。

隨著中國經(jīng)濟規(guī)模的增長和居民收入水平的提高，理財?shù)男枨笠呀?jīng)被釋放出來。中國銀行理財產(chǎn)品市場前景十分看好，未來十年間，將會以超過中國GDP的增長速度而高速發(fā)展。

總之,我國投資理財市場潛力巨大、前景廣闊。據(jù)有關(guān)部門預測,未來10年我國投資理財市場將以年均30%的速度高速增長,中國的投資理財市場將成為繼美國、日本和德國之后極具潛力的國家。投資理財業(yè)務(wù)是一項朝陽業(yè)務(wù),有著廣泛的發(fā)展前景和創(chuàng)造利潤的空間。

本報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、國內(nèi)外相關(guān)報刊雜志的基礎(chǔ)信息以及投資理財專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

對我國投資理財行業(yè)作了詳盡深入的分析，為投資理財產(chǎn)業(yè)投資者尋找新的投資機會。為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對銀行信貸部門也具有極大的參考價值。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國投資理財行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》。

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