國內(nèi)團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀 2023年團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)市場前瞻

• 陳澤芳 2023年4月26日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1168 75
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近日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《“十四五”國民健康規(guī)劃》(以下簡稱《規(guī)劃》)，提出要加快實(shí)施健康中國行動，持續(xù)推動發(fā)展方式從“以治病為中心”轉(zhuǎn)變?yōu)椤耙匀嗣窠】禐橹行摹?，并在“做?yōu)做強(qiáng)健康產(chǎn)業(yè)”部分，明確指出“要增加商業(yè)健康保險(xiǎn)供給”，這為健康保險(xiǎn)未來發(fā)展提出

近些年來健康險(xiǎn)賽道競爭愈發(fā)激烈，同時(shí)伴隨著保險(xiǎn)回歸保障的發(fā)展理念深入人心，越來越多的中小保險(xiǎn)公司開始重視團(tuán)體健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)。商業(yè)健康險(xiǎn)可分為團(tuán)體健康險(xiǎn)和個(gè)人健康險(xiǎn)，雖然國內(nèi)團(tuán)體健康險(xiǎn)起步較晚，但經(jīng)過近些年的發(fā)展現(xiàn)在已經(jīng)占據(jù)商業(yè)健康險(xiǎn)總保費(fèi)規(guī)模的三成。而近日商業(yè)健康險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)賽道公司保險(xiǎn)極客完成D輪數(shù)億元融資，也為原本不算沉寂的商業(yè)健康險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)賽道添上了一把火。

目前國內(nèi)團(tuán)體健康險(xiǎn)的發(fā)展較為緩慢，也面臨著很多問題，但國內(nèi)的市場應(yīng)該給予更多的耐心，以更加專業(yè)、更加長遠(yuǎn)的目光審視團(tuán)體健康險(xiǎn)，努力實(shí)現(xiàn)團(tuán)體健康險(xiǎn)市場高質(zhì)高效的發(fā)展、從而挖掘巨大的發(fā)展空間。企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)的市場需求十分廣闊，整體上分為三類：1)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：比如企財(cái)險(xiǎn)，工程險(xiǎn)等;2)責(zé)任險(xiǎn)：雇主責(zé)任，安全生產(chǎn)責(zé)任、環(huán)境污染責(zé)任等;3)員工福利保險(xiǎn)：團(tuán)體意外、補(bǔ)充醫(yī)療等。

國內(nèi)團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，健康險(xiǎn)市場競爭白熱化。一方面，自監(jiān)管引導(dǎo)行業(yè)回歸保障，憑借短期理財(cái)類重規(guī)模的時(shí)代一去不復(fù)返，倒逼中小險(xiǎn)企發(fā)展保障類產(chǎn)品，陸續(xù)推出重疾險(xiǎn)或者醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過降低價(jià)格搶占市場份額;另一方面，互聯(lián)網(wǎng)公司搶灘保險(xiǎn)市場，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司陸續(xù)推出短期的百萬醫(yī)療產(chǎn)品，年交保費(fèi)較低保額較高。無論是中小保險(xiǎn)公司還是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的加入，健康險(xiǎn)產(chǎn)品百花爭艷，并且?guī)硪欢ǖ臒o序競爭，對頭部險(xiǎn)企市場份額產(chǎn)生一定的沖擊。

團(tuán)體健康保險(xiǎn)是以各種社會團(tuán)體為投保人，以其所屬員工為被保險(xiǎn)人(包含團(tuán)體中的退休員工)，當(dāng)被保險(xiǎn)人因疾病或分娩住院時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)對其住院期間的治療費(fèi)用、住院費(fèi)用、看護(hù)費(fèi)用，以及在被保險(xiǎn)人由于疾病或分娩致殘疾時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付殘疾保險(xiǎn)金的一種團(tuán)體保險(xiǎn)。

團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)為了合理地控制理賠成本和管理費(fèi)用，避免逆向選擇，通常對投保團(tuán)體的成員資格做出限制性規(guī)定。第一，團(tuán)體保險(xiǎn)只針對團(tuán)體中的全職或?qū)Ｂ殕T工，兼職員工不能作為團(tuán)體保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人。團(tuán)體健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由保險(xiǎn)公司與團(tuán)體代表直接接洽即可訂立每年收入巨額保險(xiǎn)費(fèi)的保險(xiǎn)合同，行銷較個(gè)人保險(xiǎn)簡便且行銷費(fèi)用大大減少。

雖然國內(nèi)團(tuán)體健康險(xiǎn)保費(fèi)收入也在逐年增加，但是在《中國企業(yè)員工福利保障現(xiàn)狀調(diào)查報(bào)告》中顯示國內(nèi)2/3的企業(yè)從未投保團(tuán)體保險(xiǎn)，尤其是中小型企業(yè)，并沒有投保團(tuán)體保險(xiǎn)的意識，同時(shí)團(tuán)體健康險(xiǎn)在健康險(xiǎn)的占比也偏低，僅僅為25.5%左右，與海外的國家有明顯的差距，比如以美國為例，其商業(yè)健康險(xiǎn)領(lǐng)域就是一個(gè)以企業(yè)團(tuán)體采購為主的團(tuán)險(xiǎn)市場，企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)占商業(yè)健康險(xiǎn)市場規(guī)模的8成左右，如果與之對標(biāo)的話，我國的團(tuán)體健康險(xiǎn)還正處于起步發(fā)展階段。

2023年團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)市場前瞻

近日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《“十四五”國民健康規(guī)劃》(以下簡稱《規(guī)劃》)，提出要加快實(shí)施健康中國行動，持續(xù)推動發(fā)展方式從“以治病為中心”轉(zhuǎn)變?yōu)椤耙匀嗣窠】禐橹行摹?，并在“做?yōu)做強(qiáng)健康產(chǎn)業(yè)”部分，明確指出“要增加商業(yè)健康保險(xiǎn)供給”，這為健康保險(xiǎn)未來發(fā)展提出了明確要求。

伴隨衛(wèi)生健康體系更加完善，健康服務(wù)業(yè)規(guī)模也將快速擴(kuò)大。《規(guī)劃》預(yù)期健康服務(wù)業(yè)總規(guī)模在2025年將超過11.5萬億元，相較于2019年的7萬億元，預(yù)計(jì)年化增長率16.7%。既要“做強(qiáng)”，也要“做優(yōu)”。健康服務(wù)業(yè)發(fā)展首先需要各種力量的支持，醫(yī)藥工業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、高端醫(yī)療裝備和健康用品制造生產(chǎn)的加快推進(jìn)、社會辦醫(yī)的規(guī)范發(fā)展等等都是題中之義;此外，健康服務(wù)業(yè)的發(fā)展也需要有效的支付體系和相關(guān)業(yè)態(tài)支持，綜合協(xié)同、融合發(fā)展，才更為有效且可持續(xù)。

雖然目前國內(nèi)團(tuán)體健康險(xiǎn)的發(fā)展較為緩慢，也面臨著很多問題，但國內(nèi)的市場應(yīng)該給予更多的耐心，以更加專業(yè)、更加長遠(yuǎn)的目光審視團(tuán)體健康險(xiǎn)，努力實(shí)現(xiàn)團(tuán)體健康險(xiǎn)市場高質(zhì)高效的發(fā)展、從而挖掘巨大的發(fā)展空間。健康險(xiǎn)團(tuán)體業(yè)務(wù)以企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療和政府合作類(如大病商辦)業(yè)務(wù)為主，受企業(yè)盈利情況、員工福利預(yù)算影響較大。我國團(tuán)體健康險(xiǎn)的發(fā)展對標(biāo)發(fā)達(dá)國家美國的健康團(tuán)體險(xiǎn)，可能有點(diǎn)不切實(shí)際，但是可看出我們與發(fā)達(dá)國家之間的差距，以發(fā)達(dá)國家作為發(fā)展目標(biāo)，是行業(yè)未來發(fā)展的壓力與動力。如果從發(fā)達(dá)國家的情況看，我國團(tuán)體健康險(xiǎn)的市場還處于發(fā)展階段，未來還具有巨大的發(fā)展空間。

團(tuán)體健康險(xiǎn)市場調(diào)研如何?更多行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2023-2028年團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

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  2023-2028年團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告

  在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告就是為了解行情、分析環(huán)境提供依據(jù)，是企業(yè)了解市場和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助企業(yè)決...

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