一季度人民幣貸款增加10.6萬億元 有效融資需求加快回升

• 吳澳燕 2023年4月13日 來源：經(jīng)濟日報 央視網(wǎng) 1157 74
• 繁體

中國人民銀行公布的今年一季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，3月末，廣義貨幣(M2)余額281.46萬億元，同比增長12.7%，增速比上月末低0.2個百分點，比上年同期高3個百分點;一季度人民幣貸款增加10.6萬億元，同比多增2.27萬億元。初步統(tǒng)計，一季度社會融資規(guī)模增量累計為14.53萬億

一季度人民幣貸款增加10.6萬億元

中國人民銀行公布的今年一季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，3月末，廣義貨幣(M2)余額281.46萬億元，同比增長12.7%，增速比上月末低0.2個百分點，比上年同期高3個百分點;一季度人民幣貸款增加10.6萬億元，同比多增2.27萬億元。初步統(tǒng)計，一季度社會融資規(guī)模增量累計為14.53萬億元，比上年同期多2.47萬億元。

3月人民幣貸款增加3.89萬億元，接近4萬億元，同比大幅多增7497億元，延續(xù)靠前發(fā)力。在實體經(jīng)濟信用需求回暖、季末銀行信貸自然沖量、地方政府保經(jīng)濟穩(wěn)增長政策持續(xù)發(fā)力等供需因素共振下，全月新增信貸在去年高基數(shù)基礎(chǔ)上維持同比多增。

有效融資需求加快回升

企業(yè)貸款尤其是企業(yè)中長期貸款，仍為當(dāng)前新增信貸的主要拉動力量，體現(xiàn)出企業(yè)信貸需求持續(xù)擴張。票據(jù)融資大幅減少4687億元表明實體企業(yè)融資需求明顯上升，銀行信貸業(yè)務(wù)拓展難度有所下降。企業(yè)短期與中長期信貸分別同比多增2726億元與7252億元。

在信貸總量延續(xù)擴張的同時，信貸擴張的平衡度也在改善。溫彬表示，下一步，要保持貸款平穩(wěn)增長，避免“大開大合”，同時，為避免“大水漫灌”，防止資金空轉(zhuǎn)，提升資金使用效率，也需要后續(xù)對信貸投放總量和節(jié)奏進行適當(dāng)控制。預(yù)計全年流動性保持合理充裕，信用擴張力度較大，從而為經(jīng)濟穩(wěn)固運行和持續(xù)整體好轉(zhuǎn)創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年信貸行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報告》顯示：

信貸是指以償還和付息為條件的價值運動形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是社會主義國家用有償方式動員和分配資金的重要形式，是發(fā)展經(jīng)濟的有力杠桿。

伴隨著城鎮(zhèn)化步伐加快、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)政策推動，我國信貸結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出“制造業(yè)筑底企穩(wěn)、普惠小微穩(wěn)步提升、基建高位緩落、房地產(chǎn)沖高趨降”的變化特征，特別是2019年以來信貸結(jié)構(gòu)明顯改善。從大數(shù)看，2022年6月末206萬億元人民幣貸款余額中，普惠小微、制造業(yè)、基建、房地產(chǎn)貸款大體占全部貸款余額的一成、一成、兩成、兩成半，近年來金融不斷加大對普惠小微等領(lǐng)域的支持力度。

截至2022年末，銀行卡授信總額8為22.14萬億元，同比增長5.34%;銀行卡應(yīng)償信貸余額為8.69萬億元，同比增長0.85%。銀行卡卡均授信額度2.78萬元，授信使用率9為39.25%。信用卡逾期半年未償信貸總額10865.80億元，占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.00%。

信貸行業(yè)發(fā)展如何

銀行業(yè)是上市公司中最重要的板塊之一，截至4月3日，主要上市銀行2022年年報大部分已經(jīng)披露。數(shù)據(jù)顯示，去年各家上市銀行業(yè)績增長穩(wěn)定，服務(wù)實體經(jīng)濟的力度普遍加強。數(shù)據(jù)顯示，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行六大國有銀行2022年凈利潤增速在3.49%到11.89%之間，其中郵儲銀行的凈利潤增速最高，工商銀行的凈利潤總額繼續(xù)領(lǐng)跑六大銀行。

信貸數(shù)據(jù)是重要的經(jīng)濟先行指標(biāo)，年報顯示，去年各家銀行都加大了中長期信貸的投放，也就是說，其中很多貸款今年將體現(xiàn)在企業(yè)的效益中，為實體經(jīng)濟增添動力。

數(shù)據(jù)顯示，去年工商銀行制造業(yè)貸款余額突破3萬億元，增速超過40%;建設(shè)銀行投向制造業(yè)的貸款2.24萬億元，增幅32.78%。六大銀行的小微企業(yè)貸款繼續(xù)保持高速增長，綠色信貸增幅大多在30%到40%之間。各家股份制銀行以及城商行等中小銀行，則在支持地方經(jīng)濟、先進制造業(yè)、中小微企業(yè)、綠色信貸以及消費貸款等領(lǐng)域持續(xù)加大投入。

2023年中央一號文件《中共中央 國務(wù)院關(guān)于做好2023年全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的意見》于2月13日發(fā)布。文件部署全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作，提出推動金融機構(gòu)增加鄉(xiāng)村振興相關(guān)領(lǐng)域貸款投放，加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國的具體要求。目前，監(jiān)管部門對各類銀行涉農(nóng)貸款增速作出了具體要求。對于大中型商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于做好2020年銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域重點工作的通知》，將涉農(nóng)貸款增速的要求拓展到了所有大中型銀行的范疇，2022年又明確“農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、大中型商業(yè)銀行要力爭實現(xiàn)普惠型涉農(nóng)貸款增速高于本行各項貸款平均增速的目標(biāo)”。

從信貸供給角度看，人民銀行不斷完善結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具體系適配經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展需要，積極發(fā)揮信貸政策的結(jié)構(gòu)引導(dǎo)作用。增加支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)額度，接續(xù)創(chuàng)設(shè)普惠小微貸款支持工具、碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款、科技創(chuàng)新再貸款、普惠養(yǎng)老專項再貸款、交通物流專項再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具?；ㄍ顿Y結(jié)構(gòu)向城市更新、社會事業(yè)等民生領(lǐng)域傾斜，傳統(tǒng)“鐵公基”貸款需求轉(zhuǎn)弱，貸款比重由2010年的25%降至2019年以來的19%左右，房地產(chǎn)貸款比重也由2019年峰值的29%回落至2022年6月末的25.7%。

十四五”期間新基建投資額預(yù)計超10萬億元，未來一段時間二者年均投資合計可能達5萬億元。下一階段，人民銀行將適應(yīng)新發(fā)展階段的要求，堅持穩(wěn)健的貨幣政策，進一步促進信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，提高金融資源配置效率，加快構(gòu)建和不斷完善金融有效支持實體經(jīng)濟的體制機制，努力實現(xiàn)貨幣信貸總量穩(wěn)、結(jié)構(gòu)優(yōu)的動態(tài)平衡。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年信貸行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報告》。

• 相關(guān)深度報告REPORTS

  

  2023-2028年信貸行業(yè)競爭格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報告

  “十四五”規(guī)劃時處重要戰(zhàn)略機遇期和“兩個一百年”歷史交匯期，具有繼往開來的里程碑意義。從外部環(huán)境看，當(dāng)前世界處于百年未有之大變局，和平與發(fā)展仍然是時代主題。在這個變局中，世界經(jīng)濟中...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡