制造業(yè)貸款新增4.7萬億元 新發(fā)放企業(yè)貸款超過一半投向民企

• 吳澳燕 2023年2月4日 來源：中國網 中國證券報 1414 93
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在實現自身穩(wěn)健經營的同時，銀行保險機構服務實體經濟質效持續(xù)提升。據銀保監(jiān)會有關部門負責人介紹，2022年，人民幣貸款新增21.3萬億元，同比多增1.36萬億元;銀行保險新增債券投資超過11萬億元。

制造業(yè)貸款新增4.7萬億元

在實現自身穩(wěn)健經營的同時，銀行保險機構服務實體經濟質效持續(xù)提升。據銀保監(jiān)會有關部門負責人介紹，2022年，人民幣貸款新增21.3萬億元，同比多增1.36萬億元;銀行保險新增債券投資超過11萬億元。

對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持力度持續(xù)加大：2022年，制造業(yè)各項貸款新增4.7萬億元，增量為2021年的1.7倍;普惠型小微企業(yè)貸款余額23.6萬億元，同比增長23.6%;綠色信貸余額同比增長35.7%;戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款余額同比增速超40%。

與此同時，融資成本持續(xù)壓降。2022年，新發(fā)放企業(yè)類貸款平均利率較上年下降0.47個百分點。其中，制造業(yè)貸款平均利率、普惠型小微企業(yè)貸款平均利率、民營企業(yè)貸款平均利率分別較上年下降0.40個百分點、0.45個百分點和0.62個百分點。

新發(fā)放企業(yè)貸款超過一半投向民企

中國銀保監(jiān)會3日發(fā)布數據顯示，2022年制造業(yè)各項貸款新增4.7萬億元，增量為2021年的1.7倍，其中制造業(yè)中長期貸款增長33.8%。從信貸投向看，擴大有效投資、民營企業(yè)、小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、重大區(qū)域發(fā)展、綠色轉型等均為重點。

截至2022年12月末，政策性、開發(fā)性金融工具投放約7400億元，支持項目2700多個，高技術產業(yè)貸款余額同比增長26.5%，戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款余額同比增長46.6%，綠色信貸余額同比增長35.7%。從資金價格看，2022年新發(fā)放企業(yè)類貸款平均利率較上年下降0.47個百分點?！≈档米⒁獾氖牵?022年新發(fā)放企業(yè)貸款超過一半投向了民營企業(yè)，普惠型小微企業(yè)貸款增長23.6%。

此外，針對保障和改善民生，銀行業(yè)保險業(yè)也持續(xù)加大支持力度。一是加強對保障性住房的金融支持，保障性安居工程貸款余額6.3萬億元。二是支持就業(yè)創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)擔保貸款余額同比增長13.1%。三是引導信貸資金持續(xù)投入教育領域，教育行業(yè)貸款余額同比增長15.1%，個人助學貸款同比增長22.1%。四是持續(xù)推進養(yǎng)老年金保險和專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點。五是鞏固脫貧攻堅成果，已脫貧地區(qū)貸款余額同比增長12.3%。

根據中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國中小企業(yè)貸款行業(yè)市場深度調研及投資策略預測報告》顯示：

中小企業(yè)貸款是指銀行向小企業(yè)法定代表人或控股股東(社會自然人，以下簡稱借款人)發(fā)放的，用于補充企業(yè)流動性資金周轉等合法指定用途的貸款。

截至2022年4月末，全國小微企業(yè)貸款余額53.54萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款總額20.5萬億元，同比增速21.64%，較各項貸款增速高10.6個百分點;有貸款余額戶數3577.25萬戶，同比增加781.24萬戶。

中小企業(yè)貸款行業(yè)發(fā)展如何

中小企業(yè)是大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的重要載體，在增加就業(yè)、促進經濟增長、科技創(chuàng)新和社會和諧穩(wěn)定方面發(fā)揮著不可替代的作用，對國民經濟和社會發(fā)展具有重要的戰(zhàn)略意義。

我國中小企業(yè)稅負占銷售收入的比重為6.81%，高于全國各類企業(yè)6.65%的平均水平。中小企業(yè)總資產稅負率為4.9%，高于全國1.91%的平均水平。稅負過重不僅增加了企業(yè)的負擔，也降低了企業(yè)的投資能力和競爭力。

中小企業(yè)是國民經濟發(fā)展的生力軍和基石。中小企業(yè)是我國國民經濟的重要支柱，占全國企業(yè)總數的99%。創(chuàng)造的最終產品和服務的價值相當于中小企業(yè)國內生產總值的60%左右。它們還提供了大量的城市就業(yè)崗位，吸收了大量的農村農民工，產生了約50%的國家稅收，75%的技術創(chuàng)新和80%的新產品。

目前，我國有1.5億市場主體，其中企業(yè)4600萬，99%以上是中小企業(yè)。當前，受國內外復雜經濟形勢影響，中小企業(yè)發(fā)展普遍面臨壓力。31個省市的100多個城市建立了中小企業(yè)信用擔保機構。中小企業(yè)貸款機構大多采用會員制管理形式，是一種公益性、自律性、非營利性組織。

根據財政部、工業(yè)和信息化部《關于支持專業(yè)技術創(chuàng)新型中小企業(yè)高質量發(fā)展的通知》，明確2021年至2025年，中央財政將分三批共安排100億元以上獎勵資金，支持1000家以上國家級專業(yè)技術創(chuàng)新型小巨人企業(yè)，帶動1萬家左右中小企業(yè)成長為國家級專業(yè)技術創(chuàng)新型小巨人企業(yè)。

隨著智能制造等新興產業(yè)發(fā)展提速，新型產業(yè)園區(qū)如雨后春筍般涌現。在相關融資渠道上，2022年以來，多地聯(lián)合多家銀行加速推進“園區(qū)貸”產品落地。縱觀各地“園區(qū)貸”產品，通常采用銀行、園區(qū)、擔保公司等主體共同合作的機制，來解決中小微企業(yè)融資難題。分析人士稱，相關舉措有利于實現中小微企業(yè)融資方式的多元化。

傳統(tǒng)模式下企業(yè)要想獲得銀行貸款需要有抵押或質押物，而產業(yè)園內的企業(yè)大多都是輕資產的初創(chuàng)型小微企業(yè)、科技型中小企業(yè)，缺少抵押物，一般難以達到銀行貸款標準?！皥@區(qū)貸”恰好解決了這一難題，能有效化解園區(qū)小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題。

銀保監(jiān)會數據顯示，截至2022年末，我國普惠型小微企業(yè)貸款余額超過23萬億元，近5年年均增速約25%，遠高于其他國家，貸款利率也在持續(xù)下降。業(yè)內人士預計，在政府和監(jiān)管機構的鼓勵下，更多為小微企業(yè)量身定制的金融創(chuàng)新產品和工具將面世。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國中小企業(yè)貸款行業(yè)市場深度調研及投資策略預測報告》。

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