財產(chǎn)保險轉(zhuǎn)型發(fā)展駛?cè)肟燔嚨?財產(chǎn)保險市場格局分析

• 2022年11月10日 ChenGuanQiu來源：互聯(lián)網(wǎng) 809 49
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日前，中國銀保監(jiān)會公布了財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展最新數(shù)據(jù)。財產(chǎn)保險業(yè)原保險保費收入從2012年的5530.1億元增長至2021年的1.4萬億元，年均增長率達(dá)10.6%，成為國民經(jīng)濟中發(fā)展最快、最具活力的行業(yè)之一，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)居世界第二位。

日前，中國銀保監(jiān)會公布了財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展最新數(shù)據(jù)。財產(chǎn)保險業(yè)原保險保費收入從2012年的5530.1億元增長至2021年的1.4萬億元，年均增長率達(dá)10.6%，成為國民經(jīng)濟中發(fā)展最快、最具活力的行業(yè)之一，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)居世界第二位。其中，第一大險種車險保費占比由2012年的72.4%調(diào)整至2021年的56.8%，險種結(jié)構(gòu)更加均衡。

財產(chǎn)保險(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。 財產(chǎn)保險，包括財產(chǎn)保險、農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、保證保險、信用保險等以財產(chǎn)或利益為保險標(biāo)的的各種保險。

財產(chǎn)保險行業(yè)償付能力

來自銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，財險業(yè)總資產(chǎn)2.5萬億元，凈資產(chǎn)7361.9億元，實收資本3500.5億元，分別是2012年底的2.6倍、3.3倍和2.1倍，近十年年均增長率分別為11.1%、14.3%和8.5%，行業(yè)資本實力顯著增強。截至2022年二季度末，行業(yè)核心償付能力充足率203.7%，綜合償付能力充足率238.5%，償付能力整體充足。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國財產(chǎn)保險行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景預(yù)測研究報告》分析：

2021年，財產(chǎn)保險業(yè)提供風(fēng)險保障達(dá)10860.3萬億元，是同期GDP的95倍，近十年年均增長率達(dá)43.5%。重點領(lǐng)域保險覆蓋率持續(xù)提高，2021年行業(yè)承保機動車共計3.2億輛，是2012年的2.5倍，近十年年均增長率為10.5%。2021年支付賠款8848億元，是2012年的3.1倍，近十年年均增長率達(dá)13.2%，高于保費增長率2.6個百分點。財險業(yè)在重大災(zāi)害事故的恢復(fù)重建中發(fā)揮了積極作用，2013年“菲特”臺風(fēng)保險賠付約60億元，“海力士”火災(zāi)保險賠付54.2億元，2021年河南、山西強降雨保險賠付121億元，其中河南強降雨保險賠付占直接經(jīng)濟損失比例達(dá)到10%。

十年間，財險行業(yè)保持整體經(jīng)營盈利，年均凈利潤約400億元。保險公司運用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)對業(yè)務(wù)持續(xù)賦能，在精準(zhǔn)營銷、精準(zhǔn)定價、智能理賠、品質(zhì)管控等核心環(huán)節(jié)不斷創(chuàng)新，實現(xiàn)從以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心的新型業(yè)務(wù)模式和組織架構(gòu)轉(zhuǎn)型，經(jīng)營效率顯著提升。

財產(chǎn)保險市場格局

截至目前，財險市場共有直保財險公司89家，其中中資67家、外資22家;專業(yè)性公司達(dá)16家，初步形成股份制公司、有限責(zé)任公司、自保公司、相互保險社等多種組織形式和中外資公平競爭、共同發(fā)展、日益開放的多元化市場格局。與此同時，財險市場集中度逐步降低，2021年保費規(guī)模前3家公司的市場份額合計63.6%，比2012年降低1.7個百分點。

財產(chǎn)保險行業(yè)前景展望

國內(nèi)市場方面，行業(yè)景氣度回升，保費增速已恢復(fù)至新冠肺炎疫情之前，市場展現(xiàn)出強大韌性，超六成市場主體實現(xiàn)業(yè)務(wù)增長，超七成實現(xiàn)經(jīng)營盈利;險種方面，車險、農(nóng)險、健康險保費增量占比超過八成，農(nóng)險、健康險高速增長，為行業(yè)提供巨大增長動能。

銀保監(jiān)會大力推動車險市場及互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)范發(fā)展、引導(dǎo)行業(yè)加速線上化轉(zhuǎn)型的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)車險在運營效率、客戶體驗方面具有天然優(yōu)勢，保險公司對互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)的投入逐步加大。另一方面，新冠疫情影響以及客戶群體代際更迭所帶來的線上自主投保偏好正逐步顯現(xiàn)。

國際市場方面，2022年，國際非壽險市場規(guī)模持續(xù)增長，增速創(chuàng)近十年新高;國際再保險市場費率走硬態(tài)勢持續(xù)，轉(zhuǎn)分費率上漲趨勢明顯。全球再保險市場供給下降，疊加巨災(zāi)損失、俄烏沖突和全球通貨膨脹等國際市場經(jīng)營承壓因素影響，全球財產(chǎn)險巨災(zāi)費率和再保險費率呈現(xiàn)持續(xù)上漲勢頭。

想要了解更多財產(chǎn)保險行業(yè)的發(fā)展前景，請查閱《2022-2027年中國財產(chǎn)保險行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景預(yù)測研究報告》。

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