面對新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入演進，大數(shù)據(jù)、人工智能等新興領(lǐng)域的加速發(fā)展，站在轉(zhuǎn)型和變革十字路口的保險業(yè)，將迎來哪些機遇與挑戰(zhàn)?據(jù)悉，為推動科技賦能行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，根據(jù)監(jiān)管部門助推金融機構(gòu)實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的相關(guān)要求。過去四十年經(jīng)濟社會發(fā)展帶動的保險行
保險行業(yè)現(xiàn)狀如何 保險行業(yè)發(fā)展分析
面對新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入演進，大數(shù)據(jù)、人工智能等新興領(lǐng)域的加速發(fā)展，站在轉(zhuǎn)型和變革十字路口的保險業(yè)，將迎來哪些機遇與挑戰(zhàn)?據(jù)悉，為推動科技賦能行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，根據(jù)監(jiān)管部門助推金融機構(gòu)實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的相關(guān)要求。過去四十年經(jīng)濟社會發(fā)展帶動的保險行業(yè)“爆炸式”增長如今正走到“瓶頸期”。傳統(tǒng)保險行業(yè)正面臨著壽險轉(zhuǎn)型、車險市場化等一系列改革壓力。隨著保險制度的進一步完善，由“量”到“質(zhì)”發(fā)展的傳統(tǒng)保險正在經(jīng)歷陣痛，“輕松賺錢”的時代已經(jīng)成為過去。
自2004年底，我國保險行業(yè)率先實現(xiàn)全面對外開放后，經(jīng)歷了飛速發(fā)展，截至2020年末，保險業(yè)總資產(chǎn)已超過23萬億。早在2017年，我國就已超越日本，成為全球第二大保險市場。
以涉及推動保險科技發(fā)展和行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)監(jiān)管政策為依據(jù)，以推動增強產(chǎn)品創(chuàng)新科技支撐，夯實信息科技基礎(chǔ)，建立適應(yīng)保險科技發(fā)展的組織架構(gòu)、激勵機制、運營模式，做好相關(guān)技術(shù)、數(shù)據(jù)和人才儲備為目標(biāo)，對行業(yè)保險科技整體情況進行摸底調(diào)查。
在提高服務(wù)效率方面，科技保險行業(yè)已經(jīng)開始使用人工智能進行一些基礎(chǔ)性工作，例如，擔(dān)任客服以降低客服中心人工成本。也有一些保險公司使用人工智能向客戶推薦產(chǎn)品，并處理初級的承保和理賠信息搜集、審核工作。人工智能可以實現(xiàn)程序化高效識別可疑的理賠案件，并使得理賠定損人員更有效率地進行個案勘查和欺詐識別。
隨著保險科技行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的保險科技企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當(dāng)前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期提前占領(lǐng)市場，取得先發(fā)優(yōu)勢。
保險科技管理系統(tǒng)的安全風(fēng)險和個人隱私泄露風(fēng)險是筆者認(rèn)為的兩大主要風(fēng)險。通過物聯(lián)網(wǎng)、云存儲形成了大型信息交互的平臺，存儲著大量關(guān)于客戶的消費、醫(yī)療、支付等信息。金融企業(yè)傳統(tǒng)上就是黑客攻擊的重點，保險公司的信息安全問題涉及到行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)健性。這一問題的解決一方面需要依靠科技的成熟，以及行業(yè)、企業(yè)共同制定完善的風(fēng)險預(yù)案。另一方面，也需要監(jiān)管部門對于風(fēng)險預(yù)判，并在實踐中逐步規(guī)范信息搜集、使用的邊界，更好地保障消費者隱私和權(quán)益。
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