中國私人理財行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

• 2021年11月4日 HaoChenChong來源：互聯(lián)網(wǎng) 394 19
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個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標;個人理財業(yè)務是建立在委托-代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

中國私人理財行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標;個人理財業(yè)務是建立在委托-代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

1月29日，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《國銀行業(yè)理財市場年度報告(2020年)》顯示，截至2020年末，銀行理財市場規(guī)模達到25.86萬億元，那一年它為投資者創(chuàng)造了收入9932.5億元。

截至2020年底，共有331家銀行機構(gòu)擁有理財產(chǎn)品，余額為19.19萬億元。已批準設立24家財富管理公司(包括2家外資控股財富管理公司)，其中20家已開業(yè)。余額6.67萬億元，占市場總量的25.79%。

從投資人群的角度來看，當前理財市場的主要受眾仍然是個人投資者。截至2020年底，整個市場理財產(chǎn)品的投資者總數(shù)為4162.4萬，其中個人投資者4141.8萬，機構(gòu)投資者14.38萬，分別占99.65%和0.35%。

2021年三季度，銀行理財市場新發(fā)產(chǎn)品1.17萬只，募集規(guī)模31.87萬億元，新增投資者數(shù)量987.98萬個，累計為投資者創(chuàng)造收益2263億元。截至9月底，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模達27.95萬億元，同比增長9.27%，凈值化比例超86%，市場運行平穩(wěn)。

2021年三季度，為加強理財產(chǎn)品流動性風險管控，提高資管產(chǎn)品會計信息質(zhì)量，監(jiān)管部門先后就《理財公司理財產(chǎn)品流動性風險管理辦法(征求意見稿)》《資產(chǎn)管理產(chǎn)品相關會計處理規(guī)定(征求意見稿)》公開征求意見。今年以來，銀保監(jiān)會將發(fā)展養(yǎng)老金融產(chǎn)品作為完善我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系的重要抓手。

為穩(wěn)步推進商業(yè)養(yǎng)老金融改革發(fā)展，進一步發(fā)揮理財業(yè)務特點和優(yōu)勢，實現(xiàn)投資者養(yǎng)老資金長期穩(wěn)健增值，9月銀保監(jiān)會發(fā)布《關于開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點的通知》，在市場化、法治化原則下，批準“四地四家機構(gòu)”開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點業(yè)務。

2021年三季度，共305家機構(gòu)新發(fā)理財產(chǎn)品1.17萬只，募集資金規(guī)模31.87萬億元。截至9月底，共337家機構(gòu)有存續(xù)理財產(chǎn)品，存續(xù)規(guī)模27.95萬億元，同比增長9.27%。

單只理財產(chǎn)品募集規(guī)模平均為6.72億元，比去年同期增加0.56億元，增幅9.1%。隨著轉(zhuǎn)型過渡期收官在即，凈值型產(chǎn)品規(guī)模穩(wěn)步上升，占比達86.56%，較去年同期提高26.08個百分點。同時，新產(chǎn)品規(guī)模穩(wěn)步增加，老產(chǎn)品加速退出理財市場，理財市場轉(zhuǎn)型進程有序推進。

2021年三季度，全市場新增理財投資者987.98萬個。截至9月底，持有理財產(chǎn)品投資者數(shù)量達7125.71萬個，較年中增長16.10%。其中，個人投資者達到7096.84萬人，較年中增加982.75萬人，占比高達99.59%;機構(gòu)投資者28.87萬個，較年中增加5.23萬個，占比0.41%。

2021年三季度，理財產(chǎn)品兌付投資者收益2263億元，其中銀行機構(gòu)兌付投資者收益1671億元，理財公司兌付投資者收益592億元。今年1-9月理財產(chǎn)品累計兌付投資者收益6400億元。

2021年三季度，上海銀行獲批籌建理財子公司，貝萊德建信發(fā)行首只理財產(chǎn)品。截至9月底，理財公司共獲批籌建29家，21家正式開業(yè)，產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達13.69萬億元，較年中增長36.75%，同比增長2.75倍。隨著理財業(yè)務的轉(zhuǎn)型與理財公司的發(fā)展，理財公司市場份額占比穩(wěn)步增加，占比達48.97%，成為理財市場絕對主體。

理財產(chǎn)品持續(xù)為我國實體經(jīng)濟增添助力，截至9月底，投向債券類資產(chǎn)20.45萬億元、非標準化債權類資產(chǎn)3.16萬億元、未上市企業(yè)股權等權益類資產(chǎn)1.10萬億元，實現(xiàn)理財資金與實體經(jīng)濟融資需求有效對接。

與此同時，銀行理財市場大力響應國家政策號召，積極踐行社會責任投資，三季度新發(fā)ESG理財產(chǎn)品5只，累計募集資金超70億元。截至9月底，理財資金投向防災抗災、疫情防控、綠色債券資金規(guī)模超3000億元，全面提高社會責任投資成效。

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