代發(fā)工資成為商業(yè)銀行拓客新場景 商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

• 2021年10月30日 YeYuJuan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1247 81
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在商業(yè)銀行零售轉(zhuǎn)型的大潮之下，批量獲客是銀行轉(zhuǎn)型成敗的關(guān)鍵。作為批量獲客的一條重要渠道，代發(fā)工資業(yè)務(wù)順理成章成為時(shí)下銀行爭搶的“香餑餑”。

代發(fā)工資成為商業(yè)銀行拓客新場景

在商業(yè)銀行零售轉(zhuǎn)型的大潮之下，批量獲客是銀行轉(zhuǎn)型成敗的關(guān)鍵。作為批量獲客的一條重要渠道，代發(fā)工資業(yè)務(wù)順理成章成為時(shí)下銀行爭搶的“香餑餑”。

同時(shí)，通過“公私聯(lián)動”模式的引流，代發(fā)工資業(yè)務(wù)有利于銀行批量獲得零售客戶及大量低成本資金，并通過進(jìn)一步挖掘客戶價(jià)值拉動信用卡、銀行理財(cái)、私行等業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

從商業(yè)銀行的發(fā)展來看，商業(yè)銀行的經(jīng)營模式有兩種，一種是英國模式，商業(yè)銀行主要融通短期商業(yè)資金，具有放貸期限短，流動性高的特點(diǎn)。即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業(yè)銀行的主要利潤，此種經(jīng)營模式對銀行來說比較安全可靠。另一種是德國式，其業(yè)務(wù)是綜合式。商業(yè)銀行不僅融通短期商業(yè)資金，而且還融通長期固定資本，即從事投資銀行業(yè)務(wù)。

利率市場化改革的深化，傳統(tǒng)銀行業(yè)利差收益減少，大型銀行的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)下沉明顯，同業(yè)競爭進(jìn)一步加劇，互聯(lián)網(wǎng)金融等新業(yè)態(tài)沖擊不斷增強(qiáng)，城商行原有的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢、地緣優(yōu)勢逐漸弱化。

據(jù)悉，截至2019年12月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%，資產(chǎn)利潤率0.99%，資本利潤率13.2%，資本充足率13.3%。在這些指標(biāo)之后，銀監(jiān)會稿件稱，數(shù)值“處于國際同業(yè)較好水平”。相比之下，2019年12月末的不良貸款率為1.67%，而去年末攀升至1.81%的數(shù)值，僅次于2009年一季度末的2.04%。

商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展?jié)摿Ψ治?/span>

如果以總資產(chǎn)規(guī)模來做為市場規(guī)模的衡量標(biāo)準(zhǔn)，2018-2020年我國商業(yè)銀行的規(guī)模呈現(xiàn)逐年上升趨勢，2018年商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模約為209.96萬億元，到了2020年，規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了265.79萬億元。根據(jù)中國銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)，近三年來我國商業(yè)銀行的凈利潤水平有所波動，2018年，商業(yè)銀行凈利潤18302億元，2019年增長至19932億元，但2020年卻出現(xiàn)了凈利潤下滑，為19392億元，同比下降了2.7%。整體來看，2020年商業(yè)銀行凈利潤下滑主要?dú)w因于兩方面，一是持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利;二是不良處置和撥備計(jì)提力度加大。

隨著資產(chǎn)管理行業(yè)競爭加劇以及監(jiān)管政策的轉(zhuǎn)變，市場格局將有所變化。銀行業(yè)資金和渠道優(yōu)勢明顯，仍將是中堅(jiān)力量;受益于過去監(jiān)管層對金融創(chuàng)新的大力支持，券商、信托和基金子公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展。

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