螞蟻消費(fèi)金融公司獲批開(kāi)業(yè) 消費(fèi)金融市場(chǎng)格局分析

• 2021年6月4日 LiuMingYue來(lái)源：新華社 證券時(shí)報(bào) 1489 99
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重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司注冊(cè)資本為80億元人民幣，其中螞蟻科技集團(tuán)股份有限公司出資人民幣40億元，占公司注冊(cè)資本的50%。黃浩擔(dān)任螞蟻消費(fèi)金融公司董事長(zhǎng)。銀保監(jiān)會(huì)非銀部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，螞蟻消費(fèi)金融公司于2020年9月14日經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建，在法定籌建期內(nèi)完成籌

重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司注冊(cè)資本為80億元人民幣，其中螞蟻科技集團(tuán)股份有限公司出資人民幣40億元，占公司注冊(cè)資本的50%。黃浩擔(dān)任螞蟻消費(fèi)金融公司董事長(zhǎng)。銀保監(jiān)會(huì)非銀部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，螞蟻消費(fèi)金融公司于2020年9月14日經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建，在法定籌建期內(nèi)完成籌建工作，經(jīng)依法審查，符合開(kāi)業(yè)條件。黨的十九屆五中全會(huì)、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議以及中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)第九次會(huì)議明確提出，要強(qiáng)化反壟斷和防止資本無(wú)序擴(kuò)張，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。要依法將金融活動(dòng)全面納入監(jiān)管，金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)持同類業(yè)務(wù)統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

未來(lái)整改完成后，“花唄”“借唄”將成為螞蟻消費(fèi)金融公司的專屬消費(fèi)信貸產(chǎn)品，其他金融機(jī)構(gòu)借助螞蟻集團(tuán)提供的數(shù)據(jù)信息所發(fā)放的消費(fèi)信貸，不再標(biāo)掛“花唄”“借唄”名稱。未來(lái)消費(fèi)金融市場(chǎng)行情如何?

消費(fèi)金融市場(chǎng)格局分析

在國(guó)際上，消費(fèi)金融體制已有400多年的發(fā)展歷史，無(wú)論在海外發(fā)達(dá)市場(chǎng)還是新興市場(chǎng)，均發(fā)揮了重要作用并顯示了獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。從擴(kuò)大內(nèi)需角度看，金融危機(jī)縮減了國(guó)外需求，啟動(dòng)內(nèi)需成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新動(dòng)力和未來(lái)轉(zhuǎn)型的方向;而消費(fèi)金融體制在一定程度上是能夠促進(jìn)消費(fèi)的。然而，在以上積極的政策目標(biāo)解讀之余，我們亦不能過(guò)度期望。如果深入地分析和考慮我國(guó)居民消費(fèi)與金融市場(chǎng)的狀況，消費(fèi)金融則消費(fèi)金融體系的前景不容樂(lè)觀。

從消費(fèi)金融產(chǎn)品創(chuàng)新看，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)銀行難以全面惠及的領(lǐng)域，建立專業(yè)化的個(gè)人消費(fèi)金融系統(tǒng)，能夠更好地服務(wù)于居民個(gè)體。消費(fèi)金融在提高消費(fèi)者生活水平、支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等方面發(fā)揮著積極的推動(dòng)作用，這一金融服務(wù)方式目前在成熟市場(chǎng)和新興市場(chǎng)均已得到廣泛使用。在發(fā)達(dá)國(guó)家，消費(fèi)金融公司主要面向有穩(wěn)定收入的中低端個(gè)人客戶。

從消費(fèi)金融客戶分類來(lái)看，年輕富裕群體是消費(fèi)信貸的重要客戶群體。從財(cái)富維度分析，我國(guó)富裕群體(可投資金融資產(chǎn)在50萬(wàn)以上)對(duì)消費(fèi)信貸產(chǎn)品需求旺盛，在收入預(yù)期及房屋、汽車、教育和奢侈品等消費(fèi)意愿上更為明確和積極。同時(shí)，這類群體普遍重視 消費(fèi)金融，并習(xí)慣于用消費(fèi)信貸或分期付款產(chǎn)品。從年齡維度分析，年輕群體消費(fèi)潛力較高，特別是在住房抵押貸款和一般性消費(fèi)金融領(lǐng)域需求較高，未來(lái)滲透率提升空間較大。

近年來(lái)， 消費(fèi)金融校園貸、裸條貸、美容貸、婚慶貸、教輔貸、租房貸、健身貸……似乎“萬(wàn)事皆可貸”。貸款如此易得，為大量年輕人，尤其是剛?cè)肷鐣?huì)的年輕人提供了經(jīng)濟(jì)支撐。與此同時(shí)，“消費(fèi)金融過(guò)度消費(fèi)”等觀念的推行，以及過(guò)分追蹤與收集用戶“數(shù)字足跡”，也在一定程度上助推了部分年輕人的非理性消費(fèi)。

消費(fèi)金融經(jīng)過(guò)10余年的發(fā)展，尤其是近幾年互聯(lián)網(wǎng)科技的加持，目前，消費(fèi)金融行業(yè)逐步邁入成熟階段。《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告(2020)》顯示，2019年消費(fèi)金融公司資產(chǎn)規(guī)模達(dá)4988.07億元，貸款余額4722.93億元。而央行數(shù)據(jù)顯示，2019年我國(guó)短期信貸消費(fèi)消費(fèi)余額9.92萬(wàn)億元。就此測(cè)算，專營(yíng)消費(fèi)金融的消費(fèi)金融公司規(guī)模占比不足10%。

未來(lái)該行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2025年中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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