，中國民生銀行聯(lián)合中國金融認證中心發(fā)布了《2020中國直銷銀行發(fā)展白皮書》，進一步探索了直銷銀行的升級方向，直銷銀行將加強加深對金融科技的投入與運用，利用數(shù)字化技術(shù)逐步構(gòu)建基于“行業(yè)云+金融云”的“云銀行”新范式。
民生銀行發(fā)布《2020中國直銷銀行發(fā)展白皮書》
日前，中國民生銀行聯(lián)合中國金融認證中心發(fā)布了《2020中國直銷銀行發(fā)展白皮書》，進一步探索了直銷銀行的升級方向，直銷銀行將加強加深對金融科技的投入與運用，利用數(shù)字化技術(shù)逐步構(gòu)建基于“行業(yè)云+金融云”的“云銀行”新范式。
我國數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展，2019年規(guī)模已達到31.3萬億元，位居世界前列，占國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的比重34.8%。5G被譽為“數(shù)字經(jīng)濟新引擎”，既是人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云計算、區(qū)塊鏈、視頻社交等新技術(shù)新產(chǎn)業(yè)的基礎，也將為“中國制造2025”和“工業(yè)4.0”提供關鍵支撐。5G產(chǎn)業(yè)鏈條非常之廣，從大方向來看，5G產(chǎn)業(yè)鏈主要包括5G技術(shù)、5G網(wǎng)絡、5G終端和5G應用。
作為業(yè)內(nèi)首家獨立法人直銷銀行，百信銀行最新出爐的2020年主要財務數(shù)據(jù)顯示，百信銀行總資產(chǎn)664.73億元，較上年末上升12.93%;總負債599.00億元，較上年末上升7.70%;實現(xiàn)營業(yè)凈收入17.23億元，凈利潤-3.88億元。
百信銀行稱，2020年面對國內(nèi)經(jīng)濟形勢變化和疫情沖擊，落實中央及監(jiān)管降費讓利政策，營收有一定幅度下降。
近期，國內(nèi)各大銀行公布了2020年年報，同時紛紛召開業(yè)績電話會議。24家銀行理財子公司中，除尚未披露2020年年報及尚未開業(yè)的外，招商銀行旗下的招銀理財成為目前2020年度盈利最高的理財子公司，凈利達到24.53億元。
據(jù)銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2020年)》顯示，截至2020年底，768家機構(gòu)通過全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)(即“理財?shù)怯浵到y(tǒng)”)登記了約20.5萬名理財從業(yè)人員，其中銷售人員占比95%。
截至2020年末，郵儲銀行個人客戶達6.22億;VIP客戶(綜合資產(chǎn)10萬元及以上)3642萬戶;VIP客戶資產(chǎn)規(guī)模為7.6萬億元。這些數(shù)字在徐學明看來，代表著一個巨大的藍海，也是當下乃至未來一個時期，郵儲銀行圍繞理財子公司搭建財富管理體系發(fā)力的重點之一。
直銷銀行是指不設線下網(wǎng)點，由銀行搭建“純互聯(lián)網(wǎng)平臺”，在此平臺上整合自身存貸匯業(yè)務、投資理財產(chǎn)品。與個人網(wǎng)銀相比，直銷銀行突破了本行賬戶局限，可向他行用戶開放，目前已有60余家銀行推出了直銷銀行。這一經(jīng)營模式下，銀行沒有營業(yè)網(wǎng)點，不發(fā)放實體銀行卡，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機、電話等遠程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務，因沒有網(wǎng)點經(jīng)營費用和管理費用，直銷銀行可以為客戶提供更有競爭力的存貸款價格及更低的手續(xù)費率。降低運營成本，回饋客戶是直銷銀行的核心價值。
隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)的發(fā)展，支付寶、微信等第三方移動支付平臺得到快速發(fā)展，線下交易業(yè)務得到了極大拓展。相關數(shù)據(jù)顯示，截止到2021年我國網(wǎng)上支付業(yè)務已達879.31億筆，金額2174.54萬億元。移動支付業(yè)務沖擊下，銀行網(wǎng)點紛紛掀起“關門潮”，近兩年關閉的銀行網(wǎng)點超6000多家。直銷銀行給消費者帶來了極大便利，直銷銀行一方面可以降低相關運營成本，電子渠道可以解放傳統(tǒng)柜面服務，沒有線下網(wǎng)點節(jié)省房租、人力等運營開支。
如今，傳統(tǒng)銀行正在逐步改革，在數(shù)字浪潮下，科技力量不斷顛覆傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)，推動金融服務不斷下沉。獨立法人直銷銀行因此被稱為誕生于這一競爭形勢下的“新物種”。想了解更多直銷銀行行業(yè)專業(yè)分析，請點擊中研普華研究院報告《2021-2026年中國直銷銀行行業(yè)市場前瞻分析與未來投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》。
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從百信銀行看未來直銷銀行發(fā)展新方向 
