城商行大省遼寧即將迎來(lái)城商行大合并。截至2019年12月，境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為2900025億元，同比增長(zhǎng)8.14%，總負(fù)債為2655363億元，同比增長(zhǎng)7.71%;截至2019年12月全國(guó)城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)372750億元，同比增長(zhǎng)8.53%。
中小銀行的合并潮再起，城商行大省遼寧即將迎來(lái)城商行大合并。城市商業(yè)銀行的前身是城市信用合作社。城市信用合作社改制在1998年開始正式拉開大幕。
根據(jù)中研普華出版的《2021-2025年中國(guó)城市商業(yè)銀行全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究報(bào)告》顯示，截至2019年12月，境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為2900025億元，同比增長(zhǎng)8.14%，總負(fù)債為2655363億元，同比增長(zhǎng)7.71%;截至2019年12月全國(guó)城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)372750億元，同比增長(zhǎng)8.53%。
截至2019年末，全國(guó)134家城商行資產(chǎn)總額37.3萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)8.5%;貸款余額17.6萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)18.4%，貸款增速約為資產(chǎn)增速的兩倍;負(fù)債總額34.5萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)8.4%，其中存款余額占比68.5%，同業(yè)負(fù)債占比12.3%，負(fù)債結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化;凈利潤(rùn)2509億元，較年初增長(zhǎng)2%;不良貸款率2.3%，撥備覆蓋率154%，資本充足率12.7%。
在全國(guó)130多家城商行中，遼寧省獨(dú)占鰲頭，有15家，分別是：盛京銀行、錦州銀行、大連銀行、鞍山銀行、本溪銀行、朝陽(yáng)銀行、丹東銀行、撫順銀行、阜新銀行、葫蘆島銀行、遼陽(yáng)銀行、盤錦銀行、鐵嶺銀行、營(yíng)口沿海銀行、營(yíng)口銀行等。
央行網(wǎng)站發(fā)布了一條在1月27日就出現(xiàn)于遼寧省人民政府網(wǎng)的信息顯示，近期，遼寧省人民政府常務(wù)會(huì)議稱，通過(guò)申請(qǐng)新設(shè)組建一家省級(jí)城市商業(yè)銀行，合并遼寧省內(nèi)12家相關(guān)城市商業(yè)銀行。
遼寧省有15家城商行，為全國(guó)城商行最多的省份。在這15家城商行中，最大的3家是盛京銀行、錦州銀行和大連銀行。
合并是中小銀行改革的一種方式，是符合金融供給側(cè)改革的重要體現(xiàn)。目前，大部分中小銀行經(jīng)營(yíng)良好，部分中小銀行存在問題。中小銀行合并后可以精準(zhǔn)化解存量風(fēng)險(xiǎn)，夯實(shí)資本基礎(chǔ)，進(jìn)而提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，規(guī)模擴(kuò)張是不足以支持可持續(xù)發(fā)展的。中小銀行要在新股權(quán)之下形成完善的公司治理機(jī)制，進(jìn)一步提升銀行經(jīng)營(yíng)管理能力和經(jīng)營(yíng)管理效益。
1月25日，遼寧省委、省政府向國(guó)務(wù)院金融委匯報(bào)了城市商業(yè)銀行整體改革的總體思路。下一步，遼寧省人民政府將牽頭整體改革工作，引進(jìn)遼寧省金控集團(tuán)等全國(guó)大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)以及中國(guó)存款保險(xiǎn)基金管理公司作為戰(zhàn)略投資者，健全公司治理機(jī)制和經(jīng)營(yíng)管理體制，打造安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的一流城市商業(yè)銀行，更好服務(wù)遼寧高質(zhì)量發(fā)展和全面振興。
強(qiáng)化商業(yè)銀行負(fù)債質(zhì)量管理
近日，銀保監(jiān)會(huì)公告對(duì)《商業(yè)銀行負(fù)債質(zhì)量管理辦法》(簡(jiǎn)稱《辦法》)公開征求意見，《辦法》明確商業(yè)銀行負(fù)債質(zhì)量管理內(nèi)涵和業(yè)務(wù)范圍;確立負(fù)債質(zhì)量管理體系，包括組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理等十多個(gè)方面;提出負(fù)債質(zhì)量管理的“六性”要素，要求商業(yè)銀行合規(guī)開展負(fù)債業(yè)務(wù)、加強(qiáng)負(fù)債質(zhì)量持續(xù)監(jiān)測(cè)和分析;強(qiáng)化負(fù)債質(zhì)量相關(guān)監(jiān)督檢查和監(jiān)管措施，明確商業(yè)銀行向監(jiān)管部門報(bào)告負(fù)債質(zhì)量管理情況的要求，以及負(fù)債質(zhì)量監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用的范圍等。
實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展，讓商業(yè)銀行更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，需要從系統(tǒng)論角度出發(fā)，統(tǒng)籌做好資產(chǎn)負(fù)債管理，努力實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債總量適度增長(zhǎng)、結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化、量?jī)r(jià)協(xié)調(diào)發(fā)展。在各界對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理有較多關(guān)注，并且資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理也取得較好成效的情況下，面對(duì)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理的新形勢(shì)，需要總結(jié)提煉負(fù)債業(yè)務(wù)的管理評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建全面、系統(tǒng)的負(fù)債業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，持續(xù)推動(dòng)商業(yè)銀行強(qiáng)化負(fù)債業(yè)務(wù)管理。
近年來(lái)，商業(yè)銀行負(fù)債發(fā)生較大變化。受金融脫媒等因素影響，在結(jié)構(gòu)上的一個(gè)突出表現(xiàn)是存款占比明顯下降。同時(shí)，商業(yè)銀行的同業(yè)負(fù)債等占比在提高。
商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)變化的背后是風(fēng)險(xiǎn)的變化。最明顯的是，存款作為商業(yè)銀行的核心負(fù)債，也是最主要的負(fù)債來(lái)源，其占比下降增大了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。面對(duì)吸儲(chǔ)難度加大，部分商業(yè)銀行采用違規(guī)返利吸存、通過(guò)第三方中介吸存、延遲支付吸存、以貸轉(zhuǎn)存吸存、提前支取靠檔計(jì)息等違規(guī)手段吸收存款，增加了商業(yè)銀行自身負(fù)債成本的同時(shí)也擾亂了市場(chǎng)秩序，還埋下了風(fēng)險(xiǎn)隱患。另一方面，同業(yè)負(fù)債本身單筆規(guī)模較大、易于導(dǎo)致集中度較高，其占比增加意味著商業(yè)銀行之間的關(guān)聯(lián)更加密切，風(fēng)險(xiǎn)容易在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間形成鏈?zhǔn)絺鲗?dǎo)，加大系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)壓力。面對(duì)因?yàn)樨?fù)債結(jié)構(gòu)變化而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)變化，銀行自然需要強(qiáng)化其負(fù)債質(zhì)量管理。
2021-2025年中國(guó)城市商業(yè)銀行全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究報(bào)告
截至2019年12月，境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為2900025億元，同比增長(zhǎng)8.14%，總負(fù)債為2655363億元，同比增長(zhǎng)7.71%；截至2019年12月全國(guó)城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)372750億元，同比增長(zhǎng)8.53%，占銀行...
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