余額寶收益率低于1年期定存是什么原因？個人理財行業(yè)市場深度分析

• 2020年6月3日 ZhouXun來源：中國新聞網(wǎng)綜合 1372 90
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有分析稱，余額寶收益率持續(xù)走低或和銀行大額存單收益下降有關(guān)系。天弘余額寶基金資產(chǎn)配置顯示，銀行存款占比51.84%。

余額寶收益率低于1年期定存

近幾個月，余額寶收益率不斷走低。6月1日，其7日年化收益率已經(jīng)低至1.513%，比銀行一年期人民幣存款基準(zhǔn)利率(1.75%)還要低0.2個百分點。余額寶收益率不但低于銀行定期存款利率，還低于一些同類“寶寶”們。同日，微信零錢通“華夏財富寶貨幣A”7日年化收益率為1.713%，也比余額寶收益率多0.2個百分點。有分析稱，余額寶收益率持續(xù)走低或和銀行大額存單收益下降有關(guān)系。天弘余額寶基金資產(chǎn)配置顯示，銀行存款占比51.84%。

余額寶貨幣基金

余額寶是螞蟻金服旗下的余額增值服務(wù)和活期資金管理服務(wù)產(chǎn)品，于2013年6月推出。天弘基金是余額寶的基金管理人。

余額寶對接的是天弘基金旗下的余額寶貨幣基金，特點是操作簡便、低門檻、零手續(xù)費、可隨取隨用。除理財功能外，余額寶還可直接用于購物、轉(zhuǎn)賬、繳費還款等消費支付，是移動互聯(lián)網(wǎng)時代的現(xiàn)金管理工具。目前，余額寶依然是中國規(guī)模最大的貨幣基金。

2018年5月3日，余額寶新接入博時、中歐基金公司旗下的“博時現(xiàn)金收益貨幣A”、“中歐滾錢寶貨幣A”兩只貨幣基金產(chǎn)品。

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互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

截至2019年6月，我國網(wǎng)民規(guī)模達8.54億，較2018年底增長2598萬，互聯(lián)網(wǎng)普及率達61.2%。我國手機網(wǎng)民規(guī)模達8.47億，較2018年底增長2984萬，我國網(wǎng)民使用手機上網(wǎng)的比例達99.1%。其中，互聯(lián)網(wǎng)理財方面，截至2019年6月，我國互聯(lián)網(wǎng)理財用戶規(guī)模達1.7億，占網(wǎng)民整體的19.9%。網(wǎng)絡(luò)支付方面，用戶規(guī)模達6.33億，占網(wǎng)民整體的74.1%。截至2019年6月，我國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達6.33億，較2018年底增長3265萬，占網(wǎng)民整體的74.1%;手機網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達6.21億，較2018年底增長3788萬，占手機網(wǎng)民的73.4%。

互聯(lián)網(wǎng)理財市場全體定位日漸清晰。在2018年底中國銀行保險監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》發(fā)布后，銀行理財業(yè)務(wù)布局逐步加快。2019年2月，中國證券監(jiān)督管理委員會下發(fā)《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》明確基金銷售業(yè)務(wù)邊界和互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)服務(wù)機構(gòu)的職責(zé)定位，禁止互聯(lián)網(wǎng)流量導(dǎo)入、系統(tǒng)嵌套等變相涉足基金銷售業(yè)務(wù)的行為。市場全體定位進一步厘清，將加速形成互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)健康、規(guī)范的生態(tài)，不僅有助于降低金融市場風(fēng)險，也有利于金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)二者在相關(guān)領(lǐng)域開展合作，充分發(fā)揮各自在產(chǎn)品、客戶、渠道和技術(shù)領(lǐng)域的優(yōu)勢，構(gòu)建合作共贏的行業(yè)生態(tài)。

互聯(lián)網(wǎng)理財市場從快速擴張進入到提質(zhì)升級的新發(fā)展階段。在新監(jiān)管政策下，互聯(lián)網(wǎng)理財市場由規(guī)模擴張轉(zhuǎn)向產(chǎn)品升級。2019年上半年，互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金規(guī)模擴張放緩，其中天弘基金旗下“余額寶”產(chǎn)品資產(chǎn)凈值規(guī)模較2018年底下降8.8%。資產(chǎn)管理機構(gòu)內(nèi)生動力進一步釋放，通過聚焦產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險管理等方式，不斷擴大現(xiàn)金管理類和固定收益類理財范圍，如推出智能投顧、智能投研等智能金融理財服務(wù)，不斷豐富市場產(chǎn)品種類。

互聯(lián)網(wǎng)理財市場交易規(guī)模

中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)在京發(fā)布第44次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》顯示，截至2019年6月，我國網(wǎng)民規(guī)模達8.54億，較2018年底增長2598萬，互聯(lián)網(wǎng)普及率達61.2%，較2018年底提升1.6個百分點。截至2019年6月，我國手機網(wǎng)民規(guī)模達8.47億，較2018年底增長2984萬，我國網(wǎng)民使用手機上網(wǎng)的比例達99.1%，較2018年底提升0.5個百分點。其中，互聯(lián)網(wǎng)理財方面，截至2019年6月，我國互聯(lián)網(wǎng)理財用戶規(guī)模達1.7億，占網(wǎng)民整體的19.9%。網(wǎng)絡(luò)支付方面，用戶規(guī)模達6.33億，占網(wǎng)民整體的74.1%。

繼2018年資產(chǎn)管理新規(guī)及相關(guān)細則落地后，資產(chǎn)管理市場監(jiān)管體系逐步完善，并進一步推動互聯(lián)網(wǎng)理財市場規(guī)范化發(fā)展。2019年上半年，互聯(lián)網(wǎng)理財市場呈現(xiàn)以下發(fā)展趨勢：

一是互聯(lián)網(wǎng)理財市場全體定位日漸清晰。在2018年底中國銀行保險監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》發(fā)布后，銀行理財業(yè)務(wù)布局逐步加快。上半年，已有超過30家銀行宣布設(shè)立理財子公司。2019年2月，中國證券監(jiān)督管理委員會下發(fā)《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》明確基金銷售業(yè)務(wù)邊界和互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)服務(wù)機構(gòu)的職責(zé)定位，禁止互聯(lián)網(wǎng)流量導(dǎo)入、系統(tǒng)嵌套等變相涉足基金銷售業(yè)務(wù)的行為。市場全體定位進一步厘清，將加速形成互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)健康、規(guī)范的生態(tài)，不僅有助于降低金融市場風(fēng)險，也有利于金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)二者在相關(guān)領(lǐng)域開展合作，充分發(fā)揮各自在產(chǎn)品、客戶、渠道和技術(shù)領(lǐng)域的優(yōu)勢，構(gòu)建合作共贏的行業(yè)生態(tài)。

二是互聯(lián)網(wǎng)理財市場從快速擴張進入到提質(zhì)升級的新發(fā)展階段。在新監(jiān)管政策下，互聯(lián)網(wǎng)理財市場由規(guī)模擴張轉(zhuǎn)向產(chǎn)品升級。2019年上半年，互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金規(guī)模擴張放緩，其中天弘基金旗下“余額寶”產(chǎn)品資產(chǎn)凈值規(guī)模較2018年底下降8.8%。資產(chǎn)管理機構(gòu)內(nèi)生動力進一步釋放，通過聚焦產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險管理等方式，不斷擴大現(xiàn)金管理類和固定收益類理財范圍，如推出智能投顧、智能投研等智能金融理財服務(wù)，不斷豐富市場產(chǎn)品種類。

截至2019年6月，我國網(wǎng)民規(guī)模達8.54億，較2018年底增長2598萬，互聯(lián)網(wǎng)普及率達61.2%。我國手機網(wǎng)民規(guī)模達8.47億，較2018年底增長2984萬，我國網(wǎng)民使用手機上網(wǎng)的比例達99.1%。其中，互聯(lián)網(wǎng)理財方面，截至2019年6月，我國互聯(lián)網(wǎng)理財用戶規(guī)模達1.7億，占網(wǎng)民整體的19.9%。網(wǎng)絡(luò)支付方面，用戶規(guī)模達6.33億，占網(wǎng)民整體的74.1%。截至2019年6月，我國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達6.33億，較2018年底增長3265萬，占網(wǎng)民整體的74.1%;手機網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達6.21億，較2018年底增長3788萬，占手機網(wǎng)民的73.4%。

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