目前參與互聯(lián)網(wǎng)互助平臺的用戶已超兩億。資料顯示，2016年輕松互助和水滴互助先后上線，而到了2018年，支付寶、滴滴和京東的互助平臺也相繼上線。得益于較低的進入門檻和互聯(lián)網(wǎng)的傳播效力，互聯(lián)網(wǎng)互助模式得到了快速發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)互助平臺發(fā)展前景如何？跟小編一起來了解
目前參與互聯(lián)網(wǎng)互助平臺的用戶已超兩億。資料顯示，2016年輕松互助和水滴互助先后上線，而到了2018年，支付寶、滴滴和京東的互助平臺也相繼上線。得益于較低的進入門檻和互聯(lián)網(wǎng)的傳播效力，互聯(lián)網(wǎng)互助模式得到了快速發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)互助平臺發(fā)展前景如何？跟小編一起來了解一下。
網(wǎng)絡互助平臺發(fā)展前景
網(wǎng)絡互助是一種原始保險形態(tài)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，利用互聯(lián)網(wǎng)的信息撮合功能，會員之間通過協(xié)議承諾承擔彼此的風險損失，為了避免了個體負擔過重，約定單次互助金不超過若干元，并規(guī)避了償付能力問題。
網(wǎng)絡互助平臺利用互聯(lián)網(wǎng)的信息撮合功能，進行了兩點創(chuàng)新。一是交換風險協(xié)議，類似于交互保險制度(Reciprocal)，即沒有法人實體，會員之間通過協(xié)議承諾承擔彼此的風險損失。二是個體風險總額控制，例如單次互助金不超過3元，從而避免了單個個體負擔過重，并規(guī)避了償付能力問題。而傳統(tǒng)保險的確定期限、確定保額制度，要求較強系統(tǒng)化風險控制能力。
這種模式在保險的發(fā)展歷史上，并不特殊，其實就是保險的原始形態(tài)。其收費方式，相當于教課書上的"課賦制"，通俗的講叫"即收即付"。但由于互聯(lián)網(wǎng)的高效交互，大大提升了其擴展會員以及支付征收的效率，因此具有更強的活力和生命力。
網(wǎng)絡互助與其他互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新類比，就是"眾籌"、"P2P"與保險行業(yè)的結(jié)合，其基本理念和運作模型完全相同，社會效益非常突出，可以成為商業(yè)保險體系的有效補充。而其更加小額、分散的資金特征，以及非以利益追逐為目的的動機導向，使其風險完全可控。目前國家已經(jīng)全面認可眾籌和P2P模式，網(wǎng)絡互助如果正確引導，完全可以成為金融保險創(chuàng)新領(lǐng)域的全新典范。
網(wǎng)絡互助平臺優(yōu)缺點
優(yōu)點
1. 進入門檻低，理想狀態(tài)下可以實現(xiàn)零預收，繳費方式靈活，降低加入者的財務負擔，比較商業(yè)保險有更大的"普惠"特征;
2. 中間成本低，沒有保險公司高昂的設(shè)立成本、運營成本和再保險成本，自覺選取了低風險概率的保障品類，從而可以實現(xiàn)去中介化，到目前為止是0附加費用;
3. 具有自傳播性，由于其本身不是公司與客戶的單向關(guān)系，強調(diào)會員之間的權(quán)利義務對等，加上其所提供的價值被廣泛認可，具有自傳播的口碑效應，而傳統(tǒng)保險一般需要強力的營銷支撐。
缺點
1. 賠付預期不穩(wěn)定，由于不是客戶向保險公司購買風險保障服務，按照目前的操作模式，其是否可以得到預期的互助金上限，取決于是否有足夠的有效人數(shù);
2. 定價模式相對粗放，按照目前的互助模式，對于重大疾病類的年齡區(qū)別定價相對粗放，一般是以五年或十年作為一個區(qū)間段。這并不是由于互助平臺缺乏精算能力，而是由于互聯(lián)網(wǎng)對產(chǎn)品體驗的簡化需求，傳統(tǒng)保險公司在電子商務渠道也經(jīng)常按照年齡區(qū)間進行定價。
3. 平臺的公信力問題，由于網(wǎng)絡互助平臺一般載體為科技公司，缺乏監(jiān)管和公信背書，因此容易遭到質(zhì)疑。
4. 可持續(xù)性問題，一般會員加入互助計劃后，當小額預存耗盡或無預存模式下課賦征集互助金，都存在征集效率、信息到達等問題，其可持續(xù)性相當于保險的繼續(xù)率，目前模式下并不完善。
以上就是網(wǎng)絡互助平臺的相關(guān)情況介紹。
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