供應(yīng)鏈金融有哪些關(guān)鍵要素?傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的做法及難點(diǎn)有哪些?

• 2019年7月29日 ChenJunYi來源：轉(zhuǎn)自互聯(lián)網(wǎng) 1448 96
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供應(yīng)鏈金融，是依托核心企業(yè)信用，針對真實(shí)的交易背景，運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的方式，采得對應(yīng)收賬款質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押等手段，從而向供應(yīng)鏈上下游核心企業(yè)提供綜合性金融服務(wù)和產(chǎn)品。

供應(yīng)鏈金融有哪些關(guān)鍵要素?

供應(yīng)鏈金融，是依托核心企業(yè)信用，針對真實(shí)的交易背景，運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的方式，采得對應(yīng)收賬款質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押等手段，從而向供應(yīng)鏈上下游核心企業(yè)提供綜合性金融服務(wù)和產(chǎn)品。

供應(yīng)鏈金融要求商流、資金流、信息流、物流，四流合一。

而供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品也無非圍繞應(yīng)收賬款、存貨、預(yù)收賬款這三種形式來開展。

傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的做法及難點(diǎn)有哪些?

供應(yīng)鏈金融，首先是由銀行提出的，所以從這個業(yè)務(wù)的概念跟商業(yè)模式，都是從銀行角度來詮釋的，“1+N”就是供應(yīng)商-核心企業(yè)-經(jīng)銷商的關(guān)系，這里，“1”就是核心企業(yè)，核心企業(yè)才是這個業(yè)務(wù)邏輯的核心，整個業(yè)務(wù)是先有“1”才有“N”，重點(diǎn)是依托核心企業(yè)的信用，再加上貿(mào)易這個過程，會產(chǎn)生的應(yīng)收、應(yīng)付、存貨，再將金融服務(wù)穿插其中。

所以，業(yè)務(wù)開展的思路是先搞定核心企業(yè)，再由核心企業(yè)引申作用下，為其上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷商提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

那么實(shí)際情況是，即使是銀行這么有優(yōu)勢的金融機(jī)構(gòu)，有時會很難搞定核心企業(yè)，為什么呢?原因有幾個：

1、核心企業(yè)確權(quán)難。有些核心企業(yè)比較強(qiáng)勢，不愿對應(yīng)付賬款進(jìn)行確權(quán)，因?yàn)橐坏┫蜚y行確權(quán)，核心企業(yè)必須在承諾時期內(nèi)向銀行指定的供應(yīng)商帳戶付款，不可以拖賬。這同樣也是保理公司做保理業(yè)務(wù)的難處，很難搞定核心企業(yè)做明保，暗保又怕風(fēng)險大。

2、需要核心企業(yè)提供擔(dān)保或差額回購。對外擔(dān)保對于大型國企或上市企業(yè)來說，是個難題。然后，銀行就創(chuàng)造了差額回購這種模式，實(shí)質(zhì)上只是偷換概念的不用公告的擔(dān)保方式。

3、占用核心企業(yè)的授信。這個才是銀行開展做供應(yīng)鏈金融最大的硬傷，當(dāng)然如果核心企業(yè)的授信用不完或新銀行有新的專項授信還可以談一下。當(dāng)然，針對這種情況，我們還是有解決方案(這個以后我會獨(dú)立一文章來說一下如何解決)

4、核心企業(yè)準(zhǔn)入門檻高。融資服務(wù)都是圍繞以核心企業(yè)為中心開展的，供應(yīng)商的還款是以核心企業(yè)的回款為主要的來源。銀行對核心企業(yè)的準(zhǔn)入門檻是非常高的，篩選下來白名單企業(yè)不多，加上能配合愿意開展業(yè)務(wù)的核心企業(yè)就更少了。

既然傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融有不少難點(diǎn)，下面我們就談?wù)勅绾卫梦锪鱽矸只诵钠髽I(yè)在供應(yīng)鏈金融的依賴性，從而提出基于物流全過程的創(chuàng)新金融模式。

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