7月24日召開的國務院常務會議指出，下一步，要按照宏觀政策的要求，統(tǒng)籌運用多種工具，推動實際利率有效下降，支持中小銀行發(fā)展，降低企業(yè)特別是小微、民營企業(yè)融資成本。
國務院常務會議：支持中小銀行發(fā)展 中小銀行有哪些優(yōu)勢和劣勢?
7月24日召開的國務院常務會議指出，下一步，要按照宏觀政策的要求，統(tǒng)籌運用多種工具，推動實際利率有效下降，支持中小銀行發(fā)展，降低企業(yè)特別是小微、民營企業(yè)融資成本。
中小銀行的優(yōu)勢
1.地緣優(yōu)勢和低成本優(yōu)勢。
小型商業(yè)銀行作為地方性銀行。與當?shù)氐闹行∑髽I(yè)在地域文化、傳統(tǒng)習慣等方面有著很深的淵源，更容易了解企業(yè)在經(jīng)營、管理方面的真實情況，有助于解決銀行與企業(yè)之間信息不對稱的問題，從而大大降低信貸交易成本。小型商業(yè)銀行依靠地緣優(yōu)勢，在對地方中小企業(yè)服務過程中，可以占到更多先機。
截至07年底憑借豐富的資源優(yōu)勢，經(jīng)濟飛速發(fā)展等原因，寧夏農(nóng)村信用社農(nóng)業(yè)貸款余額達到130.35億元，較年初增加16.56億元，農(nóng)業(yè)貸款存量、增量占比分別達到75.12%、86.34%，分別占全區(qū)金融機構的95.52%和95.03%，成為寧夏金融支農(nóng)的主力軍。
2.體制優(yōu)勢。
小型商業(yè)銀行一般是嚴格按照<公司法)和‘商業(yè)銀行法》的規(guī)定組建，擁有相對完善的法人治理結(jié)構和明晰的產(chǎn)權結(jié)構，通常根據(jù)分T協(xié)作、權責匹配、效率及約束原則設置組織機構。在激勵機制、用人機制、分配機制與考核機制等方面自主性強，有著國有商業(yè)銀行不可比擬的優(yōu)勢。
3.客戶資源優(yōu)勢。
國有商業(yè)銀行的管理體制決定了其具有”貸大、貸強、貸壟斷”的信貸偏好，使得數(shù)量眾多且呈現(xiàn)出良好發(fā)展態(tài)勢的小型企業(yè)合理的資金需求得不到滿足，這恰為小型商業(yè)銀行提供了充足的客戶資源。2009年，寧夏農(nóng)村信用社根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資金需求特點，合理把握貸款發(fā)放節(jié)奏，優(yōu)化信貸結(jié)構。一至阿季度貸款新增額分別為16.77億元、26.55億元、29.81億元、19.18億元，投放最高峰時新增額為29.81億元，增幅達到19.31%，全年平均增幅達14.95%。
4.競爭力優(yōu)勢。
小型商業(yè)銀行一般是地方性法人機構，具有相對獨立的決策權。機制靈活，創(chuàng)新能力強，可以根據(jù)市場變化及時決定新產(chǎn)品、新業(yè)務的開發(fā)和運用。同時當?shù)卣苍絹碓街匾曅⌒蜕虡I(yè)銀行在國民經(jīng)濟發(fā)展中的霞要作用，多種因素優(yōu)化了小型商業(yè)銀行的外部環(huán)境，形成了較強的外部競爭力。
中小銀行的劣勢
1.機構少，規(guī)模小。
1995年2月，我國第一家小瓔商業(yè)銀行～深圳市城市商業(yè)銀行成立，標志著小型商業(yè)銀行在我國正式誕生。寧夏農(nóng)村信用社組建于1954年，是寧夏農(nóng)村信用社聯(lián)合社(以下簡稱“自治Ⅸ聯(lián)社”)和全區(qū)20家縣市聯(lián)社的總稱。我國的小型商業(yè)銀行幾乎落后于國有商業(yè)銀行半個世紀的時間，資金規(guī)模、服務網(wǎng)點以及技術等方面造成成小型商業(yè)銀行業(yè)與國有商業(yè)銀行在競爭中處于劣勢。
2.消化不良資產(chǎn)的政策少。
為消化國有商業(yè)銀行的歷史包袱，國家成立了多家資產(chǎn)管理公司，國有商業(yè)銀行將多年形成的不良資產(chǎn)分次剝離到了資產(chǎn)管理公司，從而輕裝上陣。達到r上市要求。而小型商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)必須全部依靠自身實現(xiàn)的利潤進行消化，歷史包袱重、化解慢，發(fā)展的壓力相對較大。
3.補充資本金的渠道少。
國有商業(yè)銀行可以通過發(fā)行債券、動用儲備金補充資本金，而小型商業(yè)銀行只能靠留存盈利和增資擴股。所以中小銀行補充資金的渠道較少。
4.品牌影響低。
與國有商業(yè)銀行相比，小型商業(yè)銀行在資產(chǎn)規(guī)模、存貸款市場份額、服務對象、資本金總額等方面所占總量都非常小，寧夏尤為明顯。
5.金融衍生業(yè)務稀缺金融衍生品業(yè)務將成為銀行重要的收入來源。與四大國有商業(yè)銀行相比，中小銀行的金融衍生工具不論在品種上還是在服務上都要單一的多，金融衍生工具的稀缺成為中小銀行發(fā)展中的一大劣勢。
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