2018公積金貸款政策解讀 買房用公積金貸款條件及計算方式

• 2018年4月23日 GuoMeng來源：奇葩房屋 南方財富網(wǎng) 629 36
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  2018-2023年消防安裝維保產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預測報告

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住房公積金是指國家機關、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。

2018公積金貸款政策解讀 ?買房用公積金貸款條件及計算方式

2018公積金貸款政策解讀

住房公積金是指國家機關、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。 可以用于買房、裝修、租房等，個人繳納多少，單位也繳納多少，一般不超過工資的15%。用公積金貸款買房利息比商業(yè)貸款便宜。

貸款買房是隨著人們消費觀念的改變而興起的，預支未來收入提高現(xiàn)實支付能力，公積金貸款相比商業(yè)貸款在利息上有絕對優(yōu)勢。購房者及所在單位連續(xù)繳納住房公積金不少于六個月或者累計不少于兩年就可以申請住房公積金貸款.

公積金貸款和商業(yè)貸款還是有點區(qū)別的，如果想用公積金貸款買房，你一定要先了解以下這些，否則吃虧的還是自己。

首先，公積金貸款額度的四個計算方式

1、還貸能力計算公式

{(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應還款總額}×貸款期限(月)。

如果使用配偶額度的，則：{(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應還款總額}×貸款期限(月)。

其中，還貸能力系數(shù)為40%，月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。

2、房屋價格計算公式

貸款額度=房屋價格×貸款成數(shù)，其中貸款成數(shù)根據(jù)購建修房屋的不同類型和房貸套數(shù)來確定。

3、賬戶余額

按賬戶余額，職工申請住房公積金貸款的，貸款額度不得高于職工申請貸款時住房公積金賬戶余額(同時使用配偶住房公積金申請公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和)的10倍，住房公積金賬戶余額不足2萬的按2萬計算。

4、最高限額

按最高限額，使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額40萬元，同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額60萬元。

使用本人住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額50萬元，同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人或其配偶正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額70萬元。

其次，說說公積金貸款的5個局限性

1、貸款額度有限

不僅貸款額度有限，而且額度還不能超過總房款。舉個簡單的例子：如果你的房子要貸款200萬，而你所在的城市公積金貸款只有100萬(不同的城市，公積金的貸款額度不同)，那你也只用公積金貸款100萬。但是如果你的房子只價值50萬，那你也只能貸款50萬，是不可以超出房屋價值的。

2、不能提現(xiàn)做首付

很多職場小年輕認為自己交的公積金上的錢可以用于首付。實際上，公積金是不能用于首付的，只能等你辦完貸款之后，拿著首付憑證才能提現(xiàn)哦~

3、征信不良影響貸款

不管是公積金貸款還是商業(yè)貸款，個人征信是重要的參考，如果你的征信不好，公積金中心可能考慮到你還不上款，那當然就很容易拒掉你的申請了!

4、公積金貸款也限人

按照政策規(guī)定，只有連繳6個月的職工才能申請公積金貸款，并且不同的城市要求也不一樣，像成都、北京等則要求滿一年才可以申請。因此并不是所有人都能享受公積金貸款，貸款前最后去了解一下。

5、不可以全家通用

如果子女是未婚，則可以使用父母的公積金來貸款。但如果子女已婚，那就不能再用父母的公積金了，只能和丈夫/妻子一起貸款，畢竟都屬于兩個家庭了。

最后，以下幾種情況，還會取消公積金貸款資格

1、公積金賬戶斷繳

銀行審核你公積金賬號的時候，一般都會在你申請公積金貸款的這一天往前倒數(shù)六個月為標準，如果這段時間內(nèi)你的公積金出現(xiàn)了斷繳的情況，那就很可能會被拒絕哦。另外，不同的城市，要求不同，有的要求購房者公積金賬戶連續(xù)2、3年繳納，有的要求五年連續(xù)繳納，所以你要注意自己的公積金不要出現(xiàn)斷繳的情況。

2、目前還在還房貸

公積金貸款首要需求是確保剛需，如果你的公積金貸款或是商業(yè)貸款都還沒還清的情況下，那不好意思了，當你去購買二套房并且申請公積金貸款，銀行是不會批準的。

3、個人征信不良

銀行會根據(jù)你的個人征信來判斷你是不是一個誠實守信的人，信用不良的人在申請公積金貸款的時候很容易被拒哦~

4、逾期還款

雖然公積金貸款本錢低，但是你在還貸款的時候也不能大意，如果在還貸的過程中出現(xiàn)了沒能如期還款的情況，那么你只能消除這個影響后影才能申請公積金貸款。

5、非住宅房產(chǎn)

如果你所購買的房屋的土地性質(zhì)不屬于國有土地的話，那么在銀行申請的公積金貸款都會被拒絕的，這就需要你購買房屋的時候要注意該房屋的土地所有權(quán)的性質(zhì)，一般情況下，辦公用房、商業(yè)用房、商住兩用房這類的房子都不能用公積金貸款。

6、違規(guī)獲取的公積金

如果你是通過假造材料獲取的公積金貸款的話，那你將會被處分所得金額的10%-50%，而且這種行為還會被記錄在個人征信中，這就需要你花費幾年去消去這種影響了。

最后你還需要了解公積金貸款是有金額限制的，一般情況下只能申請到30萬的貸款，也就是說如果你選擇公積金貸款的話，那么在付首付的時候就需要多繳納一些。通過以上介紹，相信大家對公積金貸款買房前需要了解的事項都有了更加深刻的認識，最后希望大家都能夠買到稱心的房子。

【公積金買房貸款條件說明】

1、繳存時間：申請人須建立住房公積金賬戶12個月(含)以上，同時滿足足額正常繳存公積金金達到一定時間，有的地區(qū)要求6個月(含)，有的要求12個月(含)，各地會有差異。

2、貸款人年齡：貸款人年齡與貸款年限之和小于70歲;

3、申請人具有完全民事行為能力，有償還貸款本息的能力，信用狀況良好;

4、申請人已按規(guī)定支付購房首付款;

5、申請人提供符合本規(guī)定要求的擔保;

6、申請人和共同申請人符合國家、省和本市房地產(chǎn)市場管理政策要求;

7、符合公積金管委會規(guī)定的其他條件。

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