移動支付狼煙四起 傳統(tǒng)商業(yè)銀行應如何擺正自己的位置？

• 2017年7月31日 ZhouXun來源：人民日報 800 48
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支付競爭要靠實惠，不能只想著坐地收錢。在螞蟻花唄、京東白條等網(wǎng)絡信用產(chǎn)品免息甚至貼息提供支付服務的情況下，不少商業(yè)銀行卻還在旱澇保收地賺著信用卡年費、短信通知費。這樣的信用卡，誰還愿長期留著?

“交行信用卡快捷支付滿150減50”“建行龍支付滿100減50”“招行一網(wǎng)通立減5元—99元不等”“翼支付滿99隨機減7元、17元、77元”……隨著“無現(xiàn)金社會”的走近，傳統(tǒng)商業(yè)銀行紛紛發(fā)力移動支付，一些第三方支付的新面孔也是鉚足了力氣，已被支付寶、微信等霸占很久的移動支付市場狼煙四起。為了搶用戶、奪回市場，銀行等支付機構(gòu)可謂傾盡全力、不惜重金。不少人為了搶到支付“紅包”，手機里已經(jīng)塞滿了眾多支付軟件，以至于付錢時都不知道該選哪個，“以前網(wǎng)購只要比價就行，現(xiàn)在還需要考慮支付滿多少減多少?！鳖愃频谋г拐娌簧?。

你搞一個支付滿100減50元，我就來一個支付打五折;你送一個支付大禮包，我就給一個10倍積分好禮……支付機構(gòu)如此大規(guī)模地燒錢，真有效果嗎?從數(shù)據(jù)看，今年一季度我國第三方移動支付市場交易中，支付寶和騰訊財付通(微信和QQ)兩家共占據(jù)超過93%的份額，這個數(shù)字相比去年又有了小幅提升，而在此期間，兩家并沒有推出大規(guī)?！稗堆蛎被顒?，由此看來，這種燒錢搶客戶的做法，至少短期內(nèi)成效并不明顯。

當然，作為正常市場競爭行為，銀行等支付機構(gòu)為消費者派發(fā)“紅包”并無不妥;作為移動支付的后起者，付出一些成本和代價爭用戶也不失為一種經(jīng)營策略。真正值得思考的是，這種砸錢買用戶的做法能持續(xù)多久?在努力搶奪用戶的同時，銀行等支付機構(gòu)也要檢視一下自己到底能不能留住用戶、站穩(wěn)市場，千萬別陷入錢花光后就被用戶遺忘的窘境。

支付競爭要靠實惠，不能只想著坐地收錢。在螞蟻花唄、京東白條等網(wǎng)絡信用產(chǎn)品免息甚至貼息提供支付服務的情況下，不少商業(yè)銀行卻還在旱澇保收地賺著信用卡年費、短信通知費。這樣的信用卡，誰還愿長期留著?與其在辦卡、支付環(huán)節(jié)施以小恩小惠，不如把該減免的費用先減免掉，這才是消費者最大的實惠，才是在移動支付行業(yè)長期競爭的基礎(chǔ)。

支付競爭要靠便利，不能只顧著擴張地盤。這是一個各種新技術(shù)比拼的試驗場，指紋支付、刷臉支付、聲波支付都不算啥新鮮事了，無人值守商店甚至能在無聲無息間劃走你的錢。而反觀很多銀行的移動支付產(chǎn)品，還在靠輸密碼、插U盾甚至填寫個人信息完成支付，加上時不時出現(xiàn)的驗證失敗、動態(tài)密碼收不到、網(wǎng)絡連不上等煩惱，用戶體驗怎么可能好起來?失去了便利性和創(chuàng)新性，花再多錢跑馬圈地也是白搭，很快會被消費者拋在腦后。

支付競爭要靠應用，不能只忙著爭奪用戶?；ヂ?lián)網(wǎng)時代，得用戶者得天下，這話固然有一定道理，但沒有豐富的產(chǎn)品應用，留得住用戶的“人”，也留不住用戶的“心”。從支付寶和微信的發(fā)展來看，用戶增加與應用拓展總是相互促進的，沒有淘寶龐大的市場規(guī)模，就沒有支付寶今天的行業(yè)地位;沒有微信朋友圈、搶紅包的快速普及，也就沒有微信支付巨大的使用需求。從最初的生活繳費、基金理財，到后來的消費貸款、芝麻信用，再到如今的掛號就診、共享單車，支付寶憑借豐富的應用產(chǎn)品，不斷增強用戶黏性，讓使用成了一種習慣。而很多銀行的支付軟件，除了完成基本的支付功能，再無用武之地，這樣的支付產(chǎn)品要么會被打入冷宮，要么難逃被刪除的命運。

近日召開的全國金融工作會議指出，金融要把為實體經(jīng)濟服務作為出發(fā)點和落腳點，全面提升服務效率和水平。支付本是商業(yè)銀行的四大基本功能之一，是銀行的優(yōu)勢業(yè)務，但在移動支付條件下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)卻憑借創(chuàng)新走在了前邊。支付市場充分競爭，需求決定一切，最大限度滿足消費者使用和交易要求，讓消費者輕松享受移動支付帶來的便利，才是支付市場競爭的王道。對于銀行等支付機構(gòu)來說，與其拼命砸錢、花樣百出地去爭奪一城一池，不如下大氣力打牢基礎(chǔ)、做強技術(shù)、提升服務，充分利用自己掌握的基礎(chǔ)賬戶優(yōu)勢，努力在移動支付市場上亮出人無我有的高招絕招，贏回市場和消費者的青睞。

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