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團體保險市場現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析2023

  • 郭夢 2023年6月6日 來源:互聯(lián)網(wǎng) 432 22
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我國基礎醫(yī)療養(yǎng)老保障覆蓋范圍廣,但保障程度較低,這導致市場發(fā)展空間較大。因此,未來隨著政策不斷引導、制度加強建設及產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新,團體保險行業(yè)發(fā)展空間廣闊。

我國基礎醫(yī)療養(yǎng)老保障覆蓋范圍廣,但保障程度較低,這導致市場發(fā)展空間較大。因此,未來隨著政策不斷引導、制度加強建設及產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新,團體保險行業(yè)發(fā)展空間廣闊。

團體保險市場現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析2023

團體保險是指以一張保險單為眾多被保險人提供保障的保險。團體保險是以集體單位作為承保對象,以保險公司和集體單位作為雙方當事人,采用一張保險單形式訂立合同。通常是以團體單位為投保人,單位內(nèi)工作人員為被保險人。團體保險的特點是: 因身體不健康的逆選擇因素小而免驗體格;因一張保單為眾多人服務而手續(xù)簡化; 因手續(xù)簡化,逆選擇因素小而保險費低廉的特點。但是為了防止逆選擇,在具體業(yè)務做法上一般有下列規(guī)定: (1) 團體的限制。投保單位必須是法人組織,被保險人必須是單位組織的成員。(2)團體內(nèi)必須要有75%的人參加保險。(3) 在一個團體內(nèi),或按工齡、工資收入、職務等級分別定出保險金額,或是同一的保險金額。團體保險大都以一年為期限,每年更新保單,保險費可以由單位負擔,也可以由單位、個人共同負擔,保險費率按不同的職業(yè)有不同的標準。

團體保險具有:風險選擇特殊、保險計劃靈活、經(jīng)營成本低廉、服務管理專業(yè)、保費分擔的特點。

在國內(nèi)團體健康保險是以各種社會團體為投保人,以其所屬員工為被保險人,當其身體健康遭受損害與經(jīng)濟損失時,由保險人給予保險金賠付的一種團體保險形式。主要的險種包括團體(基本)醫(yī)療費用保險、團體補充醫(yī)療保險、團體特種醫(yī)療費用保險、團體喪失工作能力收入保險。而團體保險對團體投保絕對人數(shù)要求一般不得少于50人,但近年來對投保人數(shù)的要求逐漸降低,對10人甚至10人以下的團體也可以承保。

目前國內(nèi)團體健康險的發(fā)展較為緩慢,也面臨著很多問題,但國內(nèi)的市場應該給予更多的耐心,以更加專業(yè)、更加長遠的目光審視團體健康險,努力實現(xiàn)團體健康險市場高質(zhì)高效的發(fā)展、從而挖掘巨大的發(fā)展空間。

據(jù)調(diào)查,目前,2/3被訪中國企業(yè)從未投保團體保險,尤其是中小型企業(yè)。由于2/3的被訪者不了解團險和個險的區(qū)別,未購買團險。

已投保團險的企業(yè)多數(shù)僅限于意外傷害、意外住院和重大疾病等保費較低廉的保障型險種;

在還未投保團險的企業(yè)中,對年金類團險產(chǎn)品有需求的達到75%,中小企業(yè)需求最大。

世界銀行曾樂觀地預測,到2030年中國企業(yè)年金總規(guī)模將高達1.8萬億美元。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國團體保險市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預測報告分析

團險是以團體為保險對象,目前占人身險的市場份額達到10%左右,市場空間還很大。團險作為公司的一項福利制度,未來將在更多的企業(yè)當中運營,特別是中小企業(yè)。

同時,團險的業(yè)務發(fā)展面臨著一定的問題和挑戰(zhàn),針對團險產(chǎn)品和運營服務,大數(shù)據(jù)和人工智能作為賦能工具,推進智能化轉(zhuǎn)型解決方案的實現(xiàn)。

企業(yè)購買保險不僅有利于企業(yè)自身的好處,還憑借它爭取銀行借款、拆借資金或抵押貸款。同時用企業(yè)的提留資金,為合伙人各自投保高額保障,萬一有合伙人遭受意外,就可以使這筆保險賠款給其家屬,不至于抽走資金而影響企業(yè)發(fā)展。

投保團體重大疾病保險是現(xiàn)代企業(yè)順應潮流的舉措。重大疾病保險不僅有助于身體康復,還可以提供員工心理上的平靜,從而減輕員工的焦慮和壓力??祻秃蟮膯T工將非常感激企業(yè),因為他們在最需要幫助的時候從企業(yè)的員工福利計劃那兒得到了一張大額支票從國際上看,員工福利保障計劃已經(jīng)成為團體保險的主流。因此發(fā)展員工福利保障計劃的團體保險也是大勢所趨。

近年來,隨著健康險探索轉(zhuǎn)型,團險的業(yè)務價值也在逐漸被放大并被市場所關注。但是價值日益凸顯的背后,團險也在面臨著獲客難度高、傳統(tǒng)模式亟待向數(shù)字化轉(zhuǎn)型等痛點問題。

隨著參與主體越多,自然會給行業(yè)的發(fā)展提供了基礎先決條件,行業(yè)未來的發(fā)展也就越來越有希望,正如“世上本沒有路,走的人多了,便也有路”。團險未來市場前景,也值得我們期待。

團體保險行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手,分析團體保險未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢,挖掘團體保險行業(yè)的市場潛力,基于重點細分市場領域的深度研究,提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪,清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關于團體保險行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景,可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國團體保險市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預測報告》。


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