團(tuán)體保險市場現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析2023

• 郭夢 2023年6月6日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 432 22
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我國基礎(chǔ)醫(yī)療養(yǎng)老保障覆蓋范圍廣，但保障程度較低，這導(dǎo)致市場發(fā)展空間較大。因此，未來隨著政策不斷引導(dǎo)、制度加強(qiáng)建設(shè)及產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新，團(tuán)體保險行業(yè)發(fā)展空間廣闊。

我國基礎(chǔ)醫(yī)療養(yǎng)老保障覆蓋范圍廣，但保障程度較低，這導(dǎo)致市場發(fā)展空間較大。因此，未來隨著政策不斷引導(dǎo)、制度加強(qiáng)建設(shè)及產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新，團(tuán)體保險行業(yè)發(fā)展空間廣闊。

團(tuán)體保險市場現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析2023

團(tuán)體保險是指以一張保險單為眾多被保險人提供保障的保險。團(tuán)體保險是以集體單位作為承保對象，以保險公司和集體單位作為雙方當(dāng)事人，采用一張保險單形式訂立合同。通常是以團(tuán)體單位為投保人，單位內(nèi)工作人員為被保險人。團(tuán)體保險的特點是： 因身體不健康的逆選擇因素小而免驗體格;因一張保單為眾多人服務(wù)而手續(xù)簡化; 因手續(xù)簡化，逆選擇因素小而保險費低廉的特點。但是為了防止逆選擇，在具體業(yè)務(wù)做法上一般有下列規(guī)定： (1) 團(tuán)體的限制。投保單位必須是法人組織，被保險人必須是單位組織的成員。(2)團(tuán)體內(nèi)必須要有75%的人參加保險。(3) 在一個團(tuán)體內(nèi)，或按工齡、工資收入、職務(wù)等級分別定出保險金額，或是同一的保險金額。團(tuán)體保險大都以一年為期限，每年更新保單，保險費可以由單位負(fù)擔(dān)，也可以由單位、個人共同負(fù)擔(dān)，保險費率按不同的職業(yè)有不同的標(biāo)準(zhǔn)。

團(tuán)體保險具有：風(fēng)險選擇特殊、保險計劃靈活、經(jīng)營成本低廉、服務(wù)管理專業(yè)、保費分擔(dān)的特點。

在國內(nèi)團(tuán)體健康保險是以各種社會團(tuán)體為投保人，以其所屬員工為被保險人，當(dāng)其身體健康遭受損害與經(jīng)濟(jì)損失時，由保險人給予保險金賠付的一種團(tuán)體保險形式。主要的險種包括團(tuán)體(基本)醫(yī)療費用保險、團(tuán)體補充醫(yī)療保險、團(tuán)體特種醫(yī)療費用保險、團(tuán)體喪失工作能力收入保險。而團(tuán)體保險對團(tuán)體投保絕對人數(shù)要求一般不得少于50人，但近年來對投保人數(shù)的要求逐漸降低，對10人甚至10人以下的團(tuán)體也可以承保。

目前國內(nèi)團(tuán)體健康險的發(fā)展較為緩慢，也面臨著很多問題，但國內(nèi)的市場應(yīng)該給予更多的耐心，以更加專業(yè)、更加長遠(yuǎn)的目光審視團(tuán)體健康險，努力實現(xiàn)團(tuán)體健康險市場高質(zhì)高效的發(fā)展、從而挖掘巨大的發(fā)展空間。

據(jù)調(diào)查，目前，2/3被訪中國企業(yè)從未投保團(tuán)體保險，尤其是中小型企業(yè)。由于2/3的被訪者不了解團(tuán)險和個險的區(qū)別，未購買團(tuán)險。

已投保團(tuán)險的企業(yè)多數(shù)僅限于意外傷害、意外住院和重大疾病等保費較低廉的保障型險種;

在還未投保團(tuán)險的企業(yè)中，對年金類團(tuán)險產(chǎn)品有需求的達(dá)到75%，中小企業(yè)需求最大。

世界銀行曾樂觀地預(yù)測，到2030年中國企業(yè)年金總規(guī)模將高達(dá)1.8萬億美元。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國團(tuán)體保險市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》分析

團(tuán)險是以團(tuán)體為保險對象，目前占人身險的市場份額達(dá)到10%左右，市場空間還很大。團(tuán)險作為公司的一項福利制度，未來將在更多的企業(yè)當(dāng)中運營，特別是中小企業(yè)。

同時，團(tuán)險的業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著一定的問題和挑戰(zhàn)，針對團(tuán)險產(chǎn)品和運營服務(wù)，大數(shù)據(jù)和人工智能作為賦能工具，推進(jìn)智能化轉(zhuǎn)型解決方案的實現(xiàn)。

企業(yè)購買保險不僅有利于企業(yè)自身的好處，還憑借它爭取銀行借款、拆借資金或抵押貸款。同時用企業(yè)的提留資金，為合伙人各自投保高額保障，萬一有合伙人遭受意外，就可以使這筆保險賠款給其家屬，不至于抽走資金而影響企業(yè)發(fā)展。

投保團(tuán)體重大疾病保險是現(xiàn)代企業(yè)順應(yīng)潮流的舉措。重大疾病保險不僅有助于身體康復(fù)，還可以提供員工心理上的平靜，從而減輕員工的焦慮和壓力?？祻?fù)后的員工將非常感激企業(yè)，因為他們在最需要幫助的時候從企業(yè)的員工福利計劃那兒得到了一張大額支票從國際上看，員工福利保障計劃已經(jīng)成為團(tuán)體保險的主流。因此發(fā)展員工福利保障計劃的團(tuán)體保險也是大勢所趨。

近年來，隨著健康險探索轉(zhuǎn)型，團(tuán)險的業(yè)務(wù)價值也在逐漸被放大并被市場所關(guān)注。但是價值日益凸顯的背后，團(tuán)險也在面臨著獲客難度高、傳統(tǒng)模式亟待向數(shù)字化轉(zhuǎn)型等痛點問題。

隨著參與主體越多，自然會給行業(yè)的發(fā)展提供了基礎(chǔ)先決條件，行業(yè)未來的發(fā)展也就越來越有希望，正如“世上本沒有路，走的人多了，便也有路”。團(tuán)險未來市場前景，也值得我們期待。

團(tuán)體保險行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析團(tuán)體保險未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘團(tuán)體保險行業(yè)的市場潛力，基于重點細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于團(tuán)體保險行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國團(tuán)體保險市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》。

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  2023-2028年中國團(tuán)體保險市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測報告

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