商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款利息怎么算？能省多少錢？

• 2018年9月27日 GuoMeng來源：房天下 一起裝修網(wǎng) 515 28
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  2018-2023年中國招商引資模式市場運(yùn)行趨勢及投資潛力研究報告

  招商引資是指地方政府（或地方政府成立的開發(fā)區(qū)）吸收投資（主要是非本地投資者）的活動。近年來，我國各地為加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展，通過稅收優(yōu)惠、基礎(chǔ)設(shè)施配套和公共服務(wù)等舉措進(jìn)行大規(guī)模的招商引資，...

商業(yè)貸款對于貸款人是否繳存住房公積金沒有限制，只要首付達(dá)到銀行要求的比例，具有良好的信用額度就可以申請貸款，申請程序也相對簡單。但是商業(yè)貸款的利率高。

商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款利息怎么算？能省多少錢？

公積金貸款有限制，必須是有繳存住房公積金的職工才能享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工都可以按照公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請個人住房公積金貸款。

而商業(yè)貸款對于貸款人是否繳存住房公積金沒有限制，只要首付達(dá)到銀行要求的比例，具有良好的信用額度就可以申請貸款，申請程序也相對簡單。但是商業(yè)貸款的利率高。

目前5年以上的商業(yè)貸款利率是4.9%;5年以上的公積金貸款利率是3.25%。如果滿足條件，將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款，可以節(jié)省不少利息呢!

商業(yè)貸款計算公式有兩種,等額本息就是每個月的還款額是一樣的,等額本金是指在貸款期限內(nèi),每個月還給銀行的本金都是一樣的,由于利息逐月在遞減,所以每個月的還款額相應(yīng)的越來越少。

等額本息每個月所還的本金和利息加起來是相等的,這是利用數(shù)學(xué)公式所推導(dǎo)出來的,你并不需要考慮這個公式是怎么來的,你只用知道當(dāng)月利率是多少,你這個月的貸款本金是多少,你上個月了多少本金,你的總本金減去上個月的本金,就是這個月欠銀行的本金,當(dāng)月所欠銀行本金乘以月利率就是當(dāng)月應(yīng)給銀行的利息。

個人住房商業(yè)貸款利率計算公式

等額本息還款(月均法)：每個月償還的貸款本息總額合計都是1樣的，總的來講，需多付些利息，合適有必定積蓄,沒有打算提早還款的客戶;

個人住房商業(yè)貸款利率計算公式：

a*[i*(一+i)^n]/[(一+I)^n⑴]

a：貸款本金

i:貸款月利率

等本金還款(遞減法)公式：

月還款=X+(總貸款-n*X)*月利率，

X=貸款總數(shù)/總月數(shù)，n是已經(jīng)經(jīng)還完的月數(shù)。

案例:

一套房子,100平方,10000每平方,首付三成,月供多少,總利息多少,我主要想知道是怎么算的??以貸款20年來算:商業(yè)貸款購房計算

該房屋的總價為10000*100=100萬元,首付三成(30萬元),貸款金額為70萬元,貸款期限20年,按揭利率為6.8%(近日利率),按還款方式“等額本息法、等額本金法”分別計算如下:

商業(yè)貸款購房計算

1、等額本息法計算公式商業(yè)貸款購房計算

月還款額=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]商業(yè)貸款購房計算

式中n表示貸款月數(shù),^n表示n次方,如^240,表示240次方(貸款20年、240個月)

月利率=年利率/12商業(yè)貸款購房計算

總利息=月還款額*貸款月數(shù)-本金商業(yè)貸款購房計算

經(jīng)計算:月還款額為5343.38 元(每月相同)。還款總額為1282411.20 元,總利息為582411.20 元。

2、等額本金法計算公式商業(yè)貸款購房計算

月還款額=本金/n+剩余本金*月利率商業(yè)貸款購房計算

總利息=本金*月利率*(貸款月數(shù)/2+0.5)商業(yè)貸款購房計算

經(jīng)計算:第1個月還款額為6883.33 元(以后逐月減少,越還越少),較后一個月還款額為2933.19元。還款總額為1177983.33 元,總利息為477983.33 元。商業(yè)貸款購房計算

以上兩種方法相比較,等額本金法比等額本息法少還104427.08 元。

商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款能省多少錢?

目前公積金貸款5年以上基準(zhǔn)年利率為3.25%，相比銀行商貸的5年以上基準(zhǔn)年利率4.90%計算低了1.65%。

1、個人買房

如果個人買房，商業(yè)貸款30萬元，還款年限20年，基準(zhǔn)年利率下按等額本息的計算方式，則月供為1963.33元，還款本息總額47.12萬元;

如果轉(zhuǎn)換成公積金貸款，按公積金3.25%的利率，同樣選擇等額本息還款方式，則月供1701.59元，還款本息總額合計40.84萬元。

相比較，使用公積金貸款的話，購房總成本節(jié)省6.28萬元，月供減少262元。

2、夫妻購房

如果是夫妻購房，貸款50萬元，按揭20年計算，則商業(yè)貸款在4.90%的基準(zhǔn)年利率，等額本息的計算方式下，月供需要3272.22元，還款總額78.53萬元;

同樣的貸款額度、年限，在公積金3.25%的基準(zhǔn)年利率下，按照等額本息的計算方式，月供為2835.98元，還款總額為68.06萬元。

“商轉(zhuǎn)公”后，購房成本節(jié)省約10.47萬元，月供少了436元。

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