p2p平臺(tái)暴雷如何維權(quán)

• 2018年7月26日 GuoMeng來(lái)源：環(huán)球網(wǎng) 千尋生活 419 21
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  2018-2024年中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告

  隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，消費(fèi)金融市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，消費(fèi)金融企業(yè)數(shù)量越來(lái)越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱(chēng)，消費(fèi)金融行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些消費(fèi)...

面對(duì)此次雷潮的襲擊，有部分投資者不知道如何去維權(quán)，反而去采取更為激進(jìn)的投資做法，導(dǎo)致再次中雷;有的投資者甚至有更為極端的思想。

面對(duì)此次雷潮的襲擊，有部分投資者不知道如何去維權(quán)，反而去采取更為激進(jìn)的投資做法，導(dǎo)致再次中雷;有的投資者甚至有更為極端的思想。

從報(bào)案、立案、偵查、審查，再到審判，最后到執(zhí)行階段……維權(quán)之路之艱辛，期間也會(huì)出現(xiàn)各種突發(fā)狀況，維權(quán)的這條路該怎么走?

“暴雷”之后，責(zé)任誰(shuí)來(lái)?yè)?dān)?

有些投資人認(rèn)為，P2P平臺(tái)即為借款人。平臺(tái)需承擔(dān)還款責(zé)任。相反，有些借款人認(rèn)為，P2P平臺(tái)則為出借人，一旦平臺(tái)跑路，則意味著不用再還錢(qián)。于是，有的借款人甚至期待P2P平臺(tái)馬上倒閉，便以為自己可以“金蟬脫殼”。實(shí)際上，這兩種說(shuō)法并不完全正確。

第一，借款人的責(zé)任。中國(guó)人有句老話(huà)，欠債還錢(qián)，天經(jīng)地義。依據(jù)我國(guó)《合同法》及民間借貸等相關(guān)法律法規(guī)，借款到期后，借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定償還本金及利息。同時(shí)，如果借款人在借款合同中存在擔(dān)保人的情況下，擔(dān)保人亦應(yīng)在其擔(dān)保責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)的還款責(zé)任。還有一點(diǎn)需要注意，如果該借款為夫妻一方所借，但實(shí)際上用于夫妻共同生活的，則該借款系夫妻共同債務(wù)，夫妻雙方均有義務(wù)償還借款。

第二，P2P平臺(tái)的責(zé)任?！毒W(wǎng)貸辦法》第三條規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)客觀、真實(shí)、全面、及時(shí)進(jìn)行信息披露的責(zé)任，不承擔(dān)借貸違約風(fēng)險(xiǎn)。因此，如果P2P平臺(tái)嚴(yán)格依據(jù)《網(wǎng)貸辦法》從事相關(guān)業(yè)務(wù)，提供信息中介服務(wù)，則無(wú)需承擔(dān)還款違約責(zé)任。但是，如果該平臺(tái)變相提供其他信用中介服務(wù)，起到銀行作用，甚至涉嫌犯罪，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。

第三，投資人本人的責(zé)任。高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，很多投資人由于貪欲過(guò)重，沖動(dòng)之下，為高收益而“放手一搏”，卻忽視了平臺(tái)之下隨時(shí)隱藏著的“定時(shí)炸彈”。因此，此類(lèi)投資人亦有一定責(zé)任。

除此之外，依據(jù)《網(wǎng)貸辦法》第三十九條[7]的規(guī)定，如果地方金融機(jī)構(gòu)因監(jiān)管不力致使P2P平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題，亦應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。不過(guò)，這里的責(zé)任為行政責(zé)任或刑事責(zé)任，地方金融機(jī)構(gòu)并不承擔(dān)對(duì)投資人的賠償責(zé)任，但亦應(yīng)有所反思。

面對(duì)“暴雷”現(xiàn)實(shí)，投資人應(yīng)如何維權(quán)?

“暴雷潮”洶涌不斷，很多投資人惶惶終日卻又不知所措。對(duì)此，筆者建議投資人可采取以下幾種手段應(yīng)對(duì)：　　第一，發(fā)揮集體力量，組團(tuán)理性協(xié)商。P2P平臺(tái)一旦暴雷，牽涉人數(shù)多，單個(gè)個(gè)體維權(quán)的成本高，周期長(zhǎng)。因此，投資人可聯(lián)手組團(tuán)，這樣既能分?jǐn)偩S權(quán)成本，而且能夠擴(kuò)大輿論影響力，獲得社會(huì)媒體和政府部門(mén)的關(guān)注。同時(shí)，組團(tuán)還可以共同探討維權(quán)事宜，并選舉相關(guān)代表進(jìn)行協(xié)商。如果平臺(tái)需承擔(dān)還款違約責(zé)任，而其自身有房產(chǎn)、車(chē)輛等抵押物，可以讓平臺(tái)方盡可能用現(xiàn)有的不動(dòng)產(chǎn)、抵押物等變現(xiàn)賠償，如果最終能協(xié)商解決，各方萬(wàn)般歡喜。但需要特別提醒的是，采取組團(tuán)形式維權(quán)務(wù)必要理性，“橫幅圍堵”“游行示威”等方式容易引起負(fù)面影響，而且不能從根本上解決問(wèn)題，甚至還可能致使自身身陷囹圄，從而導(dǎo)致“人財(cái)兩空”。

第二，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題提前布局，善用各類(lèi)投訴渠道。一旦發(fā)現(xiàn)P2P平臺(tái)存在問(wèn)題，投資人應(yīng)當(dāng)迅速行動(dòng)進(jìn)行投訴，盡量將風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃中。就目前而言，主流的投訴渠道主要有以下幾種：(1)官方渠道，如一些金融監(jiān)管部門(mén)的投訴舉報(bào)熱線、網(wǎng)站等;(2)行業(yè)自律組織渠道，以互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)為例，中央和地方互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)往往會(huì)承擔(dān)部分的投訴處理或轉(zhuǎn)報(bào)職能;(3)尋求社會(huì)媒體或者記者等曝光與協(xié)助;(4)某些非官方投訴渠道，如新浪推出的“黑貓投訴”等;(5)必要時(shí)，也可以選擇直接報(bào)警的方式。

第三，運(yùn)用司法手段維權(quán)。首先，投資人應(yīng)注意保留相關(guān)證據(jù)材料，而且應(yīng)當(dāng)盡可能地拿到原件。

具體而言，主要有以下幾類(lèi)：

(1)自身與P2P平臺(tái)關(guān)系的證明資料，如與該平臺(tái)簽訂的借款協(xié)議、轉(zhuǎn)賬記錄、網(wǎng)站服務(wù)協(xié)議等;

(2)平臺(tái)相關(guān)資料，包括產(chǎn)品宣傳材料、平臺(tái)網(wǎng)站截圖、公司內(nèi)部照片及管理團(tuán)隊(duì)等;

(3)平臺(tái)溝通記錄，如短信、微信、電子郵件、電話(huà)錄音等;(4)實(shí)際借款人的身份證、住址、電話(huà)及銀行賬戶(hù)等信息;

(5)盡可能掌握平臺(tái)方及借款人，甚至擔(dān)保人的財(cái)產(chǎn)線索，如不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、車(chē)輛等，以備后期申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全所需。其次，向有權(quán)司法機(jī)關(guān)提起民事訴訟。

一般而言，投資人應(yīng)向按合同約定的法院提起訴訟，如合同沒(méi)有約定，可向平臺(tái)所在地或者借款人所在地的人民法院提起訴訟，最終以法院生效判決書(shū)的形式確定債權(quán)，并申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行等措施收回錢(qián)款。

此種手段主要針對(duì)合法的P2P平臺(tái)，投資人可直接向?qū)嶋H借款人主張債權(quán)，亦可以要求借款人支付合理的利息或承擔(dān)逾期還款損失。最后，向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，由法院通過(guò)審判追究相關(guān)人員的刑事責(zé)任，并將追討回來(lái)的款項(xiàng)返還投資人。

依據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理網(wǎng)絡(luò)犯罪案件適用刑事訴訟程序若干問(wèn)題的意見(jiàn)》規(guī)定，投資人既可以在平臺(tái)所在地公安機(jī)關(guān)報(bào)案，亦可在自身使用的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)所在地及財(cái)產(chǎn)遭受損失地的公安機(jī)關(guān)進(jìn)行報(bào)案。報(bào)案時(shí)，投資人應(yīng)提供初步證據(jù)，選擇一個(gè)或多個(gè)罪名(常見(jiàn)罪名如非法吸收公眾存款罪、非法集資罪等)。

此種手段主要針對(duì)那些可能涉嫌犯罪的P2P平臺(tái)，一旦公安機(jī)關(guān)立案，會(huì)迅速組織偵查布控，追討效率高。當(dāng)然，此類(lèi)刑民交叉案件一般會(huì)遵循“先刑后民”原則，需經(jīng)過(guò)刑事偵查、審查起訴、刑事審判等多個(gè)環(huán)節(jié)，耗時(shí)較長(zhǎng)。因此，投資人需要作好打“持久戰(zhàn)”的心理準(zhǔn)備。

以上應(yīng)對(duì)措施，并無(wú)先后順序之分，投資人應(yīng)根據(jù)自身情況和事件發(fā)展靈活選擇。一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，一定要快、準(zhǔn)、狠，及時(shí)維權(quán)，避免相關(guān)責(zé)任人跑路或者轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，必要時(shí)可請(qǐng)教相關(guān)專(zhuān)業(yè)人士進(jìn)行操作，以盡可能的將風(fēng)險(xiǎn)降至最低，損失降至最少，維護(hù)自身合法權(quán)益。

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