房子貸款期限多久合適 貸款買房的優(yōu)缺點(diǎn)

• 2018年6月5日 HaoChenChong來源：房天下 481 25
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  2018-2023年版煙花塑料制品行業(yè)兼并重組機(jī)會(huì)研究及決策咨詢報(bào)告

  企業(yè)并購(gòu)包括兼并與收購(gòu)。公司兼并是指經(jīng)由轉(zhuǎn)移公司所有權(quán)的形式，一家或多家公司的全部資產(chǎn)與責(zé)任不需經(jīng)過清算都轉(zhuǎn)移為另一公司所有，而接受全部資產(chǎn)與責(zé)任的另一公司仍然完全以自身名義繼續(xù)運(yùn)...

很多人買二手房時(shí)，如果選擇按揭貸款，對(duì)于房子的貸款年限事先并不清楚?？赡芊孔拥姆魁g新，有的人能貸20年，可能房子房齡老只能貸款10年。

很多人買二手房時(shí)，如果選擇按揭貸款，對(duì)于房子的貸款年限事先并不清楚?？赡芊孔拥姆魁g新，有的人能貸20年，可能房子房齡老只能貸款10年。

可能有購(gòu)房者會(huì)想，貸款買房和全款買房到底哪個(gè)更劃算?貸款和全款買房各有什么優(yōu)缺點(diǎn)呢?在購(gòu)房之前，我們要詳細(xì)了解一下全款買房和貸款買房的利弊，看看到底哪種方式更適合自己。

一、關(guān)于全款買房的優(yōu)缺點(diǎn)

全款買房的優(yōu)點(diǎn)

1、手續(xù)方便快捷

顯而易見，全款買房免去了貸款的流程，在如今各大銀行的貸款局勢(shì)下，全款買房的便利性愈加凸顯。

2、不用背負(fù)債款

全款買房不用背負(fù)一身的債款，沒有定時(shí)還款的壓力，因此購(gòu)房人能夠從容的處置手頭的資金。對(duì)比貸款買房，全款還能省下一筆不少的利息。

3、交易便利

全款購(gòu)買的房子，處置起來也非常便利，房?jī)r(jià)上漲時(shí)隨時(shí)就可以出手，不受貸款和沒有產(chǎn)權(quán)的制約。

全款買房的缺點(diǎn)：

1、一次性資金投入過大

全款買房要消耗一大筆資金，會(huì)影響到別的項(xiàng)目的出資，可能會(huì)影響別的方面的收益。

2、房產(chǎn)價(jià)值無法確保

沒有銀行的參加，調(diào)查所購(gòu)房產(chǎn)的修建質(zhì)量和增值空間徹底依靠購(gòu)房者自個(gè)。假如購(gòu)房者對(duì)這方面不行了解，容易買到易價(jià)值降低的房子。

二、關(guān)于貸款買房的優(yōu)缺點(diǎn)

貸款買房的優(yōu)點(diǎn)

1、資金壓力比全款買房小很多

貸款買房，也就是向銀行借錢，購(gòu)房者不必馬上花費(fèi)很多錢就可以買到自己的房子。貸款買房在分期付款的基礎(chǔ)上解決了需要在短時(shí)間內(nèi)籌集大量資金的困難，將大筆資金分解為長(zhǎng)期小額資金還貸。所以貸款購(gòu)房的最明顯的優(yōu)點(diǎn)就是錢少也能買房，對(duì)于現(xiàn)在想買房而資金不夠的購(gòu)房者來說是不二之選。

2、可以充分利用有限的資金

貸款買房一次性付出的資金較小，使得購(gòu)房者能夠分出資金用于別的出資。只需出資的回報(bào)率高于貸款的利率，那么貸款買房顯然比全款要?jiǎng)澦恪?/p>

3、銀行審查更有保證

辦借款是向銀行借錢，所以房產(chǎn)項(xiàng)目的優(yōu)劣銀行自然關(guān)心，銀行除了審查你本身的資質(zhì)外，還會(huì)幫你審查開發(fā)商，為你把關(guān)，自然保險(xiǎn)性會(huì)高些。

貸款買房的缺點(diǎn)

1、背負(fù)一身債款

雖說買完房，住起了房子，但是每個(gè)月都需要支付一部分工資還房貸，對(duì)于不少人來說都是沉重的負(fù)擔(dān)。負(fù)債容易導(dǎo)致心理壓力的產(chǎn)生，影響身心健康。貸款購(gòu)房對(duì)于保守型的人不合適。

2、交易較費(fèi)事

在貸款未還清的情況下，想要賣掉房子是比較費(fèi)事的。只能處理轉(zhuǎn)按揭，或許想辦法還清貸款免除典當(dāng)，而且這兩種辦法操作起來都相對(duì)來說比較艱難。

一、哪些因素會(huì)影響房子貸款的年限?

1、銀行對(duì)貸款年限的最長(zhǎng)限制

一般，銀行對(duì)房貸年限的要求是最長(zhǎng)不超過30年，不過具體還要取決于各地銀行的政策要求，因?yàn)椴煌y行、甚至是同一銀行都有不同的年限要求。比如有些地方將購(gòu)買二套房的最長(zhǎng)貸款年限縮短到25年，貸款期限長(zhǎng)，購(gòu)房人要付出的總利息就多，期限短，每月的房貸月供就多。

舉個(gè)例子：

假如貸款200萬，即使按照基準(zhǔn)利率計(jì)算，25年期限比30年期限每月要多出近千元的月供，現(xiàn)在全國(guó)首套房平均利率都維持在5%以上，總支出要付出的更多，所以銀行對(duì)最長(zhǎng)年限的限制很重要。

2、貸款人年齡

貸款人的年齡也會(huì)影響貸款年限，有些銀行要求貸款人年齡+貸款期限，不得超過個(gè)人及其配偶法定退休年齡;而有些銀行則是要求貸款人年齡+貸款期限，須小于70年，具體也要看銀行政策。

貸款年限與貸款人年齡的關(guān)系是：貸款年限=法定退休年齡-貸款人實(shí)際年齡，年齡越小，貸款年限越長(zhǎng)。

3、貸款人還款能力

在貸款買房時(shí)，銀行會(huì)讓購(gòu)房人提供收入證明。收入證明能直接反應(yīng)借款人的還款能力，收入證明是銀行決定是否批貸的主要參考內(nèi)容之一。通常情況，銀行會(huì)要求借款人收入證明上的月收入是其月還款和其他負(fù)債之和的兩倍以上。

一般情況下，高收入人群，銀行可能會(huì)建議貸款年限相對(duì)短些;如果借款人收入情況相對(duì)較差，銀行會(huì)建議貸款年限相對(duì)長(zhǎng)一些。

4、房屋房齡

除了以上說的幾個(gè)因素外，房齡也是會(huì)影響房貸年限的，尤其是二手房。有銀行規(guī)定，貸款年限+房屋房齡不超過30年，有的規(guī)定不超過40年，也有規(guī)定不超過50年的。

二、貸款期限多久最合適?

銀行貸款期限過短會(huì)導(dǎo)致還貸壓力過重，生活質(zhì)量直線下降。設(shè)定的貸款期限過長(zhǎng)，又會(huì)增加貸款成本，平白的多還很多利息。所以選擇適宜的貸款期限非常重要。

一般，月供控制在月收入的30%-40%為宜，最多不可超過50%。具體為收入的多少比例，你可對(duì)每月日常開支粗略的做下計(jì)算，即可確定月還款金額。知道了月供，結(jié)合總貸款資金便可測(cè)算出貸款期限怎樣安排最為合理。

另外，避免還貸壓力過重，不代表選擇較長(zhǎng)的貸款期限就一定是正確之舉。實(shí)際貸款時(shí)，很多人陷入了另一種極端，誤以為貸款期限越久越好。其實(shí)不然，這同樣會(huì)影響到生活質(zhì)量。要知道，貸款成本除了取決于利息、還款方式之外，還與貸款期限息息相關(guān)。如果用款時(shí)間過久，導(dǎo)致貸款成本的驟增是毫無懸念的事情。

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