中國家庭負(fù)債率在房價下跌時高負(fù)債家庭其實是非常脆弱的

• 2018年3月3日 YaoEnHua來源：北京時間 535 29
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  2018-2023年版住宅裝修項目可行性研究咨詢報告

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很多中產(chǎn)階級朋友都有一種錯覺，我有一套房子，價值幾百萬，感覺自己挺有錢的，但是呢，每個月的家庭收入基本都拿去還房貸了，所剩無幾，不敢消費，又感覺自己挺窮的。為什么有這個感覺呢?因為中國的家庭資產(chǎn)里面房子占比太高，為了買房子不僅掏光了父輩和自己的積蓄，

很多中產(chǎn)階級朋友都有一種錯覺，我有一套房子，價值幾百萬，感覺自己挺有錢的，但是呢，每個月的家庭收入基本都拿去還房貸了，所剩無幾，不敢消費，又感覺自己挺窮的。為什么有這個感覺呢?因為中國的家庭資產(chǎn)里面房子占比太高，為了買房子不僅掏光了父輩和自己的積蓄，還因此背了巨額債務(wù)，所以看似都是幾百萬的身價，其實這個財富幻象建立在房價持續(xù)上漲的基礎(chǔ)上，一旦房價下跌，高負(fù)債的中國家庭就會難以承壓。今天卡神小組就來和朋友們說說中國家庭負(fù)債率在房價下跌時高負(fù)債家庭將難以承壓!朋友們一起來看看吧。

據(jù)卡神小組不完全統(tǒng)計，中國家庭資產(chǎn)中房地產(chǎn)占比已經(jīng)達(dá)到68%，北京和上海等一線城市則高達(dá)85%。本來大家的財富以房子為載體也沒什么不好，但是問題在于房子給大家?guī)砹舜罅康呢?fù)債。根據(jù)CEIC(全球經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)庫)的數(shù)據(jù)，中國的家庭負(fù)債總量在2017年9月來到了5.9萬億美元(合約38.9萬億人民幣)，比起十年前，總額增加了十倍以上。大家可能也觀察到一個現(xiàn)象了，中國傳統(tǒng)的思想是存錢存錢再存款、拒絕借錢和負(fù)債的，但是最近幾年因為房價暴漲，沒買房的人手里的錢大富貶值，越晚買房越買不起，這就逼著大量的家庭掏光兩代人所有積蓄，再背上幾十萬、數(shù)百萬的債務(wù)去買上一套房，逼著大家加杠桿和負(fù)債。所以大量的家庭陸陸續(xù)續(xù)都加入到了貸款買房的隊伍，尤其在2016年達(dá)到瘋狂的程度，去年雖然有放緩，但是還是在處在一個快速增長的過程當(dāng)中。

中國家庭杠桿率上升有多快呢，2012年末的時候，我國家庭房貸杠桿率大約只有19.75%，到2017年末上升到了33.59%;同期，住戶貸款占住戶存款比從2012年末的不到40%，上升到2017年末的62.14%。這個數(shù)據(jù)平均下來都達(dá)到62.14%這么高了，對很多2015年以后買房的家庭來說，應(yīng)該是貸款大幅超過了存款吧。而且上面提到的杠桿率的數(shù)據(jù)還沒有統(tǒng)計銀行貸款以外的數(shù)據(jù)，比如跟親戚朋友借款、民間借貸、小額貸款等等負(fù)債方式。如果都加起來的話，中國人舉債的數(shù)據(jù)恐怕更恐怖。

高負(fù)債帶來的后果是，中國家庭的財務(wù)狀況不堪一擊，一旦家里的收入來源受影響，比如家庭支柱失業(yè)或者患重病，月供就可能還不起了。就算還月供沒問題，還有樓市波動的風(fēng)險，一旦房價下跌了，銀行就會要求你把房價貶值的部分補齊，比如一套房子原本值500萬，你向銀行貸款7成350萬才買下來，但是現(xiàn)在房價跌了40%，那么房子就只值300萬了，那么銀行就會要求你提前補上房子貶值的50萬。也就說，一旦房子貶值后的價值還抵不上你剩下的貸款余額，銀行就會要你提前還這個差額部分，再跌再要你繼續(xù)補，補不上銀行可能就把房子拍賣了。就算房子給銀行拿去拍賣了，剩下的你欠銀行的錢照樣得還，一輩子都躲不掉。

卡神小組總結(jié)：現(xiàn)在高負(fù)債的中國家庭其實是非常脆弱的，所有的財富幻象都建立在房價持續(xù)上漲的基礎(chǔ)上，一旦房價下跌很多中國家庭就會破產(chǎn)?？ㄉ裥〗M提醒朋友們，朋友們要時時要保持警醒，現(xiàn)在房價再往上漲的空間肯定不會像以前那么大了，貸款加杠桿的時候還是悠著點。在最后，卡神小組依然要提醒那些用信用卡套現(xiàn)付首付款的朋友們，雖說以前有不少人使用信用卡的杠桿來賺取了房價的時間差，但是現(xiàn)在朋友們一定要理性，國家已經(jīng)明確表示房子是用來住的而不是用來炒的，作為資金要精打細(xì)算的群體來說，炒房的時代已經(jīng)過去。希望這個資料對朋友們有所幫助。

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