隨著智能手機(jī)的普及和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，銀行電商的移動(dòng)化趨勢(shì)將會(huì)進(jìn)一步加速。客戶(hù)可以通過(guò)手機(jī)隨時(shí)隨地進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、支付、查詢(xún)余額等操作，大大提高了金融服務(wù)的便捷性和效率。

銀行電商是指銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)渠道，為企業(yè)和個(gè)人提供電子商務(wù)相關(guān)的金融服務(wù)。這些服務(wù)包括但不限于支付結(jié)算、融資、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)?。銀行電商的出現(xiàn)為用戶(hù)提供了更加安全、便捷的電子支付方式，同時(shí)也為銀行和合作伙伴帶來(lái)了新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。

自2012年建設(shè)銀行成立國(guó)內(nèi)首家銀行系電商平臺(tái)“善融商務(wù)”以來(lái)，多家銀行紛紛跟進(jìn)，如工商銀行的“融e購(gòu)”、農(nóng)業(yè)銀行的“E商管家”、中國(guó)銀行的“中銀易商”等。這些平臺(tái)最初被寄予厚望，希望通過(guò)自建電商平臺(tái)增強(qiáng)客戶(hù)黏性，提升金融服務(wù)水平。這種多元化的發(fā)展不僅有助于擴(kuò)大銀行電商行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模，也有助于提高銀行的服務(wù)水平和客戶(hù)滿(mǎn)意度。

銀行電商行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀

作為銀行系電商的“頭部”平臺(tái)，工行“融e購(gòu)”在上線(xiàn)之初也取得了不錯(cuò)的成績(jī)。工商銀行年報(bào)顯示，2014年，“融e購(gòu)”注冊(cè)客戶(hù)數(shù)超1200萬(wàn)人，交易額突破700億元。2016年和2017年，工行“融e購(gòu)”電商平臺(tái)的年交易額分別為1.27萬(wàn)億元和1.03萬(wàn)億元。

2018年，“融e購(gòu)”商城的總交易額僅次于淘寶、京東，達(dá)到1.11萬(wàn)元。京東商城2018年交易總額約1.7萬(wàn)億元。相較推出時(shí)的浩蕩聲勢(shì)，近年來(lái)，銀行系電商的聲音逐漸微弱，甚至一些平臺(tái)已經(jīng)默默退場(chǎng)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)銀行電商行業(yè)發(fā)展深度調(diào)研與未來(lái)趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

目前，銀行系電商平臺(tái)的發(fā)展?fàn)顩r整體較為平淡，與主流電商平臺(tái)相比競(jìng)爭(zhēng)力較弱。部分銀行電商平臺(tái)甚至已經(jīng)停止運(yùn)營(yíng)或進(jìn)行功能調(diào)整。

從內(nèi)部來(lái)看，銀行自身缺乏互聯(lián)網(wǎng)思維，在運(yùn)營(yíng)管理等方面與互聯(lián)網(wǎng)公司的電商平臺(tái)相比差距較大。此外，銀行受限于體制機(jī)制和組織文化，較難對(duì)電商用戶(hù)需求作出快速反應(yīng)。此外，銀行系電商除了賣(mài)貨外，還承擔(dān)扶貧和小微企業(yè)供應(yīng)鏈金融等政策性服務(wù)，定位相對(duì)分散，業(yè)務(wù)基礎(chǔ)也相對(duì)薄弱，這都成為“拼不過(guò)”互聯(lián)網(wǎng)電商的原因。

銀行電商行業(yè)發(fā)展困境分析

一、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈

與主流電商平臺(tái)的競(jìng)爭(zhēng)：銀行電商平臺(tái)需要與淘寶、京東等主流電商平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)，但這些平臺(tái)已經(jīng)建立了龐大的用戶(hù)基礎(chǔ)和完善的生態(tài)系統(tǒng)，擁有強(qiáng)大的品牌影響力和市場(chǎng)份額。銀行電商平臺(tái)在品牌知名度、用戶(hù)體驗(yàn)、供應(yīng)鏈管理等方面相對(duì)較弱，難以與之抗衡。

內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)：隨著多家銀行涉足電商領(lǐng)域，銀行之間的電商平臺(tái)也形成了競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。這種內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)不僅加劇了市場(chǎng)的分散化，也導(dǎo)致了資源的浪費(fèi)和效率的降低。

二、比較優(yōu)勢(shì)不足

專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)缺失：銀行在電商領(lǐng)域缺乏專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，與電商企業(yè)相比，在供應(yīng)鏈管理、物流配送、用戶(hù)體驗(yàn)等方面存在明顯差距。這使得銀行電商平臺(tái)在商品種類(lèi)、價(jià)格、服務(wù)質(zhì)量等方面難以與主流電商平臺(tái)相媲美。

金融服務(wù)與電商融合不足：盡管銀行電商平臺(tái)試圖將金融服務(wù)與電商業(yè)務(wù)相結(jié)合，但在實(shí)際操作中往往存在融合不足的問(wèn)題。例如，部分銀行電商平臺(tái)的金融服務(wù)模塊相對(duì)獨(dú)立，與電商業(yè)務(wù)之間缺乏緊密的聯(lián)動(dòng)和互動(dòng)，導(dǎo)致用戶(hù)體驗(yàn)不佳。

三、用戶(hù)習(xí)慣與認(rèn)知障礙

用戶(hù)購(gòu)物習(xí)慣固化：消費(fèi)者在長(zhǎng)期的購(gòu)物過(guò)程中形成了固定的購(gòu)物習(xí)慣和認(rèn)知模式，更傾向于選擇知名度高、信譽(yù)好的主流電商平臺(tái)進(jìn)行購(gòu)物。這使得銀行電商平臺(tái)在吸引用戶(hù)方面面臨較大的困難。

品牌認(rèn)知度低：相比主流電商平臺(tái)，銀行電商平臺(tái)的品牌認(rèn)知度較低。消費(fèi)者可能并不了解銀行電商平臺(tái)的存在和優(yōu)勢(shì)，也缺乏對(duì)銀行電商平臺(tái)的信任感和認(rèn)同感。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿(mǎn)足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。

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