汽車貸款政策調(diào)整 汽車金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告

• 李波 2024年4月7日 來(lái)源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 749 45
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近日，中國(guó)人民銀行與國(guó)家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》中，對(duì)汽車貸款政策進(jìn)行了重要調(diào)整。該通知明確了金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可以根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力等因素，自主確定自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車和自用新能源汽車

近日，中國(guó)人民銀行與國(guó)家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》中，對(duì)汽車貸款政策進(jìn)行了重要調(diào)整。該通知明確了金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可以根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力等因素，自主確定自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車和自用新能源汽車貸款的最高發(fā)放比例。

這一政策的出臺(tái)，旨在推動(dòng)汽車市場(chǎng)的健康發(fā)展，促進(jìn)汽車消費(fèi)，同時(shí)也為金融機(jī)構(gòu)提供了更大的靈活性和自主權(quán)。金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)借款人的實(shí)際情況，制定更為合理和個(gè)性化的貸款政策，從而更好地滿足消費(fèi)者的需求。

此外，這一政策調(diào)整也有助于降低汽車消費(fèi)門檻，鼓勵(lì)更多消費(fèi)者購(gòu)買汽車，進(jìn)一步拉動(dòng)汽車市場(chǎng)的增長(zhǎng)。同時(shí)，對(duì)于新能源汽車市場(chǎng)的發(fā)展也將起到積極的推動(dòng)作用，有助于實(shí)現(xiàn)汽車產(chǎn)業(yè)的綠色低碳轉(zhuǎn)型。

需要注意的是，雖然金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放比例上有了更大的自主權(quán)，但仍需嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性。同時(shí)，消費(fèi)者在選擇汽車貸款時(shí)，也應(yīng)充分了解各種貸款產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，選擇適合自己的貸款方式。

總的來(lái)說(shuō)，中國(guó)人民銀行與國(guó)家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》是一項(xiàng)積極的政策調(diào)整，將有助于推動(dòng)汽車市場(chǎng)的健康發(fā)展，促進(jìn)汽車消費(fèi)的增長(zhǎng)，同時(shí)也為消費(fèi)者提供了更為靈活和個(gè)性化的貸款選擇。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年汽車金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告》顯示：

貸款最高發(fā)放比例可達(dá)到100%

人民銀行、原銀監(jiān)會(huì)2017年發(fā)文規(guī)定，自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例分別為80%、85%。

此次《通知》將這一比例調(diào)整為由金融機(jī)構(gòu)自主確定，貸款最高發(fā)放比例可達(dá)到100%，即按所購(gòu)汽車價(jià)格全額發(fā)放。商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車、商用新能源汽車、二手車貸款最高發(fā)放比例保持70%、75%、70%不變。

其中，對(duì)于實(shí)施新能源汽車貸款政策的車型范圍，各金融機(jī)構(gòu)可以在《汽車貸款管理辦法》規(guī)定基礎(chǔ)上，根據(jù)自愿、審慎和風(fēng)險(xiǎn)可控原則，參考工業(yè)和信息化部發(fā)布的《新能源汽車推廣應(yīng)用推薦車型目錄》執(zhí)行。

同時(shí)，《通知》鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合新車、二手車、汽車以舊換新等細(xì)分場(chǎng)景，加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，適當(dāng)減免汽車以舊換新過程中提前結(jié)清貸款產(chǎn)生的違約金，更好支持合理汽車消費(fèi)需求。

對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，《通知》要求，各金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，結(jié)合本機(jī)構(gòu)汽車貸款投放政策、風(fēng)險(xiǎn)防控等因素，根據(jù)借款人信用狀況、還款能力等，合理確定汽車貸款具體發(fā)放比例、期限和利率;切實(shí)加強(qiáng)汽車貸款全流程管理，強(qiáng)化貸前審查和貸后管理，持續(xù)完善借款人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系和抵質(zhì)押品價(jià)值評(píng)估體系，保障貸款資產(chǎn)安全，嚴(yán)防貸款資金挪作他用。

同時(shí)，中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管總局各派出機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化對(duì)汽車貸款資產(chǎn)質(zhì)量、機(jī)構(gòu)穩(wěn)健性的監(jiān)測(cè)、分析和評(píng)估，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)汽車貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。各金融機(jī)構(gòu)在具體業(yè)務(wù)中遇到重大情況和問題應(yīng)及時(shí)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)反映。

業(yè)內(nèi)專家表示，調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策將有利于釋放消費(fèi)潛力，滿足消費(fèi)者多元化金融服務(wù)需求，助力國(guó)內(nèi)消費(fèi)加快恢復(fù)。

中國(guó)人民銀行表示，下一步，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局將指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)《通知》要求，加大金融支持力度，更好支持合理汽車消費(fèi)需求。

汽車金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

汽車金融是汽車產(chǎn)業(yè)與金融的結(jié)合，是當(dāng)前產(chǎn)業(yè)金融的重要領(lǐng)域。汽車金融通過資源的資本化、資產(chǎn)的資本化、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的資本化、未來(lái)價(jià)值的資本化實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)與金融的融合，促進(jìn)其互動(dòng)發(fā)展，從而實(shí)現(xiàn)價(jià)值的增值。

經(jīng)過多年的發(fā)展，我國(guó)汽車行業(yè)已經(jīng)成為僅次于地產(chǎn)基建的國(guó)民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)。我國(guó)無(wú)論是汽車產(chǎn)量還是銷量，都已經(jīng)連續(xù)10年位居全球第一。數(shù)據(jù)顯示，2022年汽車產(chǎn)銷分別完成2702.1萬(wàn)輛和2686.4萬(wàn)輛，同比分別增長(zhǎng)3.4%和2.1%。2022年我國(guó)新能源汽車產(chǎn)銷分別完成705.8萬(wàn)輛和688.7萬(wàn)輛，居全球第一。

2023年國(guó)內(nèi)汽車產(chǎn)銷量分別為3016.1萬(wàn)輛和3009.4萬(wàn)輛，同比分別增長(zhǎng)11.6%和12%，產(chǎn)銷量均創(chuàng)歷史新高，實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。2023年，新能源車產(chǎn)銷分別完成958.7萬(wàn)輛和949.5萬(wàn)輛，同比分別增長(zhǎng)35.8%和37.9%，市場(chǎng)占有率達(dá)31.6%，高于2022年同期5.9個(gè)百分點(diǎn)。在銷量不斷提升的同時(shí)，整個(gè)汽車的金融市場(chǎng)也得到了正向發(fā)展。

汽車金融產(chǎn)業(yè)作為汽車產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈上最具活力和價(jià)值的一環(huán)，近年來(lái)得到了快速發(fā)展。以下是對(duì)汽車金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的分析：

首先，從市場(chǎng)規(guī)模來(lái)看，汽車金融產(chǎn)業(yè)已經(jīng)達(dá)到了萬(wàn)億規(guī)模。隨著汽車消費(fèi)市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大和消費(fèi)者購(gòu)車需求的旺盛，汽車金融服務(wù)的需求也在持續(xù)增長(zhǎng)。同時(shí)，政府鼓勵(lì)汽車消費(fèi)和金融創(chuàng)新，為汽車金融公司提供了發(fā)展機(jī)遇。

其次，從參與主體來(lái)看，汽車金融產(chǎn)業(yè)鏈涵蓋了零部件供應(yīng)商、整車廠商、汽車經(jīng)銷商、消費(fèi)者和金融服務(wù)提供商等多個(gè)環(huán)節(jié)。其中，金融服務(wù)提供商包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、汽車金融公司、融資租賃公司等多種類型。這些主體在汽車金融產(chǎn)業(yè)鏈中扮演著不同的角色，共同推動(dòng)了汽車金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

此外，技術(shù)創(chuàng)新也在改變汽車金融公司的服務(wù)模式。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，汽車金融公司可以通過線上渠道提供更便捷的服務(wù)，增加了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用也為汽車金融公司提供了更精準(zhǔn)的風(fēng)控能力。

然而，汽車金融產(chǎn)業(yè)在快速發(fā)展的同時(shí)也面臨著一些挑戰(zhàn)。一方面，政策環(huán)境對(duì)汽車金融公司的服務(wù)市場(chǎng)有著重要影響，政府加強(qiáng)了對(duì)金融監(jiān)管，對(duì)汽車金融公司的經(jīng)營(yíng)提出了更高要求。另一方面，風(fēng)險(xiǎn)控制是汽車金融公司服務(wù)市場(chǎng)的重要環(huán)節(jié)，需要通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和貸款審批流程來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。

綜上所述，汽車金融產(chǎn)業(yè)在快速發(fā)展的同時(shí)，也面臨著一些挑戰(zhàn)和機(jī)遇。未來(lái)，隨著技術(shù)創(chuàng)新和市場(chǎng)需求的不斷變化，汽車金融產(chǎn)業(yè)將繼續(xù)保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，并不斷創(chuàng)新和發(fā)展。

汽車金融產(chǎn)業(yè)未來(lái)趨勢(shì)分析

運(yùn)營(yíng)上，通過內(nèi)部管理架構(gòu)和流程的優(yōu)化，輔以數(shù)字化手段的運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部效率和客戶體驗(yàn)的雙重提升。風(fēng)控方面，著重塑造和優(yōu)化完整的風(fēng)控體系，有針對(duì)性地完善數(shù)據(jù)來(lái)源渠道和風(fēng)控模型。融資方面，進(jìn)一步拓寬融資渠道并降低成本，并在競(jìng)爭(zhēng)中尋找合作機(jī)遇。

隨著國(guó)內(nèi)汽車市場(chǎng)的持續(xù)增長(zhǎng)，消費(fèi)者對(duì)汽車金融服務(wù)的需求也在不斷提升。綜上所述，汽車金融行業(yè)市場(chǎng)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)和前景看起來(lái)相當(dāng)樂觀，但也需要在發(fā)展過程中不斷應(yīng)對(duì)各種挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)。隨著市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大、產(chǎn)品和服務(wù)的多元化以及科技的不斷應(yīng)用，汽車金融行業(yè)有望繼續(xù)保持穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

中研普華通過對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地幫助客戶降低投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

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  2024-2029年汽車金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告

  汽車金融行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析汽車金融未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘汽車金融行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、...

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