2024農村信用社市場現(xiàn)狀分析預測

• 劉明月 2023年11月15日 來源：中研研究院 1076 69
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農村信用社市場前景如何?未來農村信用社行業(yè)發(fā)展空間有多大?2023年以來，多地提出推進農信系統(tǒng)改革。山西、河南、遼寧、四川、山東等地在部署2023年工作安排時，均提及深入推進農信系統(tǒng)改革。

農村信用社市場前景如何?未來農村信用社行業(yè)發(fā)展空間有多大?2023年以來，多地提出推進農信系統(tǒng)改革。山西、河南、遼寧、四川、山東等地在部署2023年工作安排時，均提及深入推進農信系統(tǒng)改革。其中，四川、遼寧計劃“完成省級農商行組建”;甘肅則明確將組建“甘肅農商聯(lián)合銀行”;山西計劃深入推進農信社改革化險，推動新機構順利掛牌。

五中全會公報明確指出，“要暢通國內大循環(huán)，促進國內國際雙循環(huán)，全面促進消費，拓展投資空間”，如何進一步推動消費升級，釋放國內消費潛力，將是十四五期間構建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的戰(zhàn)略基礎，在其中，以信用卡為代表的消費金融將發(fā)揮重要的作用。

在市場逐步進入成熟期的背景下，信用卡新戶獲取競爭加劇，銀行獲客營銷日 益“內卷”，如何實現(xiàn)高質量的獲客是各家銀行所共同面臨的挑戰(zhàn)。 我們將近半年內有過信用卡申請經歷的客戶視為新戶，對其開展了針對性調研。 調研結果顯示，在新戶中，女性客戶占比約六成，超半數(shù)新戶年齡處于 25-34 歲之 間，35-44 歲客戶占比超三成，位居第二。

從行業(yè)面看，得益于信用卡服務在生活場景內的持續(xù)延伸，國民消費需求的持續(xù)釋放等因素，根據(jù)監(jiān)測顯示，2021年3月，銀行信用卡APP活躍用戶出現(xiàn)明顯增長，信用卡服務應用行業(yè)活躍用戶規(guī)模達到8786萬戶，同比增長10.8%。

近年來，全國支付體系運行平穩(wěn)，社會資金交易規(guī)模不斷擴大，支付業(yè)務量、銀行卡發(fā)卡量均保持穩(wěn)步增長。截至全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量89.54億張，較上年增加5.35億張，同比增長6.36%。

其中，借記卡在用發(fā)卡數(shù)量81.77億張，較上年增加5.04億張，同比增長6.57%，占銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量的91.31%;信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計7.78億張，較2019年增加0.32億張，同比增長4.26%。2021年借記卡和借貸合一卡一共發(fā)放8.01億張。

中研研究院出版的《2022-2027年中國信用社行業(yè)市場深度調研及投資策略預測報告》顯示

農信系統(tǒng)改革，是2023年銀行業(yè)的“重頭戲”。銀保監(jiān)會明確提出，要積極穩(wěn)妥推進農信社風險化解，穩(wěn)步推進村鎮(zhèn)銀行改革重組。農信系統(tǒng)改革的核心要義，主要是理順省聯(lián)社和轄內行、社之間的關系，完善農信系統(tǒng)的風險防范。分析人士認為，農信機構立足地方“三農”，普遍規(guī)模較小，通過“抱團發(fā)展”，將有效提高風險化解能力。

農村信用社的背景是十分強大的，在最早期農村信用社是由人民銀行批準設立由信用社的社員入股組建而成，實行民主管理，主要為信用社的社員提供金融服務的農村合作金融機構。甚至很多人認為，在那時候農村信用社就是央行的分行，因為在上世紀50年代初的時候，央行是將鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行的網點直交移交給當?shù)卣欢@就是信用社的雛形。

2024農村信用社市場現(xiàn)狀分析預測

金融業(yè)的競爭，是一種人才的競爭，信譽的競爭，服務的競爭。農村信用社服務水平的高低體現(xiàn)的是農村信用社管理水平的高低，孕育著農村信用社本身的文化內涵和員工的精神風貌，展現(xiàn)在公眾面前的是一種品牌。

農村信用社的股東主要是農民群體，再經中國人民銀行批準設立，主要為其入股社員提供金融服務的農村合作金融機構。主要宗旨為互幫互助，在社員中開展存款和放款業(yè)務。農村信用社依照國家規(guī)定的法律和金融準則來推動農村基金運作，并促進農業(yè)生產和發(fā)展，是“農村金融的主力軍”，為農業(yè)金融經濟發(fā)揮了不可替代的重大作用。

在全國4000多家銀行當中，農村信用社以及農商行大多都屬于小型銀行。對于農村信用社和農商行來講，他們主要針對的群體是農村，農業(yè)，農民。所以說，如果在一個地方同時存在農村信用社和農商銀行，那么他們之間的競爭也是十分激烈的。

農村信用社是獨立的企業(yè)法人，以其全部資產對農村信用社債務承擔責任，依法享有民事權利。其財產、合法權益和依法開展的業(yè)務活動受國家法律保護。其主要任務是籌集農村閑散資金，為農業(yè)、農民和農村經濟發(fā)展提供金融服務。依照國家法律和金融政策規(guī)定，組織和調節(jié)農村基金，支持農業(yè)生產和農村綜合發(fā)展，支持各種形式的合作經濟和社員家庭經濟，限制和打擊高利貸。

農村信用社是由中國人民銀行所批準成立的它主要的客戶對象是農民，農業(yè)生產以及農業(yè)金融服務等，目的是為了給廣大農民帶來極大的便利，從本質上來看，它和郵政儲蓄銀行比較相似主要是以三農為主。

農信社分為以下部門：農信社合作社、農信社國際金融部門，政通農信社培訓學校，農信社信貸部門等，是由銀監(jiān)會和國務院雙重領導的部門。

農村信用社作為服務行業(yè)，服務是立社之本，只有不斷增強服務意識，轉變服務觀念，強化服務措施，從服務質量、服務手段、服務內容、服務態(tài)度、服務環(huán)境等方面入手，抓優(yōu)質文明服務，形成“大服務”的格局,才能提高優(yōu)質文明服務的整體水平。

銀行對于金融和國家總體發(fā)展有著不可或缺的作用。銀行為我國經濟建設分配資金，是再生產順利進行的紐帶。作為國民經濟管理系統(tǒng)的一個重要分支，其地位是不可撼動的。

在中國，銀行的選擇也是讓國民眼花繚亂。截止2021年，中國已經有4073家銀行，其中六家為國有的大型商業(yè)銀行，除國有銀行外，還有很多其他性質的銀行，其中對農村經濟起到推波助瀾的也有這其中的722家農村信用社。

農村信用社行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實踐經驗，對中國行業(yè)的內外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風險、農村信用社發(fā)展策略與投資建議等進行了分析，把握市場機會!

我國內農村信用社行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了國內外內行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、農村信用社行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對農村信用社行業(yè)在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

更多農村信用社行業(yè)相關消息，請點擊中研研究院出版的《2022-2027年中國信用社行業(yè)市場深度調研及投資策略預測報告》。

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