2024農(nóng)村信用社市場現(xiàn)狀分析預(yù)測

• 劉明月 2023年11月15日 來源：中研研究院 1076 69
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農(nóng)村信用社市場前景如何?未來農(nóng)村信用社行業(yè)發(fā)展空間有多大?2023年以來，多地提出推進(jìn)農(nóng)信系統(tǒng)改革。山西、河南、遼寧、四川、山東等地在部署2023年工作安排時(shí)，均提及深入推進(jìn)農(nóng)信系統(tǒng)改革。

農(nóng)村信用社市場前景如何?未來農(nóng)村信用社行業(yè)發(fā)展空間有多大?2023年以來，多地提出推進(jìn)農(nóng)信系統(tǒng)改革。山西、河南、遼寧、四川、山東等地在部署2023年工作安排時(shí)，均提及深入推進(jìn)農(nóng)信系統(tǒng)改革。其中，四川、遼寧計(jì)劃“完成省級農(nóng)商行組建”;甘肅則明確將組建“甘肅農(nóng)商聯(lián)合銀行”;山西計(jì)劃深入推進(jìn)農(nóng)信社改革化險(xiǎn)，推動新機(jī)構(gòu)順利掛牌。

五中全會公報(bào)明確指出，“要暢通國內(nèi)大循環(huán)，促進(jìn)國內(nèi)國際雙循環(huán)，全面促進(jìn)消費(fèi)，拓展投資空間”，如何進(jìn)一步推動消費(fèi)升級，釋放國內(nèi)消費(fèi)潛力，將是十四五期間構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的戰(zhàn)略基礎(chǔ)，在其中，以信用卡為代表的消費(fèi)金融將發(fā)揮重要的作用。

在市場逐步進(jìn)入成熟期的背景下，信用卡新戶獲取競爭加劇，銀行獲客營銷日 益“內(nèi)卷”，如何實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量的獲客是各家銀行所共同面臨的挑戰(zhàn)。 我們將近半年內(nèi)有過信用卡申請經(jīng)歷的客戶視為新戶，對其開展了針對性調(diào)研。 調(diào)研結(jié)果顯示，在新戶中，女性客戶占比約六成，超半數(shù)新戶年齡處于 25-34 歲之 間，35-44 歲客戶占比超三成，位居第二。

從行業(yè)面看，得益于信用卡服務(wù)在生活場景內(nèi)的持續(xù)延伸，國民消費(fèi)需求的持續(xù)釋放等因素，根據(jù)監(jiān)測顯示，2021年3月，銀行信用卡APP活躍用戶出現(xiàn)明顯增長，信用卡服務(wù)應(yīng)用行業(yè)活躍用戶規(guī)模達(dá)到8786萬戶，同比增長10.8%。

近年來，全國支付體系運(yùn)行平穩(wěn)，社會資金交易規(guī)模不斷擴(kuò)大，支付業(yè)務(wù)量、銀行卡發(fā)卡量均保持穩(wěn)步增長。截至全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量89.54億張，較上年增加5.35億張，同比增長6.36%。

其中，借記卡在用發(fā)卡數(shù)量81.77億張，較上年增加5.04億張，同比增長6.57%，占銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量的91.31%;信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)7.78億張，較2019年增加0.32億張，同比增長4.26%。2021年借記卡和借貸合一卡一共發(fā)放8.01億張。

中研研究院出版的《2022-2027年中國信用社行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告》顯示

農(nóng)信系統(tǒng)改革，是2023年銀行業(yè)的“重頭戲”。銀保監(jiān)會明確提出，要積極穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)化解，穩(wěn)步推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革重組。農(nóng)信系統(tǒng)改革的核心要義，主要是理順省聯(lián)社和轄內(nèi)行、社之間的關(guān)系，完善農(nóng)信系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)防范。分析人士認(rèn)為，農(nóng)信機(jī)構(gòu)立足地方“三農(nóng)”，普遍規(guī)模較小，通過“抱團(tuán)發(fā)展”，將有效提高風(fēng)險(xiǎn)化解能力。

農(nóng)村信用社的背景是十分強(qiáng)大的，在最早期農(nóng)村信用社是由人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立由信用社的社員入股組建而成，實(shí)行民主管理，主要為信用社的社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。甚至很多人認(rèn)為，在那時(shí)候農(nóng)村信用社就是央行的分行，因?yàn)樵谏鲜兰o(jì)50年代初的時(shí)候，央行是將鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行的網(wǎng)點(diǎn)直交移交給當(dāng)?shù)卣?，然而這就是信用社的雛形。

2024農(nóng)村信用社市場現(xiàn)狀分析預(yù)測

金融業(yè)的競爭，是一種人才的競爭，信譽(yù)的競爭，服務(wù)的競爭。農(nóng)村信用社服務(wù)水平的高低體現(xiàn)的是農(nóng)村信用社管理水平的高低，孕育著農(nóng)村信用社本身的文化內(nèi)涵和員工的精神風(fēng)貌，展現(xiàn)在公眾面前的是一種品牌。

農(nóng)村信用社的股東主要是農(nóng)民群體，再經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立，主要為其入股社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。主要宗旨為互幫互助，在社員中開展存款和放款業(yè)務(wù)。農(nóng)村信用社依照國家規(guī)定的法律和金融準(zhǔn)則來推動農(nóng)村基金運(yùn)作，并促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和發(fā)展，是“農(nóng)村金融的主力軍”，為農(nóng)業(yè)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)揮了不可替代的重大作用。

在全國4000多家銀行當(dāng)中，農(nóng)村信用社以及農(nóng)商行大多都屬于小型銀行。對于農(nóng)村信用社和農(nóng)商行來講，他們主要針對的群體是農(nóng)村，農(nóng)業(yè)，農(nóng)民。所以說，如果在一個(gè)地方同時(shí)存在農(nóng)村信用社和農(nóng)商銀行，那么他們之間的競爭也是十分激烈的。

農(nóng)村信用社是獨(dú)立的企業(yè)法人，以其全部資產(chǎn)對農(nóng)村信用社債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，依法享有民事權(quán)利。其財(cái)產(chǎn)、合法權(quán)益和依法開展的業(yè)務(wù)活動受國家法律保護(hù)。其主要任務(wù)是籌集農(nóng)村閑散資金，為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。依照國家法律和金融政策規(guī)定，組織和調(diào)節(jié)農(nóng)村基金，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村綜合發(fā)展，支持各種形式的合作經(jīng)濟(jì)和社員家庭經(jīng)濟(jì)，限制和打擊高利貸。

農(nóng)村信用社是由中國人民銀行所批準(zhǔn)成立的它主要的客戶對象是農(nóng)民，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以及農(nóng)業(yè)金融服務(wù)等，目的是為了給廣大農(nóng)民帶來極大的便利，從本質(zhì)上來看，它和郵政儲蓄銀行比較相似主要是以三農(nóng)為主。

農(nóng)信社分為以下部門：農(nóng)信社合作社、農(nóng)信社國際金融部門，政通農(nóng)信社培訓(xùn)學(xué)校，農(nóng)信社信貸部門等，是由銀監(jiān)會和國務(wù)院雙重領(lǐng)導(dǎo)的部門。

農(nóng)村信用社作為服務(wù)行業(yè)，服務(wù)是立社之本，只有不斷增強(qiáng)服務(wù)意識，轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念，強(qiáng)化服務(wù)措施，從服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)手段、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)態(tài)度、服務(wù)環(huán)境等方面入手，抓優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，形成“大服務(wù)”的格局,才能提高優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的整體水平。

銀行對于金融和國家總體發(fā)展有著不可或缺的作用。銀行為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶。作為國民經(jīng)濟(jì)管理系統(tǒng)的一個(gè)重要分支，其地位是不可撼動的。

在中國，銀行的選擇也是讓國民眼花繚亂。截止2021年，中國已經(jīng)有4073家銀行，其中六家為國有的大型商業(yè)銀行，除國有銀行外，還有很多其他性質(zhì)的銀行，其中對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)起到推波助瀾的也有這其中的722家農(nóng)村信用社。

農(nóng)村信用社行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對中國行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機(jī)會風(fēng)險(xiǎn)、農(nóng)村信用社發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析，把握市場機(jī)會!

我國內(nèi)農(nóng)村信用社行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了國內(nèi)外內(nèi)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、農(nóng)村信用社行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對農(nóng)村信用社行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

更多農(nóng)村信用社行業(yè)相關(guān)消息，請點(diǎn)擊中研研究院出版的《2022-2027年中國信用社行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告》。

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