2023年中國個人理財行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 中國個人理財行業(yè)發(fā)展策略研究

• 周迅 2023年7月7日 來源：互聯(lián)網 287 11
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截至2021年末，銀行理財市場存續(xù)的產品規(guī)模超28萬億元，較2020年一季度增長約4萬億元。從趨勢發(fā)展看，2020年理財產品規(guī)模增長幅度相對較緩，年增速僅為1.43%。進入2021年后，隨著凈值化轉型程度的加深和理財市場的日漸規(guī)范，增速開始顯著加快，年增速達13.47%。

個人理財(Personal Finance)是指個人根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標。

2023年中國個人理財行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 中國個人理財行業(yè)發(fā)展策略研究

統(tǒng)計顯示，目前我國超過5萬元的現(xiàn)金存取業(yè)務筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務的2%左右?？傮w上看，新規(guī)對客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務影響較小。不會影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務，也不會影響業(yè)務辦理的便利程度。

數(shù)據(jù)顯示，近三成投資者愿意拿出一半收入配置權益類產品;在金融品種類別里，投資者配置權益類資產占比超八成;同樣風險等級，女性投資賺錢比例高于男性，女性偏愛穩(wěn)健類投資，但購買私募和信托的比值接近男性，并且，川渝女性牢掌家庭財政大權;超六成被持倉盈虧影響投資決策，超九成在第三方基金銷售平臺購買過理財。

根據(jù)中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國個人理財行業(yè)發(fā)展策略及市場深度研究分析報告》顯示：

數(shù)據(jù)顯示，2021年10月份大額存單發(fā)行數(shù)量為347只，環(huán)比下降14.53%。其中，銀行3年期大額存單新發(fā)數(shù)量為92只，占比創(chuàng)近年來新低。

大額存單發(fā)行量環(huán)比下降，主要是受國慶長假的影響。從大額存單全年發(fā)行情況來看，每年1月份的發(fā)行數(shù)量最高，第四季度的發(fā)行數(shù)量最低。臨近年末，銀行大額存單的發(fā)行額度通常都不會太充足，預計11月、12月的發(fā)行數(shù)量會處于月度低位。

從10月份發(fā)行的大額存單期限來看，3年期和1年期存單數(shù)量占比最高。據(jù)融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，2021年10月份銀行新發(fā)行的1年期、3年期大額存單數(shù)量分別為69只、92只，占比分別為19.88%、26.51%。其中，1年期存單發(fā)行數(shù)量占比穩(wěn)定，3年期發(fā)行數(shù)量占比創(chuàng)近年來新低。

截至2021年末，銀行理財市場存續(xù)的產品規(guī)模超28萬億元，較2020年一季度增長約4萬億元。從趨勢發(fā)展看，2020年理財產品規(guī)模增長幅度相對較緩，年增速僅為1.43%。進入2021年后，隨著凈值化轉型程度的加深和理財市場的日漸規(guī)范，增速開始顯著加快，年增速達13.47%。

回顧2021年銀行理財監(jiān)管政策，為進一步落實資管新規(guī)，助力資管產品凈值化轉型，陸續(xù)出臺了《關于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財產品管理有關事項的通知》、《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》、《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務試點實施細則》、《關于開展養(yǎng)老理財產品試點的通知》、《資產管理產品相關會計處理規(guī)定(征求意見稿)》和《理財公司理財產品流動性風險管理辦法》等配套監(jiān)管文件，有利于規(guī)范行業(yè)運作，推動理財業(yè)務可持續(xù)發(fā)展，保障投資者合法權益。

其中，針對理財公司理財產品銷售業(yè)務，以及理財產品流動性風險管理，銀保監(jiān)會先后發(fā)布了《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》和《理財公司理財產品流動性風險管理辦法》，進一步規(guī)范理財產品銷售業(yè)務活動、督促理財公司完善流動性管理機制，更好地推動理財產品凈值化轉型，促進理財業(yè)務健康發(fā)展。

在人民幣理財產品的初創(chuàng)期，投資方向基本為銀行間國債、央行票據(jù)、貨幣市場基金等固定收益工具。在風險管理方面，與初期的外幣理財產品相比，人民幣理財產品則更為規(guī)范，客戶資金與銀行自有資金相互隔離。應該說，這一時期的理財產品與商業(yè)銀行熟悉、專注并具有傳統(tǒng)優(yōu)勢的領域，依靠銀行自身的平臺就可以完成產品銷售、資產配置、投資決策、清算分配等職能。

此后，由于銀行間債券市場利率的走低以及資本市場的走強，商業(yè)銀行紛紛探索新的理財產品運作模式。一是借助信托平臺進入股票市場、產業(yè)投資市場。銀行通過與信托公司合作，將理財資金委托給信托公司，信托公司則以自己的名義，進行股票和實業(yè)投資。在此種投資路徑打通以后，理財產品形式上的創(chuàng)新層出不窮，比如新股申購、信托受益權轉讓以及由債券、股票、信托融資等產品組合而成的資產配置產品等。二是與外資金融機構合作推出結構性理財產品，實現(xiàn)覆蓋全球市場的投資管理。

隨著理財產品凈值化轉型進入沖刺階段，銀行機構也面臨著更大的壓力和挑戰(zhàn)。專家認為，在監(jiān)管的規(guī)定期內，理財產品轉型壓力整體可控。而理財子公司作為理財市場轉型的主要推動力，未來其將成為銀行資管業(yè)務的主要載體，帶領銀行理財業(yè)務進入新的發(fā)展階段。

本報告將幫助個人理財企業(yè)、學術科研單位、投資企業(yè)準確了解個人理財行業(yè)最新發(fā)展動向，及早發(fā)現(xiàn)個人理財行業(yè)市場的空白點，機會點，增長點和盈利點……準確把握個人理財行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避個人理財行業(yè)投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權。形成企業(yè)良好的可持續(xù)發(fā)展優(yōu)勢。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產業(yè)研究院的《2023-2028年中國個人理財行業(yè)發(fā)展策略及市場深度研究分析報告》。

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  2023-2028年中國個人理財行業(yè)發(fā)展策略及市場深度研究分析報告

  個人理財（Personal Finance）是指個人根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標。本報告利用中研普華長期對個人理財行業(yè)市場跟蹤搜集的一...

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