養(yǎng)老金融行業(yè)市場需求 養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展空間分析

• 周迅 2023年6月14日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 986 62
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調(diào)查顯示，在受訪人群中，已經(jīng)制定養(yǎng)老規(guī)劃或者已購買養(yǎng)老金融產(chǎn)品(包括但不限于商業(yè)養(yǎng)老保險、銀行養(yǎng)老理財、養(yǎng)老目標(biāo)基金、養(yǎng)老信托)的消費者占比為42.6%。半數(shù)以上消費者未購買過任何養(yǎng)老金融產(chǎn)品。79.1%的消費者預(yù)計未來養(yǎng)老費用靠退休金或社保，55.9%的消費者

當(dāng)前,適應(yīng)多元需求的養(yǎng)老金融發(fā)展新格局正在逐步形成。個人養(yǎng)老金制度的推出為更大范圍內(nèi)的金融機構(gòu)參與養(yǎng)老金融破除了制度障礙。我國商業(yè)養(yǎng)老金融起步晚,發(fā)展滯后,截至2021年底,第三支柱規(guī)模為0.7萬億元,占全部三支柱規(guī)模的比例僅為6.3%。

養(yǎng)老金融行業(yè)市場需求 養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展空間分析

隨著富裕人群步入老齡化，養(yǎng)老金融市場需求逐漸旺盛。改革開放后最先享受經(jīng)濟(jì)發(fā)展紅利的人群逐步邁入老年階段，央行2019年中國城鎮(zhèn)居民家庭資產(chǎn)調(diào)查顯示，戶主年齡56-64歲的家庭戶均總資產(chǎn)最高，其次為46-55歲，這部分群體有較強養(yǎng)老資產(chǎn)儲備需求。但他們的金融資產(chǎn)配置比例僅有20%，且以短期銀行存款和理財為主，專業(yè)養(yǎng)老金融市場無疑還有非常大的發(fā)展空間。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國養(yǎng)老金融行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》顯示：

我國養(yǎng)老金融產(chǎn)品不斷推陳出新，養(yǎng)老理財產(chǎn)品、養(yǎng)老目標(biāo)基金、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險等三大類產(chǎn)品各具特色，特定養(yǎng)老儲蓄試點也將于今年11月面世。不過，與廣闊市場空間相對應(yīng)的是，優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老金融產(chǎn)品仍存在供給不足的情況。

例如，與一般理財產(chǎn)品相比，養(yǎng)老功能與長期屬性仍然不夠突出，仍然存在一定的同質(zhì)化問題。此外，在具體養(yǎng)老服務(wù)和相應(yīng)金融產(chǎn)品方面，存在明顯的兩極分化，低端產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重且服務(wù)不足，高端產(chǎn)品門檻過高。未來，金融業(yè)還需精準(zhǔn)把握居民需求，提供覆蓋全生命周期、滿足多層次需求的養(yǎng)老金融服務(wù)。

商業(yè)養(yǎng)老保險有望成為人身險業(yè)務(wù)新發(fā)力點。本次調(diào)查顯示，購買過健康險、意外險、壽險、年金險(含養(yǎng)老險和少兒教育金險)的消費者占比分別為63.5%、62.7%、39.7%和36.9%。這表明養(yǎng)老年金險的普及率相比意外險、健康險、壽險還有較大提升空間。

隨著我國社會老齡化程度日益加深，社會養(yǎng)老儲蓄不足的形勢卻仍未發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變，如何鼓勵和引導(dǎo)消費者積極參與個人養(yǎng)老金，成為社會普遍關(guān)心的問題。近期一項針對全國范圍內(nèi)購買過商業(yè)人身險(包含壽險、意外險、健康險、年金險等)的消費者開展的抽樣調(diào)查初步揭示了消費者的養(yǎng)老金融產(chǎn)品偏好，此項調(diào)查結(jié)果可供參與個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)參考借鑒。

調(diào)查顯示，在受訪人群中，已經(jīng)制定養(yǎng)老規(guī)劃或者已購買養(yǎng)老金融產(chǎn)品(包括但不限于商業(yè)養(yǎng)老保險、銀行養(yǎng)老理財、養(yǎng)老目標(biāo)基金、養(yǎng)老信托)的消費者占比為42.6%。半數(shù)以上消費者未購買過任何養(yǎng)老金融產(chǎn)品。79.1%的消費者預(yù)計未來養(yǎng)老費用靠退休金或社保，55.9%的消費者預(yù)計未來養(yǎng)老費用靠銀行存款，23.7%的消費者預(yù)計未來養(yǎng)老費用靠商業(yè)養(yǎng)老保險。統(tǒng)計顯示，預(yù)計未來養(yǎng)老費用靠退休金或社保的人群對制定養(yǎng)老規(guī)劃或購買養(yǎng)老金融產(chǎn)品的關(guān)注度相對較低，缺乏社保或退休金保障的人群更傾向于提早制定養(yǎng)老規(guī)劃或購買養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

在商業(yè)養(yǎng)老保險的認(rèn)知方面，不了解個人商業(yè)養(yǎng)老保險的消費者占比55.1%;但是愿意了解商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品或打算參與商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品推介活動的消費者占比60.9%。盡管如此，商業(yè)養(yǎng)老保險仍舊是消費者相對最熟悉的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

目前我國養(yǎng)老體系仍以基本養(yǎng)老金為主，但人社部歷年公布的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，職工基本養(yǎng)老金替代率由2001年的70%以上下降至當(dāng)前 40%左右。

我國第七次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，全國人口中，60歲及以上人口約2.64億人，占比18.7%，其中，65歲及以上人口占比13.5%?？梢灶A(yù)見，隨著我國人口老齡化水平進(jìn)一步提升，疊加經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平提高以及養(yǎng)老投資規(guī)劃理念深入人心，養(yǎng)老金融將迎來廣闊的市場空間。

本報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟(jì)信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、國內(nèi)外相關(guān)報刊雜志的基礎(chǔ)信息以及養(yǎng)老金融專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

對我國養(yǎng)老金融行業(yè)作了詳盡深入的分析，為養(yǎng)老金融產(chǎn)業(yè)投資者尋找新的投資機會。為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對銀行信貸部門也具有極大的參考價值。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國養(yǎng)老金融行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》。

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  2022-2027年中國養(yǎng)老金融行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告

  養(yǎng)老金融行業(yè)研究報告主要分析了養(yǎng)老金融行業(yè)的市場規(guī)模、養(yǎng)老金融市場供需求狀況、養(yǎng)老金融市場競爭狀況和養(yǎng)老金融主要企業(yè)經(jīng)營情況，同時對養(yǎng)老金融行業(yè)的未來發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測。中研普華憑...

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