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中國汽車貸款行業(yè)消費現狀分析 汽車貸款行業(yè)發(fā)展投資前景調研

2022年,比亞迪汽車金融有限公司積極響應國家 綠色可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略,通過科技金融轉型、金融產品創(chuàng)新等手段,不斷優(yōu)化金融服務,激發(fā)新能源消費潛力,助力新能源汽車產業(yè)發(fā)展。2022年比亞迪汽金全年零售新能源汽車貸款投放 52萬余筆(輛),占中國25家汽車金融公司全年

車貸行業(yè)市場多大?隨著我國汽車產業(yè)“新四化”進程的加速推進,國內新能源汽車需求不斷釋放。作為汽車產業(yè)的重要組成部分,汽車金融行業(yè)亦呈現快速發(fā)展的局面。近日,中國銀行業(yè)協(xié)會汽車金融專業(yè)委員會發(fā)布:2022年,中國25家汽車金融公司全年新能源汽車貸款投放115.88萬筆(輛),發(fā)放新能源汽車貸款金額986.03億元,同比增長90.68%。

2022年,比亞迪汽車金融有限公司積極響應國家 綠色可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略,通過科技金融轉型、金融產品創(chuàng)新等手段,不斷優(yōu)化金融服務,激發(fā)新能源消費潛力,助力新能源汽車產業(yè)發(fā)展。2022年比亞迪汽金全年零售新能源汽車貸款投放 52萬余筆(輛),占中國25家汽車金融公司全年新能源汽車貸款投放總量的45%;發(fā)放零售新能源汽車貸款金額超453億元,占中國25家汽車金融公司全年新能源汽車發(fā)放貸款總額的46%。

現代社會比較常見的代步工具儼然已成為小汽車,而隨著汽車的廣泛應用,車貸行業(yè)也迎來了飛速發(fā)展的風口。2021年商務部等12部門聯(lián)合印發(fā)通知,穩(wěn)定和擴大汽車消費,汽車消費領域迎來重大利好。業(yè)界普遍認為,2022年汽車金融行業(yè)也將受益于此,萬億級車貸市場將迎來重要發(fā)展機遇期。、

根據中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國汽車貸款行業(yè)市場全景調研及投資價值評估研究報告》顯示:

中國汽車貸款行業(yè)消費現狀

據市場機構預測,2021年,我國汽車金融市場規(guī)模達到2.38萬億元,未來五年的年均復合增長率預計約為12.48%,將保持較高速增長態(tài)勢。但記者近期調查發(fā)現,受部分消費者信用觀念缺失、經銷商“低息誘導”、汽車金融機構風控審核不嚴等問題影響,汽車金融領域出現逃債現象和貸款糾紛,破壞信用環(huán)境、加劇金融領域風險,不利于汽車消費市場長久健康發(fā)展。

中國的信用體系不健全,抵御風險的能力低。中國的征信系統(tǒng)還在完善,因為缺乏準確的信用評級,汽車金融公司無法得知消費者的真實收入水平。為了盈利,吸引消費者進行信貸業(yè)務,一些金融公司對于客戶提供的貸款資料不加以甄別和篩選,貿然進行放貸,這樣就加劇了壞賬的發(fā)生、呆賬的發(fā)生,行業(yè)風險加劇。

中國的征信系統(tǒng)還在完善,因為缺乏準確的信用評級,汽車金融公司無法得知消費者的真實收入水平。為了盈利,吸引消費者進行信貸業(yè)務,一些金融公司對于客戶提供的貸款資料不加以甄別和篩選,貿然進行放貸,這樣就加劇了壞賬的發(fā)生、呆賬的發(fā)生,行業(yè)風險加劇。由于傳統(tǒng)思想的影響,中國消費者大部分愿意現金購車。人們更愿意去攢錢來一次購車,不愿參與信貸業(yè)務,對于汽車信貸的接受程度偏低。

由于傳統(tǒng)思想的影響,中國消費者大部分愿意現金購車。人們更愿意去攢錢來一次購車,不愿參與信貸業(yè)務,對于汽車信貸的接受程度偏低。

受到近兩年疫情影響,一些借款人還款能力下降,引發(fā)不少糾紛?!北本┦蟹可絽^(qū)人民法院審判管理辦公室法官助理原丹丹介紹。

類似的情況不只發(fā)生在北京。江西省南昌市第二金融法庭經調研發(fā)現,該庭近三年來分別受理汽車消費貸款糾紛189件、221件、264件,案件數量上升趨勢明顯,且35%左右的當事人購買了價格在20萬元至40萬元的中高檔轎車,24%左右的當事人購買了價格在40萬元以上的豪車。2019年6月,一名公司職員蔡某貸款購買了一輛價值45萬元的奔馳汽車,首付18萬元,分期付款27萬元,期數36期,分期手續(xù)費費率11.5%。開上豪車后,每月高額的車貸讓本不寬裕的蔡某經濟狀況“雪上加霜”,陷入經濟困境,只能棄車斷供,最終涉訴。

數據顯示,去年以來,汽車消費類貸款不良率有所上升。截至2021年6月末,平安銀行汽車金融的不良率從2020年底的0.70%上升到1.03%,增加了0.33個百分點。汽車金融公司東正汽車金融的2021年上半年財報顯示,截至期末,東正金融合作經銷商比去年同期減少,覆蓋中國225個城市,金融貸款規(guī)模41.1億元,較期初下降43%,不良貸款率10.7%。

近兩年,提振汽車消費政策頻出,汽車下鄉(xiāng)是重中之重。崔東樹表示,新能源車和燃油車進縣城具有巨大的空間,通過有條件的縣城發(fā)展,形成多個全新的城市化、城鎮(zhèn)化發(fā)展點,發(fā)展有潛力的縣域經濟體,壯大汽車消費的基石,縣城將成為我國汽車發(fā)展新的增長點。

現代社會比較常見的代步工具儼然已成為小汽車,而隨著汽車的廣泛應用,車貸行業(yè)也迎來了飛速發(fā)展的風口。2021年商務部等12部門聯(lián)合印發(fā)通知,穩(wěn)定和擴大汽車消費,汽車消費領域迎來重大利好。業(yè)界普遍認為,2021年汽車金融行業(yè)也將受益于此,萬億級車貸市場將迎來重要發(fā)展機遇期。

數據顯示,自2019年四季度以來,監(jiān)管系統(tǒng)收到消費者對新網銀行的投訴舉報顯著上升,車貸方面的投訴舉報數量位列銀行業(yè)金融機構第二位,問題主要集中在銀行違規(guī)放款、對車貸金額存在異議、貸款息費過高、暴力催收等方面。

2019年,我國汽車金融市場總體規(guī)模達到約1.7萬億元。中國銀行業(yè)協(xié)會此前發(fā)布的《中國汽車金融公司行業(yè)發(fā)展報告(2019年度)》顯示,截至2019年末,我國汽車金融公司零售貸款余額人民幣7193.8億元,增幅13.1%。零售貸款車輛為664.6萬輛,占2019年中國汽車銷量的25.8%,同比增長4.2個百分點。

汽車貸款行業(yè)市場前景分析

作為全球最大的汽車市場,汽車金融未來的發(fā)展前景將更加廣闊。目前,中國市場的汽車金融滲透率約為18%,而相比德國、美國等發(fā)達國家的成熟市場覆蓋面達到了70%~80%,仍有很大的差距及發(fā)展?jié)摿?。隨著更多廠商(尤其是本土廠商)更廣泛地參與到汽車金融業(yè)務中來,將會加速推動汽車貸款行業(yè)市場的發(fā)展。

目前,中國的信用體系不健全,抵御風險的能力低。中國的征信系統(tǒng)還在完善,因為缺乏準確的信用評級,汽車金融公司無法得知消費者的真實收入水平。為了盈利,吸引消費者進行信貸業(yè)務,一些金融公司對于客戶提供的貸款資料不加以甄別和篩選,貿然進行放貸,這樣就加劇了壞賬的發(fā)生、呆賬的發(fā)生,行業(yè)風險加劇。由于傳統(tǒng)思想的影響,中國消費者大部分愿意現金購車。人們更愿意去攢錢來一次購車,不愿參與信貸業(yè)務,對于汽車信貸的接受程度偏低。

目前,全國以無抵押、無擔保、不查征信、不走流水的貸款形式為誘餌,騙取被害人制卡費和激活費的案件是當前高發(fā)案件類型之一。犯罪分子就是抓住了被害人急需資金、無征信、存在不良記錄等無法通過銀行辦理貸款的心理,以無抵押、無征信要求、黑白戶均可辦理等誘餌蒙騙被害人,誘導被害人交納開卡費、激活費、包裝費等。

在許多汽車廣告和實際銷售中,商家將計息的利率單位從規(guī)定的“年化利率”偷換為“日化利率”或“月化利率”。

除此之外,金融機構依賴第三方,造成貸款用途管控不力、貸款資金被挪用等情況頻出。記者注意到,近年來,部分銀行和汽車金融機構有受到相關部門行政處罰的經歷。2020年,平安銀行因汽車金融事業(yè)部將貸款調查的核心事項委托第三方完成、汽車消費貸款風險分類結果不能反映真實風險水平、汽車消費及經營貸款審查不到位等違規(guī)行為被深圳銀保監(jiān)局行政處罰;三一汽車金融因存在未按監(jiān)管規(guī)定報送案件(風險)信息、違規(guī)辦理貸款業(yè)務兩宗違規(guī)行為,被湖南銀保監(jiān)局處以罰款50萬元;2021年12月,奔馳汽車金融有限公司因發(fā)生核心業(yè)務系統(tǒng)中斷暴露出業(yè)務連續(xù)性管理不到位,嚴重違反審慎經營規(guī)則等違法違規(guī)行為,北京銀保監(jiān)局給予其40萬元罰款的行政處罰。

此外,一些年輕消費者不理智的消費及信用觀念缺失問題也不容忽視。南昌市第二金融法庭近3年審理的車貸案件中,二三十歲的年輕創(chuàng)業(yè)者或打工族占比42%。承辦法官說,這些年輕人對“先消費后付款”的接受度高,但信用觀念相對淡薄,且過于高估自己的還貸能力,一旦出現經營風險、收入減少等情況,將不可避免出現逾期或主動棄車停貸現象以致涉訴,而且,當事人通常采取消極應訴等方式逃避債務。據統(tǒng)計,該庭90%以上的案件均缺席審理。

本報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫,在大量周密的市場調研基礎上,主要依據了國家統(tǒng)計局、國家商務部、國家發(fā)改委、國家經濟信息中心、國務院發(fā)展研究中心、全國商業(yè)信息中心、中國經濟景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網、國內外相關報刊雜志的基礎信息以及汽車貸款專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

對我國汽車貸款行業(yè)作了詳盡深入的分析,為汽車貸款產業(yè)投資者尋找新的投資機會。為戰(zhàn)略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據,同時對銀行信貸部門也具有極大的參考價值。

了解更多行業(yè)數據詳情,可以點擊查閱中研普華產業(yè)研究院的《2022-2027年中國汽車貸款行業(yè)市場全景調研及投資價值評估研究報告》。

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