零售銀行 (Retail Banking)，是銀行類型之一，它們的服務(wù)對象是普通大眾和中小企業(yè)。零售銀行服務(wù)客戶通常是透過銀行分行、自動柜員機及網(wǎng)上銀行等交易的。與之對應(yīng)的是批發(fā)銀行。通常將主要向消費者和小企業(yè)提供服務(wù)的銀行被稱為零售銀行。
零售銀行是指什么?
零售銀行 (Retail Banking)，是銀行類型之一，它們的服務(wù)對象是普通大眾和中小企業(yè)。零售銀行服務(wù)客戶通常是透過銀行分行、自動柜員機及網(wǎng)上銀行等交易的。與之對應(yīng)的是批發(fā)銀行。通常將主要向消費者和小企業(yè)提供服務(wù)的銀行被稱為零售銀行。
零售銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運用現(xiàn)代經(jīng)營理念，依托高科技手段，向個人，家庭和中小企業(yè)提供的綜合性，一體化的金融服務(wù)，包括存取款，貸款，結(jié)算，匯兌，投資理財?shù)葮I(yè)務(wù)。零售銀行業(yè)務(wù)不是某一項業(yè)務(wù)的簡稱，而是許多業(yè)務(wù)的總稱。它有著廣泛的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，既可以是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，也可以是新業(yè)務(wù);既可以是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也可以是負債業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)，還可以是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)等等。
根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國零售銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》顯示：
零售銀行就應(yīng)該用零售的方法來營銷，但由于金融產(chǎn)品區(qū)別于一般商品的特殊性，因此在營銷除了零售的普遍規(guī)律外，還具有其獨特的一面。售銀行服務(wù)所涉及的范圍非常寬泛，包含了銀行為個人客戶提供的各類金融服務(wù)，通?？梢苑譃椋汉诵牡娜粘Ａ闶坫y行服務(wù)、儲蓄理財、個人貸款以及其他服務(wù)等四個方面。其中，核心的日常零售銀行服務(wù)是最為基礎(chǔ)性的零售銀行服務(wù)。
作為應(yīng)用零售思維運營零售銀行的典范，Washington Mutual甚至被評為全球40大零售商之一。WaMu改變了這個曾經(jīng)被認為沉靜的行業(yè)，并且成功的為它注入了以消費者為中心的零售環(huán)境。Wamu建立了零售環(huán)境是溫暖的和引人心動的，并且提供了高水平的客戶服務(wù)，而結(jié)果是，它的零售金融中心是消費者愿意去的地方，而不是不得不去的地方。
近年來，一些銀行大力布局零售業(yè)務(wù)，而這一動作在近兩年持續(xù)加碼。零售業(yè)務(wù)逐漸成為銀行創(chuàng)收的“發(fā)動機”，零售、個人業(yè)務(wù)的營業(yè)收入、利潤增速大幅提升，在全部營業(yè)收入、利潤中的占比持續(xù)提升。
近年來成都銀行向零售銀行方向的改革頗具成效，實際上這一改革來自于上市后公司提出的新一輪(2019-2021年)戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。日前，西部首家登陸A股的城商行成都銀行(601838.SH)召開2020年度股東大會，審議通過80億元可轉(zhuǎn)債發(fā)行以補充資本充足率是會議的核心，最終該項籌資計劃獲股東會通過。目前，已經(jīng)有多家機構(gòu)對此次可轉(zhuǎn)債表示出極高興趣，其中不乏外資機構(gòu)。
現(xiàn)代經(jīng)濟中，零售銀行服務(wù)是基礎(chǔ)性的社會服務(wù)之一，零售銀行服務(wù)價格與每個居民息息相關(guān)。在中國，隨著經(jīng)濟體制改革的深入發(fā)展，零售銀行服務(wù)在服務(wù)內(nèi)容逐漸豐富、服務(wù)水平日益提升的同時，已經(jīng)穩(wěn)步有序地建立了有償服務(wù)的理念和機制。與國外成熟的市場相比，中國零售銀行服務(wù)的價格制訂還處于較為初級的階段。
零售銀行報告顯示，上半年北京銀行行客戶數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模及盈利都呈快速提升之勢，其中，客戶基礎(chǔ)持續(xù)夯實，零售客戶數(shù)已達2455萬戶，同比增長約200萬戶，較年初增量97.5萬戶，增量為近五年來最高水平，同時，手機銀行用戶突破1000萬戶，私人銀行客戶突破1萬戶。
業(yè)內(nèi)人士認為，未來幾年，金融科技將對商業(yè)銀行的經(jīng)營理念、管理思維、業(yè)務(wù)模式進行全方位的滲透與融合，將成為零售銀行業(yè)務(wù)的主要驅(qū)動力。他建議，銀行要明確發(fā)展戰(zhàn)略，保持戰(zhàn)略定力，持之以恒地在零售銀行業(yè)務(wù)上投入資源，借助金融科技深度轉(zhuǎn)型。同時，還要秉持“開放銀行”的理念，積極開展與外部機構(gòu)的深度合作。
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2022-2027年中國零售銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告
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2022年零售銀行行業(yè)發(fā)展趨勢及市場份額深度分析 
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