行業(yè)深度調(diào)研 零售銀行行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析?

• 2022年11月1日 HuangWenYu來(lái)源：百度百科 互聯(lián)網(wǎng) 新浪財(cái)經(jīng) 433 22
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零售銀行 (Retail Banking)，是銀行類(lèi)型之一，它們的服務(wù)對(duì)象是普通大眾和中小企業(yè)。零售銀行服務(wù)客戶通常是透過(guò)銀行分行、自動(dòng)柜員機(jī)及網(wǎng)上銀行等交易的。與之對(duì)應(yīng)的是批發(fā)銀行。通常將主要向消費(fèi)者和小企業(yè)提供服務(wù)的銀行被稱為零售銀行。

零售銀行是指什么?

零售銀行 (Retail Banking)，是銀行類(lèi)型之一，它們的服務(wù)對(duì)象是普通大眾和中小企業(yè)。零售銀行服務(wù)客戶通常是透過(guò)銀行分行、自動(dòng)柜員機(jī)及網(wǎng)上銀行等交易的。與之對(duì)應(yīng)的是批發(fā)銀行。通常將主要向消費(fèi)者和小企業(yè)提供服務(wù)的銀行被稱為零售銀行。

零售銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念，依托高科技手段，向個(gè)人，家庭和中小企業(yè)提供的綜合性，一體化的金融服務(wù)，包括存取款，貸款，結(jié)算，匯兌，投資理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。零售銀行業(yè)務(wù)不是某一項(xiàng)業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)稱，而是許多業(yè)務(wù)的總稱。它有著廣泛的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，既可以是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，也可以是新業(yè)務(wù);既可以是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也可以是負(fù)債業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)，還可以是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)等等。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)零售銀行行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

零售銀行就應(yīng)該用零售的方法來(lái)營(yíng)銷(xiāo)，但由于金融產(chǎn)品區(qū)別于一般商品的特殊性，因此在營(yíng)銷(xiāo)除了零售的普遍規(guī)律外，還具有其獨(dú)特的一面。售銀行服務(wù)所涉及的范圍非常寬泛，包含了銀行為個(gè)人客戶提供的各類(lèi)金融服務(wù)，通常可以分為：核心的日常零售銀行服務(wù)、儲(chǔ)蓄理財(cái)、個(gè)人貸款以及其他服務(wù)等四個(gè)方面。其中，核心的日常零售銀行服務(wù)是最為基礎(chǔ)性的零售銀行服務(wù)。

作為應(yīng)用零售思維運(yùn)營(yíng)零售銀行的典范，Washington Mutual甚至被評(píng)為全球40大零售商之一。WaMu改變了這個(gè)曾經(jīng)被認(rèn)為沉靜的行業(yè)，并且成功的為它注入了以消費(fèi)者為中心的零售環(huán)境。Wamu建立了零售環(huán)境是溫暖的和引人心動(dòng)的，并且提供了高水平的客戶服務(wù)，而結(jié)果是，它的零售金融中心是消費(fèi)者愿意去的地方，而不是不得不去的地方。

零售銀行行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

近年來(lái)，一些銀行大力布局零售業(yè)務(wù)，而這一動(dòng)作在近兩年持續(xù)加碼。零售業(yè)務(wù)逐漸成為銀行創(chuàng)收的“發(fā)動(dòng)機(jī)”，零售、個(gè)人業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)收入、利潤(rùn)增速大幅提升，在全部營(yíng)業(yè)收入、利潤(rùn)中的占比持續(xù)提升。

近年來(lái)成都銀行向零售銀行方向的改革頗具成效，實(shí)際上這一改革來(lái)自于上市后公司提出的新一輪(2019-2021年)戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。日前，西部首家登陸A股的城商行成都銀行(601838.SH)召開(kāi)2020年度股東大會(huì)，審議通過(guò)80億元可轉(zhuǎn)債發(fā)行以補(bǔ)充資本充足率是會(huì)議的核心，最終該項(xiàng)籌資計(jì)劃獲股東會(huì)通過(guò)。目前，已經(jīng)有多家機(jī)構(gòu)對(duì)此次可轉(zhuǎn)債表示出極高興趣，其中不乏外資機(jī)構(gòu)。

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，零售銀行服務(wù)是基礎(chǔ)性的社會(huì)服務(wù)之一，零售銀行服務(wù)價(jià)格與每個(gè)居民息息相關(guān)。在中國(guó)，隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的深入發(fā)展，零售銀行服務(wù)在服務(wù)內(nèi)容逐漸豐富、服務(wù)水平日益提升的同時(shí)，已經(jīng)穩(wěn)步有序地建立了有償服務(wù)的理念和機(jī)制。與國(guó)外成熟的市場(chǎng)相比，中國(guó)零售銀行服務(wù)的價(jià)格制訂還處于較為初級(jí)的階段。

零售銀行報(bào)告顯示，上半年北京銀行行客戶數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模及盈利都呈快速提升之勢(shì)，其中，客戶基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)，零售客戶數(shù)已達(dá)2455萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)約200萬(wàn)戶，較年初增量97.5萬(wàn)戶，增量為近五年來(lái)最高水平，同時(shí)，手機(jī)銀行用戶突破1000萬(wàn)戶，私人銀行客戶突破1萬(wàn)戶。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來(lái)幾年，金融科技將對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念、管理思維、業(yè)務(wù)模式進(jìn)行全方位的滲透與融合，將成為零售銀行業(yè)務(wù)的主要驅(qū)動(dòng)力。他建議，銀行要明確發(fā)展戰(zhàn)略，保持戰(zhàn)略定力，持之以恒地在零售銀行業(yè)務(wù)上投入資源，借助金融科技深度轉(zhuǎn)型。同時(shí)，還要秉持“開(kāi)放銀行”的理念，積極開(kāi)展與外部機(jī)構(gòu)的深度合作。

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