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行業(yè)深度調研 零售銀行行業(yè)市場現(xiàn)狀分析?

  • 2022年11月1日 HuangWenYu來源:百度百科 互聯(lián)網(wǎng) 新浪財經 433 22
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零售銀行 (Retail Banking),是銀行類型之一,它們的服務對象是普通大眾和中小企業(yè)。零售銀行服務客戶通常是透過銀行分行、自動柜員機及網(wǎng)上銀行等交易的。與之對應的是批發(fā)銀行。通常將主要向消費者和小企業(yè)提供服務的銀行被稱為零售銀行。

零售銀行是指什么?

零售銀行 (Retail Banking),是銀行類型之一,它們的服務對象是普通大眾和中小企業(yè)。零售銀行服務客戶通常是透過銀行分行、自動柜員機及網(wǎng)上銀行等交易的。與之對應的是批發(fā)銀行。通常將主要向消費者和小企業(yè)提供服務的銀行被稱為零售銀行。

零售銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行運用現(xiàn)代經營理念,依托高科技手段,向個人,家庭和中小企業(yè)提供的綜合性,一體化的金融服務,包括存取款,貸款,結算,匯兌,投資理財?shù)葮I(yè)務。零售銀行業(yè)務不是某一項業(yè)務的簡稱,而是許多業(yè)務的總稱。它有著廣泛的業(yè)務領域,既可以是傳統(tǒng)銀行業(yè)務,也可以是新業(yè)務;既可以是資產業(yè)務,也可以是負債業(yè)務,中間業(yè)務,還可以是網(wǎng)上銀行業(yè)務等等。

根據(jù)中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國零售銀行行業(yè)市場深度調研及投資策略預測報告》顯示:

零售銀行就應該用零售的方法來營銷,但由于金融產品區(qū)別于一般商品的特殊性,因此在營銷除了零售的普遍規(guī)律外,還具有其獨特的一面。售銀行服務所涉及的范圍非常寬泛,包含了銀行為個人客戶提供的各類金融服務,通??梢苑譃椋汉诵牡娜粘A闶坫y行服務、儲蓄理財、個人貸款以及其他服務等四個方面。其中,核心的日常零售銀行服務是最為基礎性的零售銀行服務。

作為應用零售思維運營零售銀行的典范,Washington Mutual甚至被評為全球40大零售商之一。WaMu改變了這個曾經被認為沉靜的行業(yè),并且成功的為它注入了以消費者為中心的零售環(huán)境。Wamu建立了零售環(huán)境是溫暖的和引人心動的,并且提供了高水平的客戶服務,而結果是,它的零售金融中心是消費者愿意去的地方,而不是不得不去的地方。

零售銀行行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

近年來,一些銀行大力布局零售業(yè)務,而這一動作在近兩年持續(xù)加碼。零售業(yè)務逐漸成為銀行創(chuàng)收的“發(fā)動機”,零售、個人業(yè)務的營業(yè)收入、利潤增速大幅提升,在全部營業(yè)收入、利潤中的占比持續(xù)提升。

近年來成都銀行向零售銀行方向的改革頗具成效,實際上這一改革來自于上市后公司提出的新一輪(2019-2021年)戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。日前,西部首家登陸A股的城商行成都銀行(601838.SH)召開2020年度股東大會,審議通過80億元可轉債發(fā)行以補充資本充足率是會議的核心,最終該項籌資計劃獲股東會通過。目前,已經有多家機構對此次可轉債表示出極高興趣,其中不乏外資機構。

現(xiàn)代經濟中,零售銀行服務是基礎性的社會服務之一,零售銀行服務價格與每個居民息息相關。在中國,隨著經濟體制改革的深入發(fā)展,零售銀行服務在服務內容逐漸豐富、服務水平日益提升的同時,已經穩(wěn)步有序地建立了有償服務的理念和機制。與國外成熟的市場相比,中國零售銀行服務的價格制訂還處于較為初級的階段。

零售銀行報告顯示,上半年北京銀行行客戶數(shù)量、業(yè)務規(guī)模及盈利都呈快速提升之勢,其中,客戶基礎持續(xù)夯實,零售客戶數(shù)已達2455萬戶,同比增長約200萬戶,較年初增量97.5萬戶,增量為近五年來最高水平,同時,手機銀行用戶突破1000萬戶,私人銀行客戶突破1萬戶。

業(yè)內人士認為,未來幾年,金融科技將對商業(yè)銀行的經營理念、管理思維、業(yè)務模式進行全方位的滲透與融合,將成為零售銀行業(yè)務的主要驅動力。他建議,銀行要明確發(fā)展戰(zhàn)略,保持戰(zhàn)略定力,持之以恒地在零售銀行業(yè)務上投入資源,借助金融科技深度轉型。同時,還要秉持“開放銀行”的理念,積極開展與外部機構的深度合作。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術,對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞,為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務,最大限度地降低客戶投資風險與經營成本,把握投資機遇,提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產業(yè)研究院的《2022-2027年中國零售銀行行業(yè)市場深度調研及投資策略預測報告》。

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