數(shù)字技術(shù)驅(qū)動小微金融商業(yè)模式變革。疫情加速了金融科技的創(chuàng)新發(fā)展，驅(qū)動我國小微金融生態(tài)形成了“五大變革”：一是產(chǎn)品創(chuàng)新變革、二是場景增信變革、三是信貸技術(shù)變革、四是農(nóng)村金融變革、五是新型風(fēng)控變革。
紓困中小微企業(yè)成為第一要務(wù)?！盁o接觸金融”促使銀行業(yè)展業(yè)方式轉(zhuǎn)變，面對國際貿(mào)易形勢變化，我國也提出“雙循環(huán)”戰(zhàn)略并推動小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。這是百年不遇之困局，使銀行與金融科技公司成為“共生體”，探求小微貸款定價、智能風(fēng)控解決之道。
日前，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于2021年進一步推動小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》(以下簡稱《通知》)，《通知》要求繼續(xù)將單戶授信總額1000萬元以下(含)普惠型小微企業(yè)貸款作為投放重點，2021年努力實現(xiàn)此類貸款較年初增速不低于各項貸款增速，有貸款余額的戶數(shù)不低于年初水平的“兩增”目標(biāo)。5家大型銀行要努力實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款全年增長30%以上。
近年來，銀行業(yè)保險業(yè)持續(xù)強化對小微企業(yè)的金融支持。數(shù)據(jù)顯示，普惠型小微企業(yè)貸款連續(xù)三年實現(xiàn)高速增長，截至2021年3月末，貸款余額16.81萬億元，同比增速33.87%，較各項貸款增速高21.39個百分點;有貸款余額戶數(shù)2740.04萬戶，同比增加531.75萬戶。
數(shù)字技術(shù)驅(qū)動小微金融商業(yè)模式變革。疫情加速了金融科技的創(chuàng)新發(fā)展，驅(qū)動我國小微金融生態(tài)形成了“五大變革”：一是產(chǎn)品創(chuàng)新變革、二是場景增信變革、三是信貸技術(shù)變革、四是農(nóng)村金融變革、五是新型風(fēng)控變革。
普惠小微金融十大趨勢與四大挑戰(zhàn)。結(jié)合中國經(jīng)營環(huán)境，目前尚存在金融基礎(chǔ)設(shè)施、小微征信體系、風(fēng)控建模、行業(yè)選取等實操難題。零壹智庫基于多家金融機構(gòu)的調(diào)研成果，提出4個發(fā)展挑戰(zhàn)——產(chǎn)品創(chuàng)新、錯位競爭、商業(yè)模式與長遠(yuǎn)戰(zhàn)略，多措并舉才能展現(xiàn)一條可持續(xù)的小微金融盈利路徑圖。
“銀行+金融科技服務(wù)商”共建產(chǎn)業(yè)數(shù)字化解決方案。面對數(shù)千萬的小微企業(yè)主與個體工商戶融資難題，一批金融科技公司譬如度小滿金融、百融云創(chuàng)，聯(lián)合政府部門與商業(yè)銀行，形成全新的大數(shù)據(jù)風(fēng)控與小微企業(yè)全生命周期解決方案。生態(tài)合作伙伴拓展與云平臺構(gòu)建，展現(xiàn)出廣闊的發(fā)展機遇。
做好小微企業(yè)金融服務(wù)，既是金融部門的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，也是自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的內(nèi)在要求。小微企業(yè)數(shù)量多、分布廣、經(jīng)營活躍、成長潛力大，但一直因其輕資產(chǎn)、少員工、抗風(fēng)險能力偏弱、自身組織能力管理水平比較低等特點使其金融需求的整體滿足程度不高，如何打通金融機構(gòu)和小微企業(yè)之間的“最后一公里”，切實提升小微金融服務(wù)的精準(zhǔn)度和持續(xù)性，可行的做法是深耕細(xì)作，服務(wù)小微不動搖。未來金融服務(wù)將成為企業(yè)經(jīng)營全鏈條中的一項服務(wù)，要求銀行將自己的能力開放到經(jīng)營場景，與場景方、服務(wù)商等一道，共建小微金融開放銀行生態(tài)。
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2021-2025年中國小微金融行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告
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進一步推動小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展 “十四五”小微金融將迎廣闊發(fā)展機遇 