2020年中國(guó)民營(yíng)銀行發(fā)展態(tài)勢(shì)調(diào)研與前景展望分析

• 2020年8月24日 ZhouXun來源：互聯(lián)網(wǎng)綜合 679 40
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民營(yíng)銀行的資本金主要來自民間，其對(duì)利潤(rùn)最大化有著更為強(qiáng)烈的追求，如果沒有健全的監(jiān)管機(jī)制進(jìn)行有效監(jiān)管，民營(yíng)銀行往往會(huì)因風(fēng)險(xiǎn)問題而陷入失敗。民企辦銀行的很重要?jiǎng)訖C(jī)就是希望為企業(yè)搭建一個(gè)資金平臺(tái)，為企業(yè)融資提供便利。

民營(yíng)銀行的資本金主要來自民間，其對(duì)利潤(rùn)最大化有著更為強(qiáng)烈的追求，如果沒有健全的監(jiān)管機(jī)制進(jìn)行有效監(jiān)管，民營(yíng)銀行往往會(huì)因風(fēng)險(xiǎn)問題而陷入失敗。民企辦銀行的很重要?jiǎng)訖C(jī)就是希望為企業(yè)搭建一個(gè)資金平臺(tái)，為企業(yè)融資提供便利。一旦關(guān)聯(lián)企業(yè)出現(xiàn)問題，貸款無法償還，民營(yíng)銀行就會(huì)面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)。截至2019年12月，全國(guó)已有18家民營(yíng)銀行開業(yè)運(yùn)營(yíng)。

加強(qiáng)行業(yè)自律約束和輿論監(jiān)督

金融監(jiān)管是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，只有監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還必須有相應(yīng)的行業(yè)自律監(jiān)管系統(tǒng)和社會(huì)輿論監(jiān)督系統(tǒng)，這樣才能有效防范民營(yíng)銀行的道德風(fēng)險(xiǎn)。因此，對(duì)新改制和組建的民營(yíng)銀行，行業(yè)內(nèi)部和社會(huì)輿論要對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)營(yíng)方式進(jìn)行監(jiān)督，營(yíng)造民營(yíng)銀行規(guī)范經(jīng)營(yíng)、健康發(fā)展的良好環(huán)境。

民營(yíng)銀行的發(fā)展阻力

由于民營(yíng)銀行的資本來自民間，由民間自發(fā)組建，其在股權(quán)安排上容易走上兩個(gè)極端：一種情況是，股權(quán)過于集中，從而造成少數(shù)人控制銀行;另一種情況時(shí)，股權(quán)過于分散，股東人數(shù)太多，他們彼此以來又相互沖突，從而造成事實(shí)上的經(jīng)理人控制。這兩種情況都會(huì)造成內(nèi)部人控制問題。

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2020年民營(yíng)銀行行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

在世界大多數(shù)國(guó)家，盡管國(guó)有銀行仍然占有相當(dāng)重要的位置，但民營(yíng)銀行已日益成為銀行業(yè)的主流。目前我國(guó)銀行市場(chǎng)由國(guó)有商業(yè)銀行主導(dǎo)，民營(yíng)銀行所占比例極小。從我國(guó)商業(yè)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀來看，373家主流商業(yè)銀行中95%都是中央政府、地方政府、大型國(guó)有企業(yè)和地方政府平臺(tái)公司控股;在12家股份制商業(yè)銀行中，只有民生銀行、平安銀行屬于民營(yíng)銀行;在144家城商行和212家農(nóng)商行中，僅在江浙一帶有14家小型民營(yíng)銀行，民營(yíng)銀行在主流商業(yè)銀行體系中僅占5%。

在當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)矛盾日益突出，轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)壓力不斷加大的背景下，民營(yíng)銀行等中小銀行的發(fā)展，對(duì)改善金融競(jìng)爭(zhēng)生態(tài)，增加金融服務(wù)供給，緩解民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)和“三農(nóng)”面臨的融資約束，提高宏觀融資效率具有重要意義。

2013年出臺(tái)的一系列利好政策，正在點(diǎn)燃民營(yíng)資本設(shè)立銀行的熱情。2013年7月，國(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》提出“嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行”，給民營(yíng)銀行亮了“綠燈”。8月9日，銀監(jiān)會(huì)公布了新的《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》(征求意見稿)，較之舊版，放棄了對(duì)商業(yè)銀行資本充足率、非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額以及權(quán)益性投資余額等條件的限制性要求，降低了境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立中資銀行的門檻。緊隨其后，8月12日，國(guó)務(wù)院辦公廳下發(fā)《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》，首次提出“推動(dòng)嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)”。

源于高層持續(xù)釋放的積極信號(hào)，全國(guó)各地迅速掀起了民營(yíng)銀行申辦的熱潮，廣東、北京、上海、江蘇等地的民營(yíng)企業(yè)紛紛宣布要進(jìn)軍民營(yíng)銀行行業(yè)，爭(zhēng)相申請(qǐng)民營(yíng)銀行牌照。2014年3月11日銀監(jiān)會(huì)公布了首批民營(yíng)銀行試點(diǎn)名單，標(biāo)志著我國(guó)通往銀行業(yè)的龍門終于開始向民資開放，10家龍頭企業(yè)將“兩兩結(jié)對(duì)”發(fā)起成立5家自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行。

我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)、國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)取得的進(jìn)步以及富裕階層的迅速成長(zhǎng)，為我國(guó)發(fā)展民營(yíng)銀行提供了有力的條件。同時(shí)，我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)發(fā)展到一定程度，成立民營(yíng)銀行已經(jīng)具備強(qiáng)大的股東群體和潛在的出資者，民營(yíng)資本的供給不存在任何問題，銀行設(shè)立所需的資本金的有效籌集可以得到充分的保證?？梢灶A(yù)見，隨著各項(xiàng)政策的落實(shí)完善，我國(guó)民營(yíng)銀行將迎來快速發(fā)展。

欲了解關(guān)于民營(yíng)銀行行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2019-2025年中國(guó)民營(yíng)銀行發(fā)展態(tài)勢(shì)與前景展望研究報(bào)告》。

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  2019-2025年中國(guó)商業(yè)銀行不良處置行業(yè)市場(chǎng)深度分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家工信部、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、...

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