民營銀行的資本金主要來自民間,其對利潤最大化有著更為強(qiáng)烈的追求,如果沒有健全的監(jiān)管機(jī)制進(jìn)行有效監(jiān)管,民營銀行往往會因風(fēng)險問題而陷入失敗。民企辦銀行的很重要動機(jī)就是希望為企業(yè)搭建一個資金平臺,為企業(yè)融資提供便利。
民營銀行的資本金主要來自民間,其對利潤最大化有著更為強(qiáng)烈的追求,如果沒有健全的監(jiān)管機(jī)制進(jìn)行有效監(jiān)管,民營銀行往往會因風(fēng)險問題而陷入失敗。民企辦銀行的很重要動機(jī)就是希望為企業(yè)搭建一個資金平臺,為企業(yè)融資提供便利。一旦關(guān)聯(lián)企業(yè)出現(xiàn)問題,貸款無法償還,民營銀行就會面臨巨大風(fēng)險。截至2019年12月,全國已有18家民營銀行開業(yè)運(yùn)營。
加強(qiáng)行業(yè)自律約束和輿論監(jiān)督
金融監(jiān)管是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,只有監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,還必須有相應(yīng)的行業(yè)自律監(jiān)管系統(tǒng)和社會輿論監(jiān)督系統(tǒng),這樣才能有效防范民營銀行的道德風(fēng)險。因此,對新改制和組建的民營銀行,行業(yè)內(nèi)部和社會輿論要對其經(jīng)營狀況和經(jīng)營方式進(jìn)行監(jiān)督,營造民營銀行規(guī)范經(jīng)營、健康發(fā)展的良好環(huán)境。
民營銀行的發(fā)展阻力
由于民營銀行的資本來自民間,由民間自發(fā)組建,其在股權(quán)安排上容易走上兩個極端:一種情況是,股權(quán)過于集中,從而造成少數(shù)人控制銀行;另一種情況時,股權(quán)過于分散,股東人數(shù)太多,他們彼此以來又相互沖突,從而造成事實(shí)上的經(jīng)理人控制。這兩種情況都會造成內(nèi)部人控制問題。
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2020年民營銀行行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析
在世界大多數(shù)國家,盡管國有銀行仍然占有相當(dāng)重要的位置,但民營銀行已日益成為銀行業(yè)的主流。目前我國銀行市場由國有商業(yè)銀行主導(dǎo),民營銀行所占比例極小。從我國商業(yè)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀來看,373家主流商業(yè)銀行中95%都是中央政府、地方政府、大型國有企業(yè)和地方政府平臺公司控股;在12家股份制商業(yè)銀行中,只有民生銀行、平安銀行屬于民營銀行;在144家城商行和212家農(nóng)商行中,僅在江浙一帶有14家小型民營銀行,民營銀行在主流商業(yè)銀行體系中僅占5%。
在當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)矛盾日益突出,轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)壓力不斷加大的背景下,民營銀行等中小銀行的發(fā)展,對改善金融競爭生態(tài),增加金融服務(wù)供給,緩解民營經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)和“三農(nóng)”面臨的融資約束,提高宏觀融資效率具有重要意義。
2013年出臺的一系列利好政策,正在點(diǎn)燃民營資本設(shè)立銀行的熱情。2013年7月,國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》提出“嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行”,給民營銀行亮了“綠燈”。8月9日,銀監(jiān)會公布了新的《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》(征求意見稿),較之舊版,放棄了對商業(yè)銀行資本充足率、非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額以及權(quán)益性投資余額等條件的限制性要求,降低了境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立中資銀行的門檻。緊隨其后,8月12日,國務(wù)院辦公廳下發(fā)《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》,首次提出“推動嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)”。
源于高層持續(xù)釋放的積極信號,全國各地迅速掀起了民營銀行申辦的熱潮,廣東、北京、上海、江蘇等地的民營企業(yè)紛紛宣布要進(jìn)軍民營銀行行業(yè),爭相申請民營銀行牌照。2014年3月11日銀監(jiān)會公布了首批民營銀行試點(diǎn)名單,標(biāo)志著我國通往銀行業(yè)的龍門終于開始向民資開放,10家龍頭企業(yè)將“兩兩結(jié)對”發(fā)起成立5家自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行。
我國經(jīng)濟(jì)的高速增長、國內(nèi)金融業(yè)務(wù)取得的進(jìn)步以及富裕階層的迅速成長,為我國發(fā)展民營銀行提供了有力的條件。同時,我國民營經(jīng)濟(jì)已經(jīng)發(fā)展到一定程度,成立民營銀行已經(jīng)具備強(qiáng)大的股東群體和潛在的出資者,民營資本的供給不存在任何問題,銀行設(shè)立所需的資本金的有效籌集可以得到充分的保證??梢灶A(yù)見,隨著各項(xiàng)政策的落實(shí)完善,我國民營銀行將迎來快速發(fā)展。
欲了解關(guān)于民營銀行行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報告《2019-2025年中國民營銀行發(fā)展態(tài)勢與前景展望研究報告》。
2019-2025年中國商業(yè)銀行不良處置行業(yè)市場深度分析與投資前景預(yù)測報告
本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫,在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上,主要依據(jù)了國家統(tǒng)計(jì)局、國家工信部、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國務(wù)院發(fā)展研究中心、中國保險業(yè)協(xié)會、中國行業(yè)研究網(wǎng)、...
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