日前，以"后金融危機(jī)時代中國商業(yè)銀行的經(jīng)營管理與發(fā)展戰(zhàn)略"為研討主題的2009"交銀博士后論壇在南京舉行。本次論壇由交通銀行博士后工作站舉辦，參加論壇的有中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行及中信銀行十家金融機(jī)構(gòu)博士后工作負(fù)責(zé)人和博士后研究人員。交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平主持了論壇，各家金融機(jī)構(gòu)博士后研究人員的代表分別作了主題發(fā)言。

　　民生銀行博士后工作站張忠永提出，風(fēng)險和機(jī)遇往往是同時出現(xiàn)的，從國內(nèi)環(huán)境來看，中國銀行業(yè)在后危機(jī)時代將面對一個更加成熟的金融環(huán)境：第一，金融市場深度和廣度的改善。中國金融市場的廣度和深度同中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是不相適應(yīng)的，金融市場存在很多斷點，這也造成了大量金融資源的外流和貨幣配置的錯位。危機(jī)的沖擊使這種供需的不協(xié)調(diào)表現(xiàn)得更為明顯，也為金融廣度和深度的改善提供了動力。比如更多規(guī)避匯率、利率、價格風(fēng)險的衍生工具的出現(xiàn)、人民幣債券市場的活躍、對財富管理需求的增加等。據(jù)悉2008年銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品規(guī)模是2007年的3倍。中國銀行業(yè)將會從目前的以傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)向全面、多層次發(fā)展，提高盈利能力和風(fēng)險的管理能力。第二，銀行將面對更成熟的客戶和更大的市場。本次危機(jī)對民間和政府都是一次市場教育。優(yōu)化產(chǎn)業(yè)、重視科技的問題自不必說，關(guān)于企業(yè)資本運營的問題在中國也不少，比如長短期限不匹配、投機(jī)股市等現(xiàn)象，危機(jī)中很多有名的企業(yè)因此垮掉，它們也將作為反面教材來提高企業(yè)的資本運營能力。同時，對內(nèi)需的忽視也是一直以來的政策失誤之一。在當(dāng)前的刺激計劃和后續(xù)的政策調(diào)整下，廣闊的內(nèi)需市場必將逐漸啟動，為銀行提供了更多的業(yè)務(wù)機(jī)會。第三，政府也從次貸危機(jī)看到了很多監(jiān)管中存在的問題，這必將促進(jìn)中國的金融監(jiān)管更穩(wěn)健、更科學(xué)。其他的比如人才吸引等方面也為中國銀行業(yè)提供了很好的機(jī)會。

　　中信銀行博士后工作站王榿倫認(rèn)為，這次金融危機(jī)的爆發(fā)有社會、政治、經(jīng)濟(jì)等多方面的原因，但是，無論從危機(jī)的源頭次級貸款還是從危機(jī)得以爆發(fā)的每一個環(huán)節(jié)來看，都證明了一個道理：金融創(chuàng)新必須要得到有效的風(fēng)險控制和風(fēng)險監(jiān)管。商業(yè)銀行應(yīng)在有效控制風(fēng)險的前提下提高創(chuàng)新能力，為此，要采取有效措施應(yīng)對識別、計量檢測、控制金融創(chuàng)新帶來的風(fēng)險，將創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理與其他傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理有機(jī)結(jié)合起來，制定和嚴(yán)格執(zhí)行有效的風(fēng)險管理程序和風(fēng)險管理措施。要從提升核心競爭能力和盈利能力出發(fā)，完善創(chuàng)新的組織機(jī)制，強化創(chuàng)新支持保障體系。積極推進(jìn)體制創(chuàng)新，強化綜合化、個性化產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，通過引進(jìn)和開發(fā)等多種途徑積極推進(jìn)信息技術(shù)創(chuàng)新。要培養(yǎng)一批具有靈活市場反應(yīng)能力的干部員工，能夠及時了解、滿足客戶的需求，設(shè)計市場需要的產(chǎn)品。做好內(nèi)部轉(zhuǎn)移價格和內(nèi)部合作考核工作，理順前臺銷售、中臺研發(fā)和定價、后臺部門之間的協(xié)作創(chuàng)新流程。穩(wěn)步推進(jìn)綜合化經(jīng)營，開發(fā)跨市場、跨機(jī)構(gòu)、跨產(chǎn)品的金融業(yè)務(wù)。

　　交通銀行博士后工作站吳博提出，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點是我國應(yīng)對金融危機(jī)的一項及時而重要的舉措。在跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的過程中，商業(yè)銀行提供最為關(guān)鍵的人民幣跨境支付清算渠道，這需要中資銀行和外資銀行通過合作完成。根據(jù)《跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點管理辦法》，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算可以通過港、澳地區(qū)的人民幣業(yè)務(wù)清算行，也可通過境內(nèi)商業(yè)銀行代理境外商業(yè)銀行進(jìn)行人民幣資金的跨境結(jié)算和清算。此即商業(yè)銀行參與跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的"清算行"和"代理行"兩種模式。商業(yè)銀行開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，盡管短期內(nèi)可能面臨風(fēng)險和損失，但長期而言是一項重要的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，有利于業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)多元化、開辟新的盈利空間、國際化經(jīng)營和國際競爭力的提高。建議我國商業(yè)銀行應(yīng)通過挖掘現(xiàn)有試點企業(yè)擴(kuò)大內(nèi)部需求、擴(kuò)展國際化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、通過提供貿(mào)易融資培育外部需求等，進(jìn)一步拓展這一業(yè)務(wù)。

　　中國建設(shè)銀行博士后工作站李小平認(rèn)為，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新是金融創(chuàng)新的核心內(nèi)容，切實提升產(chǎn)品創(chuàng)新能力是商業(yè)銀行在激烈的市場競爭中贏得客戶，提升競爭力，實現(xiàn)可持續(xù)盈利能力的必然選擇。為此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從三個方面構(gòu)建了一個產(chǎn)品創(chuàng)新驅(qū)動力模型：第一，戰(zhàn)略業(yè)務(wù)輸入驅(qū)動產(chǎn)品創(chuàng)新。商業(yè)銀行戰(zhàn)略業(yè)務(wù)是產(chǎn)品創(chuàng)新的主要領(lǐng)域。商業(yè)銀行必須把握經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢，進(jìn)一步細(xì)化自身業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，形成全行可以統(tǒng)一理解的新產(chǎn)品開發(fā)規(guī)劃，明確產(chǎn)品創(chuàng)新的目標(biāo)和方向，實現(xiàn)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)驅(qū)動產(chǎn)品創(chuàng)新。第二，管理實現(xiàn)驅(qū)動產(chǎn)品創(chuàng)新。產(chǎn)品創(chuàng)新是從新產(chǎn)品規(guī)劃開始，通過產(chǎn)品立項、開發(fā)測試、驗收和后評估，最終推出新產(chǎn)品的過程，完善的管理機(jī)制是實現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新過程的有力保障。商業(yè)銀行應(yīng)該從組織架構(gòu)、需求生成、研發(fā)團(tuán)隊、激勵考核等方面建立和完善促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新的管理機(jī)制，通過完善的組織管理驅(qū)動產(chǎn)品創(chuàng)新實現(xiàn)，提高商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新能力。第三，技術(shù)方法支持驅(qū)動產(chǎn)品創(chuàng)新。任何創(chuàng)新特別是產(chǎn)品創(chuàng)新是技術(shù)性很強的工作，這就需要商業(yè)銀行在做好產(chǎn)品創(chuàng)新規(guī)劃，加強創(chuàng)新管理制度建設(shè)的同時，探索加速產(chǎn)品創(chuàng)新的技術(shù)方法和模式，從技術(shù)層面驅(qū)動產(chǎn)品創(chuàng)新。

　　中國銀行博士后工作站李建軍認(rèn)為，全球金融危機(jī)爆發(fā)以來，美元本位的國際貨幣體系遭到普遍質(zhì)疑，改革之聲此起彼伏。國際貨幣體系的重構(gòu)是人民幣國際化面臨的重大歷史機(jī)遇。人民幣的國際化并不是要取代美元的國際貨幣地位，我們的目標(biāo)是通過建立健全人民幣在國際市場上的貿(mào)易、投融資和資本市場循環(huán)流通機(jī)制，解決人民幣在國際貨幣體系中的地位和中國經(jīng)濟(jì)在世界經(jīng)濟(jì)中的地位不相匹配、不相協(xié)調(diào)的問題，打造出與經(jīng)濟(jì)實力相適應(yīng)的國際化貨幣，使人民幣在國際貨幣領(lǐng)域占有一席之地。從理論上講，國際化貨幣必須具備結(jié)算、投資和儲備的功能，從三者的關(guān)系上看，只有該種貨幣能夠在國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易交往中被廣泛使用，并同時可以在資本市場上進(jìn)行各種金融交易，實現(xiàn)套期保值或投資盈利，該貨幣才能被國際社會認(rèn)可，成為國際儲備貨幣。因此，人民幣若想成為國際貨幣，就必須能夠同時在貿(mào)易和投資交易中被廣泛使用。為實現(xiàn)這一目標(biāo)，我們認(rèn)為，必須把握好三個關(guān)鍵環(huán)節(jié)：一是要擴(kuò)大人民幣在貿(mào)易結(jié)算中的使用規(guī)模；二是要在投融資領(lǐng)域增加人民幣的使用；三是要打通人民幣在金融投資領(lǐng)域的流通渠道。此外，讓貨幣互換協(xié)議發(fā)揮更大作用、提升我國在IMF中的地位以及加強對跨境人民幣流動的風(fēng)險防范，也是推進(jìn)人民幣國際化過程中不可缺少的組成部分。

　　交通銀行博士后工作站孫兆斌提出，為適應(yīng)金融脫媒趨勢，應(yīng)對金融危機(jī)挑戰(zhàn)，在新的經(jīng)濟(jì)金融形勢下實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展，商業(yè)銀行不僅需要有效的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、豐富的產(chǎn)品創(chuàng)新、較快的業(yè)務(wù)增長，更為基礎(chǔ)和重要的是提高資產(chǎn)負(fù)債管理水平，充分發(fā)揮其在風(fēng)險控制和價值創(chuàng)造方面的作用，以解決業(yè)務(wù)發(fā)展中風(fēng)險范圍擴(kuò)大，風(fēng)險類別更加復(fù)雜以及不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險交織、風(fēng)險管理難度不斷提高的困難，并滿足更高的資產(chǎn)收益率和加強市值管理的要求。因而資產(chǎn)負(fù)債管理需要更靈活的手段、更豐富的內(nèi)容以及更主動的策略。然而，現(xiàn)行資產(chǎn)負(fù)債管理模式的上述缺陷使其難以滿足上述要求。因此，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢變化，資產(chǎn)負(fù)債管理體系應(yīng)積極轉(zhuǎn)型，借此推動資產(chǎn)負(fù)債管理水平提高。資產(chǎn)負(fù)債管理轉(zhuǎn)型應(yīng)使之可以同時管理多業(yè)務(wù)領(lǐng)域和多個市場的風(fēng)險，同時必須實現(xiàn)理想的短期收益與優(yōu)異的長期價值。具體來說，從管理目標(biāo)來看，資產(chǎn)負(fù)債管理要既達(dá)到銀行凈利息收入的預(yù)期水平，也達(dá)到銀行市場價值的預(yù)期水平，更好地實現(xiàn)銀行的短期盈利目標(biāo)與長期市值目標(biāo)。從管理內(nèi)容來看，現(xiàn)代商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理是全面和全過程的管理，要能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)和表外項目進(jìn)行全面管理和全過程的管理。

　　中國工商銀行博士后科研工作站葉菲提出，私人銀行商業(yè)模式的核心問題是私人銀行的價值主張是什么，即它能夠為客戶提供哪些滿足客戶需求的產(chǎn)品或服務(wù)。為此，可以從需求差異角度把高凈值客戶分為兩大類：財富創(chuàng)造型客戶和財富增值型客戶。財富創(chuàng)造型客戶財富主要表現(xiàn)為企業(yè)價值，他們關(guān)注的是銀行能否提供適當(dāng)?shù)耐度谫Y解決方案以幫助企業(yè)發(fā)展，私人銀行應(yīng)當(dāng)為他們提供整合化的公司金融解決方案；財富增值型客戶希望通過資產(chǎn)配置實現(xiàn)存量財富的保值、增值，對收益率比較敏感，私人銀行可以突破傳統(tǒng)的均值－方差模型，依據(jù)財富配置框架為他們進(jìn)行多目標(biāo)的資產(chǎn)配置。

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