截至8月23日，共有9家上市銀行發(fā)布了半年度業(yè)績報告。從公布的數(shù)據(jù)來看，上半年房地產(chǎn)調(diào)控的風(fēng)聲雖緊，但各家銀行給房地產(chǎn)商提供的貸款卻還一時難以剎住車，此類貸款中的不良貸款也正在累積。

    中信：房地產(chǎn)開發(fā)貸增3成

    在9家已公布數(shù)據(jù)的銀行中，中信銀行上半年的房地產(chǎn)貸款增幅最大，達到30%。

    上半年，中信銀行房產(chǎn)開發(fā)貸款為605億元，占公司貸款的比重為6.33%，而年初此數(shù)據(jù)為463億元，相比增加了30%。

    招行房產(chǎn)開發(fā)貸增幅為23.30%，占比達到8.39%；交行該類貸款增幅為21.18%，占比7.57%。

    此外，民生、華夏、南京3家銀行上述貸款增幅分別為18%、18.9%、15.62%；在對公貸款中的比重分別從11.75%上升到12.77%、7.8%上升到8.1%、9.54%上升到9.71%。

    增速最低的是建行，該行上半年房地產(chǎn)業(yè)貸款僅較上年末增長5.57%，占貸款總額的比例從上年末的7.44%下降至7.08%。

    南京銀行按揭增幅逾7成

    同時，銀行仍在不遺余力的提供個人住房按揭貸款。中信、民生、招行、華夏的個人住房按揭貸較年初分別增長30.96%、6.51%、10.81%、26%；從貸款占比來看，中信、招行這一比率分別為77.48%、67.93%；民生這一數(shù)據(jù)則下降了10.28%。而南京銀行的個人住房按揭貸款從39.6億元增加到68.3億元，增幅最高，達72.47%。

    建設(shè)銀行個人住房貸款較上年末增加1496.90億元，約占同期新增貸款的3成，增幅遠高于貸款平均增速，達17.56%。在該行的業(yè)績報告會上，建行副行長陳佐夫解釋稱，“在貸款規(guī)模有限的情況下，建行上半年把主要的資源放在住房按揭貸款上�！�

    不良貸款正在累積

    華夏銀行半年報顯示，其房產(chǎn)開發(fā)貸款不良率為2.03%，與年初的2.11%相比略微下降。但是，從絕對額看，該行的不良貸款卻呈上升趨勢。

    中信銀行的房產(chǎn)開發(fā)貸款不良余額為12.28億元，不良率為2.03%，不良率與年初的2.41%相比大幅下降。不過，絕對額卻大幅增加。年初中信銀行房產(chǎn)開發(fā)貸不良貸款余額為11.14億元，半年報則顯示為12.28億元，增加1.14億元或10%。

    民生銀行半年報顯示，其房地產(chǎn)事業(yè)部貸款余額為969.46億元，不良率為1.23%。不良率與年初比也已大幅增加。2009年民生銀行房產(chǎn)事業(yè)部的貸款余額為736.9億元，增長22.4%，不良率僅為0.69%。也就是說，與2009年年末相比，民生銀行房產(chǎn)事業(yè)部的不良率上升了0.54%，增幅達78%。

    招行與建行的房地產(chǎn)不良貸款與不良率實現(xiàn)了雙降。招行房地產(chǎn)不良貸款8.39億，不良貸款率0.75%，年初值分別為10.92億，1.21%。建設(shè)銀行房地產(chǎn)不良貸款74.42億，不良貸款率1.97%。年初值為93.22億，2.60%。

    8月18日，在中報業(yè)績發(fā)布會上，交行副行長錢文揮透露，假設(shè)房價下降50%，交行對公房貸不良率將增加1.6個百分點，對私房貸不良率將增加1.2個百分點。

    同樣民生銀行也在內(nèi)部進行了重壓力測試。該行相關(guān)負責(zé)人在半年度業(yè)績報告會上稱，房價下降30%、利率上漲162個基點、信貸規(guī)模減少40%以及國內(nèi)生產(chǎn)總值下滑1.5個百分點，民生銀行仍可以保持盈利。即便按樓價下降40%計算該行也可以維持盈利。

    對于上市銀行中的“新人”，光大銀行也披露了該行壓力測試結(jié)果。在網(wǎng)上路演中，光大銀行副行長李杰透露，最近一次房地產(chǎn)貸款壓力測試顯示，若房地產(chǎn)價格下降30%，該行的房地產(chǎn)開發(fā)貸款不良率將上升1.3個百分點、個人住房貸款不良率將上升0.81個百分點，整體影響處在可承受范圍之內(nèi)。他指出，若房價下降幅度在10%~20%，對該行影響微乎其微。

    民生證券研究所分析師盧婷在其一份研報中指出，信貸注入是推升房價的重要因素之一，貸款對房價的影響較大，但房價對信貸規(guī)模的影響程度相對較小。她在報告中指出，由于我國房地產(chǎn)相關(guān)貸款占比不到20%，較之國際同業(yè)水平并不算高，同時尚沒有發(fā)展基于房地產(chǎn)信貸的衍生金融產(chǎn)品，所以總體上看銀行風(fēng)險可控。分類別看，開發(fā)貸的風(fēng)險大于按揭貸款風(fēng)險，但近年內(nèi)暴露的可能性較小。在房價下跌30%的假設(shè)下，預(yù)計我國房地產(chǎn)貸款不良率上升幅度不會超過1.2%，資產(chǎn)質(zhì)量好于市場預(yù)期。

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