日前，央行又一次宣布上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，大型銀行存款準(zhǔn)備金率再創(chuàng)歷史高點(diǎn)21%，中小金融機(jī)構(gòu)將高達(dá)17.5%。這也是央行自2010年以來第11次提高存款準(zhǔn)備金率。

　　從銀行業(yè)內(nèi)了解到，央行接連上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，加上銀行對(duì)資金綜合成本的嚴(yán)格把控，將使銀行今年的存款壓力明顯高于去年。

　　存款“逃離”銀行？

　　此前數(shù)據(jù)顯示，3月份人民幣存款增加規(guī)模為2.68萬億元，同比多增1.12萬億元。而整個(gè)一季度的人民幣存款總共增加3.98萬億元，同比多增545億元；其中，住戶存款增加2.67萬億元，非金融企業(yè)存款和財(cái)政性存款分別增加3844億元和3460億元。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，3月份2.68萬億元的存款增量已經(jīng)顯得較為“突�！�，這也是近10年來當(dāng)月存款增量最大的月份，主要因?yàn)?月末是銀行一季度考核的重要時(shí)點(diǎn)，季末拉存款行為導(dǎo)致當(dāng)月存款增量大幅上升，進(jìn)而也提前“透支”了4月份的存款增量。

　　“4月份存款規(guī)模大幅下降，主要因?yàn)?月份時(shí)逢季度末，銀行大量拉存使得后一個(gè)月反彈動(dòng)力不足；同時(shí)，居民存款出現(xiàn)活期化傾向，居民將更多資金用于投資。”東方證券銀行業(yè)高級(jí)分析師金麟表示。

　　也有銀行業(yè)內(nèi)人士指出，在股市和房地產(chǎn)市場(chǎng)低迷的情況下，加上受到通脹預(yù)期和銀行“負(fù)利率”影響，居民儲(chǔ)蓄存款流向理財(cái)產(chǎn)品，使得儲(chǔ)蓄存款變?yōu)殂y行同業(yè)存款，進(jìn)而從貨幣統(tǒng)計(jì)中消失；此外，居民也正將資金轉(zhuǎn)入黃金、白銀、商鋪、古董等其他投資領(lǐng)域。

　　非常“缺錢”？吸存壓力加大

　　這也就使得今年銀行的吸存壓力高于去年。一家國有大型銀行上海分行副行長坦言，今年非�！叭卞X”，一方面，央行不斷上調(diào)存款準(zhǔn)備金率加大銀行存款壓力；另一方面，銀行還要在資本充足率、貸存比等多項(xiàng)指標(biāo)上達(dá)標(biāo)，“每個(gè)月信貸額度的設(shè)定與存款水平有很大關(guān)系，所以銀行對(duì)存款非常重視�！彼�如是說。

　　一家中資銀行公司金融部客戶經(jīng)理則透露，銀行對(duì)大額存款返點(diǎn)至今仍是業(yè)內(nèi)公開的秘密，大多數(shù)情況下是給公司直接返點(diǎn)，也有一些對(duì)財(cái)務(wù)人員個(gè)人予以一定“獎(jiǎng)勵(lì)”。

　　“如果是對(duì)公司直接返點(diǎn)，一般將存款打包做成理財(cái)產(chǎn)品，年化利率在3.5%~4.5%之間；如果‘獎(jiǎng)勵(lì)’財(cái)務(wù)人員，則會(huì)額外支付年化千分之二到千分之三的利息，但由于公司存款金額較大，所以這筆額外費(fèi)用也比較可觀�！边@位客戶經(jīng)理說道，“當(dāng)然，銀行吸引個(gè)人大額存款的力度更大，甚至可能包裝到月息千分之五，即年化利率6%的情況。”

　　上海一家出口企業(yè)財(cái)務(wù)總監(jiān)則表示，除了返點(diǎn)，一些銀行也會(huì)向企業(yè)提供其他優(yōu)惠條件，“比如提供一定規(guī)模存款，銀行就會(huì)給這家公司在辦理其他業(yè)務(wù)的費(fèi)用上予以打折等優(yōu)惠�！彼�透露。

　　而讓銀行業(yè)務(wù)人員同樣頭痛的是，今年不只要“拉存”，還要嚴(yán)格控制資金成本，即尤其格外注意存款與貸款成本之間的控制和匹配，讓一筆資金能夠?yàn)殂y行產(chǎn)生盡可能多的利潤。一家國有大行人士就透露，今年春節(jié)前給客戶經(jīng)理的資金成本上限是5%，年后就下調(diào)到了4%。

　　日均貸存比指標(biāo)“壓頂”

　　興業(yè)證券分析師張憶東近日在研究報(bào)告中指出，3月末的貸存比考核以及季報(bào)披露時(shí)點(diǎn)的規(guī)模沖動(dòng)，使得部分理財(cái)資金大額回流到儲(chǔ)蓄存款中，但是4月末這一現(xiàn)象沒有延續(xù)。

　　“如果監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行貸存比的考核向日均監(jiān)測(cè)的方式轉(zhuǎn)變，各家銀行月末沖擊存款的動(dòng)力會(huì)有所下降。但是，反過來看，二季度存款基礎(chǔ)比較薄弱的商業(yè)銀行，其存款付息率水平將很有可能面臨較大的壓力�！睆垜洊|還表示。

　　“部分吸存能力較差的銀行將付出更多成本以吸收資金，這就會(huì)對(duì)銀行造成較大壓力�！苯瘅胍仓赋觯�“就今年來看，信貸額度受嚴(yán)格控制仍是銀行最大制約因素，存款壓力則會(huì)高于去年�！�

　　上述國有大行上海分行副行長也表示，目前尚未正式實(shí)行日均貸存比監(jiān)測(cè)，“雖然實(shí)行的實(shí)際結(jié)果有待觀察，但估計(jì)對(duì)月末和季末沖擊存款的情況將有所緩解，而整體的存款壓力會(huì)比較大，放貸規(guī)模也會(huì)有所限制�！彼�說。

　　事實(shí)上，中小銀行貸存比達(dá)標(biāo)壓力在去年底就已經(jīng)顯現(xiàn)。根據(jù)2010年年報(bào)，有6家上市股份制銀行貸存比介于71%~75%之間，其中招行貸存比更是高居74.59%，已逼近75%的監(jiān)管紅線。而中信銀行、民生銀行、深發(fā)展、光大銀行和興業(yè)銀行的貸存比也均在71%以上，分別為72.83%、72.74%、72.61%、71.15%和71.21%。

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