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住房公積金三大質(zhì)疑分析
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http://mamogu.com 發(fā)稿日期:2006-11-20
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2008-2009年中國物業(yè)管理行業(yè)研究咨詢報告 近幾年，我國物業(yè)管理行業(yè)呈現(xiàn)出生機勃勃的發(fā)展趨勢，隨著一系列物業(yè)管理法規(guī)、制度的頒布實施，物2008-2009年上海房地產(chǎn)行業(yè)研究咨詢報告 2008年，隨著雷曼兄弟破產(chǎn)、“兩房”被政府接管等一系列事件的發(fā)生，美國次貸危機進一步深化成2008-2009年北京房地產(chǎn)行業(yè)研究咨詢報告 2008年，隨著雷曼兄弟破產(chǎn)、“兩房”被政府接管等一系列事件的發(fā)生，美國次貸危機進一步深化成2008-2010年中國別墅行業(yè)應對金融危機影響及發(fā)展 2008年，美國華爾街危機不僅迅速波及全球金融市場，而且已由虛擬經(jīng)濟向?qū)嶓w經(jīng)濟蔓延。金融危機近年來，對住房公積金的議論甚多�，F(xiàn)就其來龍去脈和行業(yè)經(jīng)常提出的幾個問題，與業(yè)界共同探討。
我國住房公積金是在“房改”進程中推行的。1994年7月頒布的國發(fā)43號文中，作出了全面推行住房公積金的決定。通過多年實踐，可以認識到推行住房公積金在解決居民住房難問題上發(fā)揮了重大作用。截至2006年5月，住房公積金歸集總額10831億元，繳存余額6864億元，提取總額3967億元，個人貸款總額5194億元，個人貸款余額3967億元，全國住房公積金累計繳存人數(shù)已超過1億人，當前實繳人數(shù)6245萬人。通過這些年在實踐中的不斷改進，住房公積金制度和管理在不斷健全。
但是對于住房公積金，行業(yè)中也存在爭議：
有人認為，推行住房公積金制度10多年來，廣大中低收入者“購房難”現(xiàn)象并未明顯改善，住房公積金的作用何在？
解決中低收入者“購房難”問題，是一個長期、漸進的過程。我國采取的各項住房社會保障制度，在一定程度上起到了提高居民住房消費能力的作用，同時也在縮短這個漸進的過程。但是，作為解決整個住房問題的核心，解決中低收入者“購房難”問題是一項復雜的系統(tǒng)工程，包括住房公積金在內(nèi)的各項重大舉措，每項都只能發(fā)揮其“份內(nèi)”的重要作用，不能要求一項舉措就能“包打天下”解決所有住房問題。
應該看到，在我國這些年推行住房新制度的各項重大舉措中，住房公積金的實施成績相當突出，主要表現(xiàn)是：其一，發(fā)展比較快。至今已有1億人次參加繳存住房公積金，相當于我國城市人口的四分之一。其二，重要作用已開始顯現(xiàn)。住房公積金制度建立以來，全國約有3000萬職工（按人數(shù)算占城市人口的8%，惠及戶數(shù)約占城市住戶的15%至20%）通過提取住房公積金和住房公積金貸款，改善了居住條件；同時，累計提供廉租住房制度建設(shè)補充資金36億元。其三，呈現(xiàn)出持續(xù)發(fā)展的趨勢。既表現(xiàn)為參加人數(shù)呈逐步增長的趨勢，又表現(xiàn)在繳存率也呈逐步提高的趨勢。其四，前景廣闊。
總體而言，住房公積金還處于初級階段，還存有巨大的發(fā)展空間。
有人提出，推行住房公積金的原因是當年住房嚴重短缺和工資中住房消費含量過少，現(xiàn)在這兩個問題已經(jīng)基本解決，而且公積金又經(jīng)常出問題，因而應該取消住房公積金，并把它納入職工工資。
這個觀點認為當年推行住房公積金的第一個原因是住房嚴重短缺，這是個錯誤的看法。從錯誤的原因中推論出取消住房公積金的結(jié)論，當然也就缺乏根據(jù)。此觀點還認為當年推行住房公積金的第二個原因是工資中住房消費含量過少。這種說法曾經(jīng)有人用過，但因其不全面、不準確，早已被棄而不用。過去實行的低工資制度，是一個各種消費含量都過少的工資制度。為此，國家對人民的衣、食、住、行都要進行補貼。改革開放20多年來，人民的收入有了較大提高。人們開始發(fā)現(xiàn)，逐步提高人民收入對衣、食、住、行的影響不是同等的。這些年，國家因人民收入提高而逐步取消了對衣、食、行的補貼，人民也有能力承受。至于住房，雖然國家采取了許多社會保障措施，廣大中低收入者仍然存在“購房難”的問題。事實證明，廣大居民（特別是中低收入者）工資中住房消費含量不足的問題還沒有很好地解決，也就不能依此做出取消住房公積金的結(jié)論。
除此之外，還有以下幾條不能取消住房公積金的理由：其一，解決好我國中低收入者的“購房難”問題，既要采取多種措施，又要經(jīng)過長時期的努力。住房公積金就是其中的一條重要措施，也是一個只能在長時期內(nèi)加強、不能取消的措施。其二，雖然住房公積金已取得了較好的成績，但它還處于“初級”階段，其重要作用遠未充分發(fā)揮。對于已經(jīng)顯露成績的“新生事物”，理應大力促其繼續(xù)健康發(fā)展，發(fā)揮更大的作用，而不應促其“夭折”于初級階段。其三，住房公積金的資金，主要來自個人儲蓄和單位撥付。只有由政府開支的公務員和少數(shù)事業(yè)單位人員由政府撥付，政府撥付的住房公積金還能產(chǎn)生鞏固公務員（含少數(shù)事業(yè)單位人員）隊伍的作用。對這種政府支出不多又有利于民的舉措，應持歡迎和支持態(tài)度。其四，納入工資不是好辦法。目前廣大中低收入者還處于收入相對過低的境地，把只占5%或稍高一些的住房公積金納入工資，其絕對總數(shù)仍然會相當?shù)�。�?jīng)過一段時間，這些錢就會被物價上漲所抵消。而住房公積金的一項突出優(yōu)點，就是它存在著“兩個提高”潛力，一是隨著職工工資的提高而提高，二是隨著住房公積金繳存率的提高而提高。這“兩個提高”的優(yōu)點使它能“與時俱進”地、長期地產(chǎn)生積極作用。這個優(yōu)點正好與納入工資的缺點相對應。其五、有人還提出一個取消的理由，就是住房公積金領(lǐng)域發(fā)生了一些挪用、腐敗、詐騙等案件。對這些問題，要一分為二地看待。一方面，住房公積金還處于初級發(fā)展階段，對于發(fā)展中出現(xiàn)的問題，只能積極認真地去解決，而不能出了問題就取消它。另一方面，必須積極認真地去解決。因為挪用、腐敗、詐騙等案件是一種危害極大的“腐蝕劑”，如任其發(fā)展泛濫，就會嚴重地傷害住房公積金的“機體”，甚至關(guān)系其生死存亡，這決不是危言聳聽。因此，繼續(xù)下大力氣健全法律和規(guī)章制度，加強監(jiān)督、管理工作，堵塞產(chǎn)生腐敗和其他弊端的漏洞，是保證住房公積金持續(xù)健康發(fā)展的重中之重。
有人認為，住房社會保障的原則是，高收入者不補貼，中低收入者較少補貼，最低收入者較多補貼。而住房公積金卻是工資越高，“同補”越多。這是否妥當？
關(guān)于這個問題，幾年前專家就進行了討論。提出的一個“合理化建議”是，住房公積金的“同補”以中低收入者的平均工資為界。工資高于平均工資的，“同補”到平均工資為止，避免出現(xiàn)工資越高“同補”越多的問題。工資低于平均工資的，在“同補”的基礎(chǔ)上，有級差的增補一定的百分比，以體現(xiàn)對低收入者多補的政策，也以“同補”最高不超過平均工資為限。但因當時住房公積金還處于起步階段，大家認為重點在于致力于推動起步。相對而言，“同補”較易操作，不宜提出一個較難操作的方法，沒有經(jīng)過實踐考驗的“合理化建議”因而暫時作罷�，F(xiàn)在舊事重提，只是希望更多同仁來研究這個問題。當年的“合理化建議”只能作為一個參考意見。經(jīng)過反復研究和論證，相信會找到一個更好的解決辦法。
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