- 【關(guān)鍵詞】金融研究報告 金融市場調(diào)研 金融投資分析
- 中國行業(yè)研究網(wǎng)(http://mamogu.com) 日期:2010-11-2 【打印文章】【大 中 小】【關(guān)閉】
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- 2011-2015年中國擔保行業(yè)市場新動態(tài)與投
- 【出版日期】 2011年10月 【報告頁碼】 350頁 【圖表數(shù)量】 200個 【
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?。岸无D(zhuǎn)型”劍指銀行經(jīng)營同質(zhì)化
2004年,馬蔚華發(fā)起招商銀行的“一次轉(zhuǎn)型”,借力互聯(lián)網(wǎng)和資本市場,招行一舉確立了零售銀行領(lǐng)跑者地位。到去年底,招行的零售貸款占自營貸款的比重已超過30%,中小企業(yè)貸款占批發(fā)業(yè)務(wù)的比重近50%,非息中間收入占比也超過20%。
6年后,“耳順”之年的老馬再度提出“二次轉(zhuǎn)型”,即降低資本消耗,提高定價能力,風險可控,降低成本,最終實現(xiàn)銀行資本回報的最大化。
“商業(yè)銀行長期以來所奉行的以批發(fā)貸款為主要資產(chǎn)形式、喜歡‘壘大戶’‘傍大款’的客戶取向、以存貸利差為主要盈利來源的經(jīng)營之路已越走越窄。而在資本約束越來越嚴的背景下,招行要想發(fā)展必須找到新路,必須要提高資本回報,而不僅僅是追求低風險?!瘪R蔚華說。
他舉例說,去年個人住房按揭貸款打7折的時候,我們就減少此類零售貸款,增加經(jīng)營性貸款、小微企業(yè)貸款;批發(fā)業(yè)務(wù)中加大對中小企業(yè)的貸款;在非利差收入部分千方百計發(fā)展私人銀行、財富管理業(yè)務(wù)等,在降低資本消耗的同時,追求資本效率的最大化。
--經(jīng)濟轉(zhuǎn)型為金融創(chuàng)新提供了廣闊空間
“創(chuàng)新”,是馬蔚華接受采訪時說得最多的一個詞。在他看來,招行的競爭力就在于不斷創(chuàng)新,不斷變革管理理念。“創(chuàng)新就是不斷研究客戶需求,及時轉(zhuǎn)型?!?/P>
目前,招行零售業(yè)務(wù)的網(wǎng)上替代率已超過80%,未來,云計算、物聯(lián)網(wǎng)等新興產(chǎn)業(yè)將為銀行業(yè)提供新的機遇?!耙芯啃庐a(chǎn)業(yè),社會因此產(chǎn)生哪些變化?相應(yīng)的會產(chǎn)生哪些需求?銀行就要研究如何對接這些需求?!瘪R蔚華認為,當前中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型為金融創(chuàng)新提供了廣闊的空間,擴大內(nèi)需、結(jié)構(gòu)調(diào)整給消費類貸款、中小企業(yè)融資等提供了新機遇。
今年,招商銀行啟動了“千鷹展翼計劃”,將在未來3年內(nèi),優(yōu)選3000家國內(nèi)創(chuàng)新型成長企業(yè),為其提供商業(yè)銀行創(chuàng)新的金融產(chǎn)品服務(wù),如供應(yīng)鏈金融、現(xiàn)金管理等。同時,積極為其引入私募股權(quán)投資,提供股權(quán)直接融資服務(wù)。
“金融危機后,我們要認識到,華爾街創(chuàng)造財富的能力遠遠大于其破壞財富的能力。我們看待華爾街時不能只注意到其消極內(nèi)容,不能把華爾街妖魔化,我們要吸取教訓、增加風險意識,但是一些推動金融市場發(fā)展的創(chuàng)新仍需要繼續(xù)進行?!瘪R蔚華說。
?。瓏H金融重心正向東方轉(zhuǎn)移
在深圳特區(qū)成立30周年之際,馬蔚華被評為“深圳30年30位創(chuàng)新人物”。作為中國金融市場化改革的代表人物,如何看待下一個30年中國金融業(yè)的機會與變革?
“金融危機加快了世界經(jīng)濟重心從西半球轉(zhuǎn)向東半球。亞洲新興市場尤其是中國會有機會,大量國際資本會流向這里,大量的金融業(yè)人才也會流向這里?!瘪R蔚華說,就像世界的金融中心從17世紀的阿姆斯特丹轉(zhuǎn)到18世紀的倫敦,19世紀又隨著美國經(jīng)濟崛起而轉(zhuǎn)移到紐約,新的世紀,全球經(jīng)濟金融中心有可能在亞洲、中國崛起。
目前,上海已是世界上金融要素市場最集聚的城市之一,金融機構(gòu)的集聚效應(yīng)也非常明顯,在國際金融中心版圖上的影響力也越來越大。但要把“可能性”變成“現(xiàn)實性”,上海還有很長的路要走。在馬蔚華看來,世界性的金融中心首先要有規(guī)范的、活躍的資本市場,監(jiān)管體系、運行機制、游戲規(guī)則都要符合資本市場的要求;要有健全的基礎(chǔ)設(shè)施和服務(wù)功能,特別是律師、會計師事務(wù)所、評級機構(gòu)等中介服務(wù)行業(yè);除此之外,要有敏銳的嗅覺和創(chuàng)新的精神,世界金融中心應(yīng)該比其他地方更早、更敏銳地捕捉到世界經(jīng)濟的需求,并引領(lǐng)金融創(chuàng)新;要有自由創(chuàng)業(yè)的氛圍,包括文化氛圍、運行機制、激勵和約束;還要有寬闊的胸懷吸引人才,目前倫敦和紐約的金融從業(yè)人員占整個人口的11%-12%,香港是14%,我們還有較大差距。
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